Что такое юань жэньминьби
CNY Китайский юань
Самые первые бумажные денежные знаки, как и множество вещей которыми мы все пользуемся, были изобретены в Китае очень давно, более четырех с половиной тысяч лет назад. Однако единая валюта в Китае в традиционном для нашего понимания виде появилась лишь после учреждения Народного Банка Китая, что произошло в 1948 году.
Официальная валюта Китайской Народной Республики – китайский юань. Иероглиф 元 может переводиться как «круглая монета», «круг».
Один юань складывается из 10 цзяо или 100 фэней.
Но в самой стране местную валюту называют женьминьби, что означает «народные деньги».
Коды и символы
Буквенный код китайского юаня – CNY, его цифровой код – 156, а символьный знак валюты – ¥.
Китайский юань выпускаются в виде банкнот номиналом 1, 2, 5, 10, 20, 50 и 100 юаней и 1, 2, 5 цзяо.
На лицевой стороне банкнот помещен портрет Мао Цзэдуна, а так же рисунки цветов, произрастающих в Китае. На обратной стороне находятся изображения пейзажей Китая.
Страны обращения
Справка о валюте
Многие столетия в Китае работало множество денежных систем. В каждой провинции выпускались особые бумажные банкноты и металлические монеты. Внутри страны имели хождение деньги других государств.
В период частичной оккупации страны Японией, что продолжалось с 1938 по 1943 год в стране были в ходу японские военные йены.
Попытки проведения денежной реформы с целью унификации платежной системы проводились неоднократно, например в 1933 году. И все же провинции продолжали печатать собственные деньги.
Реформа 1948 г оказалась успешной, и ее результатом стало появление единой китайской валюты.
Курс китайского юаня по отношению к другим валютам на протяжении нескольких десятилетий исчислялся относительно английского фунта стерлингов.
С 1974 г выполнялась ежедневная котировка валюты Китая по отношению к американскому доллару на основе валютной корзины.
В конце ХХ века экономика Китая совершила колоссальный шаг вперед.
В начале нынешнего столетия Япония, страны Европы и Соединенные Штаты Америки и были крайне заинтересованы в либерализации курса юаня.
В 2005 г юань перестал быть зависим от доллара США. Теперь основой расчета для юаня стала корзина, составленная из нескольких валют. Это положительно сказывается на состоянии экономики государства. Юань же стал более чутко реагировать на процессы, происходящие в мировой экономике.
В 2013 г благодаря этой реформе юань смог подняться на второе место по популярности в торговле среди валют мира. А экономика Китая заняла второе место по ВВП в мире (на первом месте находятся США).
Китайская валюта продолжает укрепляться.
Особенности / нюансы валюты
Юань жэньминьби
Юань жэньминьби
Юань КНР 元 (人民币) | |||
---|---|---|---|
| |||
Код ISO 4217 | CNY | ||
Страна | |||
Состоит из | 100 фэней (10 цзяо) | ||
Символ | 元, 圓, 圆 | ||
Обменный курс (на 3 февраля 2009) | |||
1 USD | = 6.82 CNY | ||
1 EUR | = 8.72 CNY | ||
1 RUB | = 0.21 CNY |
В китайском языке «юанем» называют базовую единицу любой валюты, например, доллар США — это мэй юань ( 美元 ). Но в международном контексте это слово обозначает юань КНР — или, реже, одну из других валют китайскоязычных государств (регионов) — тайваньский доллар, гонконгский доллар и патака Макао.
В разговорной речи при обозначении цены вместо слова «юань» также употребляется куай (块), а вместо «цзяо» — мао (毛).
С 1994 по июль 2005 юань был жёстко привязан к доллару США с обменным курсом 8,28:1.
Содержание
Этимология
Слово юань буквально означает «круглый объект» или «круглая монета». Так назывались круглые серебряные монеты династии Цин.
