Что такое цифровой рубль простыми словами и зачем он нужен
Цифровой рубль
Цифровизация экономики и развитие финансовых технологий формируют запрос общества на новые, передовые способы платежей.
Появление у граждан и бизнеса новых финансовых возможностей, соответствующих потребностям цифрового мира, повышает конкурентоспособность всей экономики в целом. Поэтому Банк России, в чьи цели входит развитие национальной платежной системы, изучает возможности выпуска цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ, central bank digital currency, CBDC) — цифрового рубля.
Что такое цифровой рубль?
Цифровой рубль — дополнительная форма российской национальной валюты, которая будет эмитироваться Банком России в цифровом виде. Цифровой рубль сочетает в себе свойства наличных и безналичных рублей.
Как и безналичные деньги, цифровой рубль делает возможными дистанционные платежи и расчеты онлайн. С другой стороны, как и наличные, цифровой рубль может использоваться в офлайн-режиме — при отсутствии доступа к Интернету.
Цифровой рубль станет доступен всем субъектам экономики — гражданам, бизнесу, участникам финансового рынка, государству. Подобно наличным и безналичным рублям, цифровой рубль будет выполнять все три функции денег: средство платежа, мера стоимости и средство сбережения. Все три формы российского рубля будут абсолютно равноценными: как сейчас 1 рубль наличными эквивалентен 1 безналичному рублю, так и 1 цифровой рубль будет эквивалентен каждому из них.
Почему нужен цифровой рубль?
Цифровой рубль сможет сделать платежи еще быстрее, проще и безопаснее. Развитие цифровых платежей, равный доступ к цифровому рублю для всех экономических агентов приведут к снижению стоимости платежных услуг, денежных переводов и к росту конкуренции среди финансовых организаций. Это послужит стимулом для инноваций как в сфере розничных платежей, так и в других сферах и поддержит развитие цифровой экономики. А уменьшение зависимости пользователей от отдельных провайдеров повысит устойчивость финансовой системы страны.
Какие еще преимущества у цифрового рубля?
В последние годы растет использование безналичных денег. Цифровой рубль может стать новым удобным дополнительным средством расчета как для покупателей, так и для продавцов, в том числе на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях, где доступ к финансовой инфраструктуре ограничен. Благодаря цифровому рублю возрастет охват населения финансовыми услугами, которые станут доступнее, что в итоге улучшит качество жизни людей.
Национальная цифровая валюта также ограничит риск перераспределения средств в иностранные цифровые валюты, способствуя макроэкономической и финансовой стабильности.
Как могут быть устроены транзакции с цифровым рублем?
Для граждан операции с цифровым рублем могут быть аналогичны использованию электронных кошельков, платежных или мобильных приложений. Транзакции с цифровым рублем будут проводиться как в онлайн-, так и в офлайн-режиме. Для операций в режиме офлайн, без доступа к сетям связи, пользователи смогут предварительно зарезервировать определенную сумму цифровых рублей в своем электронном кошельке, подобно тому, как сейчас они берут с собой наличные, когда едут в места, где могут не приниматься платежные карты. А в режиме онлайн операции могут совершаться аналогично безналичным расчетам.
Заменит ли цифровой рубль наличные?
Нет. Цифровой рубль рассматривается не в качестве замены наличным или безналичным рублям, а как дополнение к этим привычным и удобным формам денег.
Для чего и как можно будет использовать цифровые рубли?
Точно так же, как и наличные и безналичные рубли, цифровой рубль можно будет использовать для оплаты товаров и услуг, проведения платежей организациям и государству, денежных переводов, оплаты сделок с финансовыми инструментами, а также с цифровыми финансовыми активами.
Пополнять свои средства в цифровом рубле возможно за счет средств с банковского счета или карты, а также за счет наличных. Каждую форму рублей (наличную, безналичную, цифровую) можно будет переводить в любую другую.
Почему цифровой рубль – это не «криптовалюта»?
«Криптовалюты» кардинально отличаются от денег центрального банка. У «криптовалют» отсутствует единый эмитент, а также гарантии защиты прав потребителей, их стоимость подвержена серьезным колебаниям. В большинстве стран их нельзя использовать для оплаты товаров и услуг, и, как правило, они не имеют единого института, который обеспечивал бы сохранность таких средств.
Цифровой рубль является обязательством центрального банка, реализуется посредством цифровых технологий и не имеет никакого отношения к «криптовалютам». Это фиатная валюта, то есть валюта, устойчивость функционирования которой обеспечивается государством в лице центрального банка.
Когда появится цифровой рубль?