Так же, как и для обозначения чисел, существуют две формы символа юаня — обычная запись ( 元 ) и более сложная формальная запись ( 圓 или 圆 ), используемая в финансовых документах для предотвращения подделок и ошибок. В последнее время в КНР также используется символ Ұ (Y с одной горизонтальной чертой). В Гонконге и Макао обычно используется символ доллара ($).
Историческая справка
До начала XX века основной денежной единицей в Китае был серебряный лян (таэль, англ. tael ), равный 10 мао и 100 фыням. Для более крупных платежей существовали также серебряные слитки-ямбы (yuanbao) весом до 50 лян. В сельской местности хождение имели древние медные монеты — цяни, или кэши. Широкое распространение имели банкноты и монеты различных иностранных государств.
Юани начали выпускаться в виде серебряных монет в 1835 году. Однако лян продолжал находиться в обращении в качестве денежной единицы. В лянах исчислялись таможенные пошлины (до 1930 года) и налоги (до 1933 года).
6 апреля 1933 года был издан закон об унификации денежной системы, но фактически он не привёл к установлению единой валюты. По-прежнему широкое распространение имели деньги различных иностранных государств и местные деньги — маньчжурские юани (гоби) (выпускались с 1932 по 1945 г) в Северо-Восточном Китае, санги в Тибете, синьцзянские юани и юани Внутренней Монголии соответственно в Синьцзяне и Внутренней Монголии, местные бумажные деньги в ряде других провинций. В Центральном и Восточном Китае с 1938 по 1943 год в обращении находились японские военные иены.
До 1935 года в Китае фактически действовал серебряный стандарт. Курс китайской валюты колебался в зависимости от мировой цены серебра. С 15 октября 1934 года курс юаня отошёл от стоимости серебра на мировом рынке в связи с установлением пошлины на серебро, вывозимое из Китая.
В 1935 была проведена денежная реформа, серебряные юани были изъяты из обращения и заменены бумажными — «фаби». Было объявлено об отказе от серебряного стандарта и переходе к валюте на базе золота, но без фиксированного золотого содержания юаня. Чрезмерная бумажно-денежная эмиссия привела к инфляции юаня. Если в 1935 году курс юаня к доллару США составлял 3,36 юаня за 1 доллар, то в августе 1946 года — 3350 юаней за доллар.
Народные деньги
По денежной реформе 1948 золотое содержание юаня было установлено в 0,22217 г чистого золота и выпущены новые бумажные деньги — «золотые юани», на которые обменивались «фаби» (3 млн. фаби на 1 «золотой юань»). Официальный курс к доллару США был установлен в 4 «золотых юаня» за доллар, однако уже 12 декабря 1948 он был девальвирован до двадцати за доллар.
По мере воссоединения районов, освобождённых коммунистической Народно-освободительной армией Китая, происходило слияние местных банков. 1 декабря 1948 был создан Народный банк Китая. Из обращения изымались все местные деньги, выпущенные в различных освобождённых районах, и заменялись банкнотами Народного банка Китая — жэньминьби (юань).
В Маньчжурии советские вооружённые силы использовали напечатанные в СССР банкноты в 1, 5, 10, 100 юаней, эмиссия которых производилась до мая 1946 г.
На еще не освобождённой НОАК территории Китая гоминьдановское правительство в 1949 г. выпустило «серебряный юань», равный 500 млн. «золотых юаней».
После образования КНР денежное обращение было поставлено под строгий контроль государства на всей территории страны. Для каждого района устанавливался обменный курс местных денег на юани с учётом их покупательной способности и социального положения их держателей. Обмен в основном завершился к началу 1952 (в Тибете — в 1959).
С 1 марта по 30 апреля 1955 проводился обмен старых денег на новые по соотношению 10000: 1.
В июне 1969 было официально объявлено латинское наименование китайских денег — «жэньминьби» (Renminbi — «народные деньги»), единицей которых является юань.
До 1974 курс юаня к иностранным валютам устанавливался преимущественно через фунт стерлингов, а также гонконгский доллар. С августа 1974 была введена ежедневная котировка юаня к доллару США и другим валютам на базе валютной корзины.
Курс и покупательная способность
21 июля 2005 Китай отказался от привязки юаня к доллару и поднял курс национальной валюты на 2 %. Курс юаня теперь будет определяться исходя из его отношения к корзине из нескольких валют.
По мнению китайских экспертов, привязка к корзине валют сделает курс юаня более чутким к мировой экономической конъюнктуре, но при этом не создаст угрозы устойчивости финансовой системы страны.
Блог о Китае
В России, для обозначения китайской валюты в различные исторические периоды, официально применялись названия: «китайский юань», «юань Ренминби», «Юань Жэньминьби», но с 2009 годом за этой валютой закреплено название: «Юань».
Официально, годом выпуска современных юаней является 1948, когда Народный банк Китая получил исключительное право на эмиссию денежных знаков – которые получили название народных денег Женьминьби. До этого момента, в качестве валюты использовались Фаби, Ляны, серебряные юани, золотые и серебряные слитки и др.
Всего с момента появления этой валюты, было выпущено 5 серий различных серии юаней, а в сентябре 2019 введен новый дизайн банконот и монет, о которых мы расскажем ниже.
Факты о китайском юане:
На данный момент в стране официально в ходу железные монеты и бумажные банкноты, давайте рассмотрим подробней:
Что изображено на китайских юанях
На лицевой части всех купюр изображен государственный деятель Мао Цзе Дун, а рядом с ним цветок который украшает банкноту и одновременно является водяным знаком.
Все деньги Китая имеют надписи на 4х языках: Тибетском, Монгольском, Уйгурском и Чжуанском – языках которые являются официальными в специальных административных регионах КНР.
Новые китаские юани 2019
В сентябре 2019 года, народным банком Китая были выпущено обновленные купюры китайского юаня, которые подверглись редизайну. Ниже вы можете ознакомится с новыми китайскими банкнотами.
Обратите внимание, что в Китае довольно часто можно встретить фальшивые купюры, особенно 50 и 100 юаней. Многие носят с собой брелки-детекторы, однако распознать подделку можно и по внешнему виду (водяным знакам, рельефности изображений).
Китайский юань
Иллюстрация: Народный банк Китая
Традиционно на лицевой стороне банкнот – портрет Мао Цзэдуна и цветы. Причем к портрету вождя на 100 юанях добавляется японская слива, на 50 – хризантема, на 20 – лотос, 10 – роза, на 5 – нарцисс и на 1 юане – орхидея. Оборотную сторону украшают пейзажи КНР. Монеты последней серии содержат на лицевой стороне наименование банка и год выпуска, на оборотной на 1 юане – надпись RMB (трижды; монета выполнена из никеля, покрытого сталью), на 5 цзяо – изображение тростника (сделана из меди, покрытой сталью). Монета 1 цзяо – гладкая, выполнена из алюминиевого сплава. Другие номиналы с конца прошлого века не выпускались.
Первая попытка унифицировать денежную систему была предпринята в 1933 году, однако она не увенчалась успехом: по-прежнему каждая провинция выпускала свои собственные монеты и банкноты. Помимо того, часть территории оказалась оккупирована, и там с 1938 по 1943 год в обращении находились японские военные иены.
1 января 1948 года Народный банк Китая выпустил первые «народные деньги», определив золотое содержание юаня в 0,22217 г чистого золота. Курс обмена старых банкнот составил 3 млн за 1 юань. Причем реформа проводилась не единовременно, а по мере объединения провинций коммунистами. Окончательно местные дензнаки были заменены на единую валюту только к 1952 году, а в Тибете – к 1959-му.
В первый же год властям пришлось девальвировать нацвалюту в несколько раз: изначально 1 доллар США стоил 4 юаня, к концу 1948 года – уже 20. В 1955 году Народный банк Китая провел денежную реформу: с 1 марта по 30 апреля был проведен обмен старых денег на новые по курсу 10 000:1.