Банк России еще не принял решение о выпуске цифрового рубля. В консультативном докладе «Цифровой рубль» представлены возможные варианты и способы реализации такого решения, а также необходимые функциональные требования. Учитывая, что введение цифрового рубля станет значимым событием для экономики и общества, Банк России считает принципиально важным обсудить ключевые аспекты, преимущества, возможные риски, этапы и сроки реализации этого проекта с финансовым сектором, экспертным сообществом, а также со всеми заинтересованными лицами.
Что такое цифровой рубль. Объясняем простыми словами
По задумке он должен совместить плюсы наличных и безналичных денег. При этом он не заменит другие формы существования денег, а будет их дополнять.
Предполагается, что Центробанк запустит платформу цифрового рубля, проведёт его эмиссию и откроет электронные кошельки для банков и финансовых посредников. Они, в свою очередь, выступят как посредники для физических и юрлиц — будут открывать и вести для тех электронные кошельки, проводить операции и т. п.
Концепцию цифрового рубля Банк России представил в апреле 2021 года. Тестирование проекта планируется провести в 2022 году.
Пример употребления на «Секрете»
«Цифровая валюта может использоваться для борьбы с обналичиванием денежных средств, с выводом их за рубеж и финансированием терроризма. А обойти санкции цифровой рубль не поможет — для этого требуется полностью поменять мировую финансовую архитектуру, завязанную на американском долларе».
(Профессор кафедры «Финансы, денежное обращение и кредит» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков — о возможном применении цифрового рубля.)
Нюансы
Цифровой рубль — не то же самое, что безналичные деньги. Предполагается, что он будет иметь следующие преимущества по сравнению с другими формами денег:
С другой стороны, не стоит путать цифровой рубль и с криптовалютой. Криптовалюты, в отличие от цифровых денег:
Критика
В связи с введением цифрового рубля высказываются сомнения и опасения по следующим вопросам:
Практика
Проекты цифровых национальных валют активно разрабатываются по всему миру. Из больших стран ближе всего к запуску цифровой валюты Китай: там с конца 2020 года тестируют цифровой юань: его используют для небольших розничных платежей, а также на бирже. Полноценный запуск ожидается в 2022 году, во время Олимпийских игр в Пекине.
Внедрение национальных криптовалют сильно беспокоит банки Уолл-стрит — они видят в этом угрозу разрушения финансовой системы. В то же время Федеральная резервная система США, которая выполняет функции американского Центробанка, уже разрабатывает цифровой доллар. По задумке регулятора, валюта будет работать как обычные бумажные доллары и получит признание во всём мире.
Код в кошельке. Зачем России цифровой рубль — объясняют эксперты
Что такое цифровой рубль
Как следует из 48-страничного доклада Центробанка, это цифровой код, хранящийся на специальном электронном кошельке. В отличие от криптовалют, его признают равноценной формой национальной валюты. Выпускать виртуальный рубль, как и бумажные деньги, будет Центробанк.
Цифровой рубль не заменит наличные или безналичные деньги (те, что существуют в виде записи на банковском счёте). Он должен дополнить их, стать третьей формой существования рубля. Все три формы будут равноценными. Граждане могут конвертировать свои накопления из одной формы в другую.
Как пользоваться цифровым рублём и зачем он нужен
У каждого человека или компании будет только один индивидуальный электронный кошелёк, куда можно будет зачислять цифровые рубли. Кошельки будут привязаны к платёжной системе ЦБ, а доступ к ним можно будет получить через приложение (какое именно — пока не уточняется). Открыть кошелёк можно будет либо напрямую в Центробанке, либо через обычные банки. Принимать цифровые рубли, по задумке ЦБ, должны везде, как и наличные.
Фишка цифрового рубля в том, что им можно будет расплачиваться даже офлайн, при отсутствии интернета. «Это сильное качество нового платёжного средства, в условиях обширности территории государства оно может быть весьма актуально», — отмечает советник президента «Европейской юридической службы» по цифровым рынкам Владимир Анников.
При этом операции с цифровым рублём должны быть безопаснее (то есть лучше защищены от мошенников), чем операции с наличными или безналичные транзакции, полагают в ЦБ.
«Экономически ключевая инновация в выпуске цифрового рубля заключается не в новой форме денег, а в расширении прямого доступа экономических агентов к обязательствам Центрального банка», — отметил зампред регулятора Алексей Заботкин.
Описанная концепция предварительная. ЦБ вынес доклад на общественное обсуждение. В документе регулятор опубликовал более 20 вопросов для экспертов, готовых принять участие в дискуссии. Банк России ждёт предложений до конца года. После общественного обсуждения ЦБ намерен доработать концепцию, разработать платформу для цифрового рубля, обкатать её на «пилоте» и только после этого внедрять. Когда это может произойти, ещё неизвестно.