Иллюстрация: Народный банк Китая
Китайский юань не является свободно конвертируемой валютой. Его официальный курс до 1974 года устанавливался Народным банком по отношению к британскому фунту стерлингов и гонконгскому доллару, позже – к доллару США и корзине мировых валют. Причем официальный курс не всегда и не в полной мере отражал экономические тенденции: с 1994 года он был зафиксирован на уровне 8,27 юаня за доллар.
С точки зрения инвестиций Китай – одна из самых интересных стран. За два десятилетия КНР сделала огромный скачок, выдвинувшись на второе место в мире по валовому внутреннему продукту после США, обогнав Японию и другие развитые государства. Причем среди экономистов не существует единого мнения, сколько в действительности составляет ВВП Китая. Принято считать, что национальная валюта недооценена приблизительно в два раза, и из-за расхождения официального курса с реальным сложно привести данные о производстве к единому показателю с другими странами: цифры расходятся в пределах от более 5 трлн долларов до более 10 трлн. При этом благодаря такой ситуации Китай имеет стабильный положительный торговый баланс.
В то же время предполагается, что рано или поздно китайское руководство пойдет на либерализацию экономики и обменных курсов. И тогда может открыться перспектива для получения прибыли за счет роста стоимости валюты.
Что касается обмена наличной валюты в КНР, то иностранные граждане могут менять ее на юани свободно в банках и в специализированных обменных пунктах. Причем если нужно будет совершить обратный обмен – поменять на другую валюту оставшиеся юани при отъезде, то необходимо сохранить справку об обмене.
Цифровой юань: подробный обзор китайской валюты будущего
В середине июля Народный Банк Китая опубликовал документ «Прогресс исследований и разработок e-CNY в Китае», посвященный цифровому юаню. Его можно неформально назвать White paper новой цифровой валюты. Подготовкой документа занималось специальное подразделение, отвечающее за исследование и развитие цифрового юаня (e-CNY).
Документ представляет повышенный интерес для криптоинвесторов, блокчейн-энтузиастов и экономистов всего мира из-за огромного потенциала внедрения цифровой валюты как официального средства платежей для 1,5 млрд жителей Китая.
Какие CBDC существуют сегодня?
Цифровой юань всего лишь одна из разновидностей цифровой валюты центральных банков (от англ. CBDC), о которой в мире говорят все чаще. По данным проекта CBDC Tracker, более пятидесяти стран мира уже проявили интерес к выпуску собственной цифровой валюты, и находятся на этапе исследования или разработки. Кроме Китая на этапе пилотного тестирования CBDC находятся Франция, Канада, Арабские Эмираты, Южная Корея, ЮАР, Уругвай.
В мире уже действуют две государственные цифровые валюты. Центральный банк Багамских островов эмитировал Sand Dollar для внутренних расчетов жителей островов через официальный кошелек-приложение c возможностью интеграции со счетами в местной валюте в банках, которые участвуют в эксперименте. Первый в мире запуск CBDC для внутренних расчетов состоялся 20 октября 2020 года.
Второй, запущенный в 2021 году проект DCash, является как розничным, так и первым трансграничным, объединяющим в единую систему цифровых денег несколько островных государств: Антигуа и Барбуда, Гренаду, Сент-Китс и Невис, Сент-Люсию, Сент-Винсент и Гренадины. В ближайшее время заявлено о присоединении к проекту других государств региона: Доминики, Ангильи, Монтсеррата.
G20 и CBDC
CBDC уже стали предметом обсуждений Центральными банками стран G20. Для многих стран двадцатки представляет в первую очередь интерес внедрение CBDC в качестве международного средства платежа посредством создания трансграничной сети. В совместном отчете для G20, подготовленном Международным валютным фондом (МВФ), Всемирный банком и Банком международных расчетов отмечается, что использование CBDC для трансграничных платежей уменьшит количество посредников, увеличит скорость транзакций и снизит общие затраты на проведение платежей. И только некоторые страны мира сконцентрированы на использование CBDC во внутренних расчетах.
Вернемся к цифровому юаню
Народный банк Китая с 2014 года обозначил интерес к разработке CBDC, ориентированной на внутренний рынок для расчетов между физическими лицами. Исследование, тестирование и внедрение проводятся централизовано и курируются Финансовым комитетом Госсовета КНР.
В качестве причин выпуска цифрового юаня в White paper называются: повышение качества финансовых и услуг и сокращение издержек на поддержание обращения денежной массы, которая в 2020 году составила 8,43 трлн юаней. В документе указано, что уже более половины жителей Китая так или иначе пользуются цифровой формой оплаты, что делает страну вторым после США рынком цифровых платежей в мире.
Целями выпуска называются удовлетворение спроса населения на цифровые деньги, повышение удобства платежей эффективным и безопасным способом. В рамках пилотного проекта по внедрению e-CNY 30 июня 2021 года в шести городах было совершено 1,32 млн транзакций по оплате товаров и услуг цифровым юанем, включая коммунальные платежи, открыто более 20 млн кошельков для физических личных и 3,5 млн для юридических лиц с общей суммой транзакций на 34,5 млрд юаней. Через лотерею 200 тыс. граждан страны бесплатно получили по 200 юаней каждый. Для пользования цифровым юанем уже действует платежная карта, которая имеет встроенное цифровое табло с текущим балансом.
Операторы e-CNY
В документе не приводится список операторов, авторизованных Центральным банком Китая, но упоминается, что ими будут коммерческие банки, которые имеют право открывать пользователям цифровые кошельки разного уровня по мере прохождения KYC пользователем. Операторы могут разрабатывать мобильные приложения для использования e-CNY и предлагать их для установки своим клиентам. С другой стороны, авторизованные операторы обязаны защищать личную и финансовую информацию пользователей, а также нести ответственность за аутентификацию e-CNY.
Уровень баланса или объема транзакций для продвинутого KYC не раскрывается, однако декларируется принцип «анонимности в малом» для удовлетворения спроса на микроплатежи, для которых не нужно будет открывать счет, и «отслеживаемость» крупных транзакций для предотвращения уклонения от уплаты налогов, незаконной деятельности и отмывания денег. В документе также говорится о необходимости обеспечения каждым оператором автономной работы с e-CNY.
Будущее CBDC и e-CNY
В White paper цифрового юаня отмечено, что эмиссия национальной цифровой валюты включается в агрегатор M0 (банкноты и монеты в обращении) и будет обращаться наравне с классическим юанем. Также подтверждается правовой статус цифрового юаня как законного платежного средства. Изменения подтверждаются внесением поправки в Закон о Народном банке Китая. Теперь юань официально может иметь как наличную, так и цифровую форму.
Упоминается, что на цифровой юань в обращении не начисляются проценты, также как на обычный юань. Для удобства расчета новой валютой уполномоченные операторы не будут взимать комиссии за ее хранение, обмен и проведение транзакций.
По дальнейшему внедрению e-CNY в документе информация отсутствует — никаких конкретных дат не указано. Китай активно следит за обсуждением трансграничных расчетов в CBDC со стороны стран G20, но во главу угла все же ставятся внутренние расчеты в стране. Техническая возможность трансграничного использования e-CNY подтверждается, вместе с тем подчеркивается, что основной способ использования цифрового юаня — внутренние платежи.
e-CNY даже на этапе тестирования уже стал цифровой валютой о которой говорит весь мир, а объем транзакций и количество пользователей сравнимы с некоторыми фиатными валютами мира. Хотя в документе не отражены вопросы, касающиеся идентификации пользователей по сумме, времени и месту проведения платежа, есть вероятность встраивания цифрового юаня в систему «социального рейтинга» в Китае.
Факт публикации White paper цифрового юаня можно считать сигналом, говорящим о готовности правительства Китая к диалогу в сфере регулирования криптовалют, особенно в связи с недавними запретительными мерами в обращении биткоина и майнинга. Ориентация на внутренний рынок традиционна для Китая. Остается под вопросом: какой будет в ближайшие годы динамика использования цифрового и «классического» юаня, а также политика по регулированию операторов e-CNY и правил KYC.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.