Что вызывает вопросы
Первым же пунктом ЦБ спрашивает общественность: а есть ли вообще необходимость в цифровом рубле?
Сразу несколько опрошенных «Секретом» экспертов считают, что острой необходимости в создании цифрового рубля нет.
«Пока это похоже на повторение действий американского Федрезерва, который в августе объявил о своих планах на создание цифрового доллара, — говорит ведущий аналитик компании Lime Credit Group Никита Беушев. — Однако его введение требует подготовки нормативно-правовой базы, а это большой шаг для развития цифровой экономики РФ».
Если цифровой рубль всё же запустят, это позволит повысить прозрачность экономики и собираемость налогов, а также сократить объём теневого сектора, отметил инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.
профессор кафедры «Финансы, денежное обращение и кредит» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС
Цифровая валюта может использоваться для борьбы с обналичиванием денежных средств, с выводом их за рубеж и финансированием терроризма. А обойти санкции цифровой рубль не поможет — для этого требуется полностью поменять мировую финансовую архитектуру, завязанную на американском долларе.
доцент кафедры информатики РЭУ им. Г. В. Плеханова
Скорее всего, этот инструмент пригодится для распределения, например, пособий среди наиболее бедных или нуждающихся в помощи государства, но под определённые транзакции — по покупке услуг или товаров. И эти транзакции можно будет осуществлять только через интернет и только в цифровой государственной валюте.
Выпускать и обслуживать цифровую валюту дешевле, чем обычную, то есть одна из целей — снизить издержки финансовой системы, обратил внимание финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management Николай Клёнов.
Владимир Анников считает, что далеко не каждому россиянину захочется перейти с наличных на цифру. «Рядовой гражданин не любит доверять свои деньги кому-либо, хоть и самому надёжному банку», — отметил он.
Следующий важный аспект — риски.
Александр Тимофеев полагает, что цифровая национальная валюта может повлиять на устойчивость реальной.
Сам Центробанк указывает в своём докладе, что новшество может повлиять на финансовую стабильность. На этапе введения новой формы валюты будет происходить естественное перераспределение денег между цифровым рублём, счетами в банках и наличными. При этом изначально банкам будет сложно прогнозировать, насколько интенсивно и в каких объёмах деньги будут перетекать между тремя разными формами. Поэтому «банки могут столкнуться с повышением волатильности остатков на счетах клиентов и изменениями в структуре балансов», пишет регулятор в своём докладе и отмечает, что готов сгладить этот эффект рефинансированием банков.
По мнению аналитика ГК «ФИНАМ» Леонида Делицына, один из очевидных рисков состоит в том, что на цифровой рубль не будет спроса, в отличие от биткоина, дававшего возможность обогатиться. «Но в ходе обсуждений, возможно, будет определена аудитория, заинтересованная в новой цифровой валюте. Например, это могут быть инновационные технологические стартапы», — отметил эксперт.
Что такое цифровой рубль и когда его введут в России
Разбираемся в новом термине: узнаем, что такое цифровой рубль, заменит ли он наличные и насколько новый денежный формат облегчит нам жизнь.
Что такое цифровой рубль
Это новая виртуальная форма денег. Использовать ее смогут все – физлица, юрлица, финансовые, государственные организации.
Центральный банк России начал активно обсуждать идею запуска виртуального рубля в 2020 году. К 2021 году запланирована подготовка прототипа платформы, а в 2022 – ее тестирование. Закончить полноценное внедрение планируется к 2030 году.
Цифровые деньги – красивое будущее. Из более жизненных решений можно выделить карту рассрочки «Халва», которая позволяет купить товар в магазинах-партнерах здесь и сейчас, а платить потом, не отдавая проценты.
Что это такое?
Цифровой ₽ выпускается только виртуально – никак иначе. Это не новая валюта, а новая форма денег, наравне с наличными, безналичными. Выглядеть она будет как код, который можно использовать для идентификации каждого рубля.
Как это работает?
Центробанк эмитирует – то есть выпустит – новые финансы, затем присвоит каждому рублю идентификационный номер.
Один виртуальный целковый будет равен одному российскому рублю. Не путайте его с новой валютой – конвертировать ничего не придется. Скорее, просто менять обычные денежные средства на новый формат
Как получить?
Вкратце схема выглядит так:
Что с ним делать?
Использовать новые рубли можно для проведения онлайн операций, для оплаты офлайн – например, расплатиться в магазине с помощью телефона.
Также можно переводить их, хранить, сберегать – в общем, использовать как обычные денежные средства.
Какой во всем этом смысл?
Главная причина внедрения нового формата – безопасность и контроль.
Запуск виртуального рубля снизит количество наличных, которые напрямую связаны с коррупцией и уходом от налогов. А еще следить за финансами в таком виде быстрее и проще.
К примеру, желающим «отмыть» финансы будет сложно соврать: «Полмиллиона мы потратили на закупку дорогих стройматериалов». Потому что по идентификационным номерам легко отследить точку назначения средств.
Чем отличается от обычного
Обычные средства хранятся на счетах банков, что влечет за собой некоторые сложности и риски. Например, нужно платить за переводы, хранение денег. А если банк обанкротится, деньги придется подолгу выводить.
О том, как застрахованы вклады юрлиц, мы рассказывали в этой статье.
В отличие от обычных денег, цифровые будут храниться в электронном кошельке Центробанка, что минимизирует вовлеченность посредников во владение вашими средствами.
Как будет работать
Представим алгоритм работы в виде простой схемы.
Важно: коммерческие банки часто начисляют проценты на остаток средств, которые хранятся на счете, но ЦБ так делать не будет.
Из-за того, что средства хранятся на платформе ЦБ, у клиентов нет привязки к одному банку. Если финансовая организация обанкротится, клиент запросто воспользуется своими средствами через другого посредника.
Еще один важный момент: если для проведения платежей онлайн будет достаточно одного кошелька, то чтобы провести платеж офлайн – например купить кофе – придется завести второй кошелек на смартфоне, перевести туда деньги для оплаты.
Преимущества и недостатки
Говорить о плюсах/минусах системы, которая пока существует только на словах, сложно. Однако уже сейчас можно выделить предполагаемые преимущества.
Благодаря специальному коду, присвоенному каждому рублю, движение средств можно отследить в любой момент.
Кроме того, средства можно сделать целевыми. Например, разрешить тратить сумму с определенным кодом на конкретные цели. Это хорошая возможность контроля для государства – можно точечно помочь нуждающимся, прослеживать расходование субсидий или материнского капитала.
Такая услуга может найти применение в обычной жизни. Допустим, родители смогут финансировать детям только покупки в школьном буфете.
А вот мошенники окажутся в проигрыше. Раньше они выманивали деньги у жертвы, скрываясь с концами. Но теперь финансы можно отследить, как украденный телефон св включенной геолокацией.
Можно установить для банков порог комиссии за перевод, как это сделано в Системе быстрых платежей, удешевить проведение операций.
Комиссии за прием платежей для бизнеса также можно сделать дешевле, благодаря внедрению виртуальных рублей.
Предполагается сделать прием платежей цифровыми рублями в режиме офлайн без использования интернета. Как именно это будет реализовано – пока под вопросом, ведь для внедрения нужна специальная инфраструктура.
К главному и весьма наглядному минусу можно отнести кибербезопасность. Если хакеры взламывают банк, уводят все средства, организация компенсирует потерю клиентов, потому что ее счета застрахованы. А если взломают платформу Центробанка, под угрозой окажутся деньги целого государства.
Также к рискам можно отнести взлом личного кабинета или повторное использование денег при офлайн-оплате.
Предполагается, что внедрение нового денежного формата простимулирует развитие цифровой экономики. У банков снизятся издержки на комиссии, свободные деньги они направят на инновации, развитие системы розничных платежей.
Как будет работать цифровой рубль и выгодно ли будет хранить в нём сбережения
В 2022 году ЦБ начнёт тестировать цифровой рубль. Разобрались, что это такое, зачем он нужен и как он повлияет на наши с вами деньги.
Что случилось
Банк России представил концепцию цифрового рубля. Уже к концу 2021 года регулятор планирует создать прототип платформы цифрового рубля, в январе следующего года — разработать необходимое законодательство и уже в первом квартале 2022 года запустить тестирование.
На первом этапе ЦБ будет проверять, например, как проходят переводы между физическими лицами, а затем — другие операции: переводы в уплату налогов и расчёты с бюджетом.
Что такое цифровой рубль
Цифровой рубль будет представлять собой уникальный цифровой код. Это третья форма денег. Две другие — наличные деньги и безналичные.
Отличие от безнала в том, что каждый цифровой рубль — уникальный: можно будет проследить, как он перемещается от одного владельца к другому, кто и кому его перечисляет.
Выпускать цифровые рубли будет Центробанк, храниться они будут на специальном электронном кошельке. Доступ к кошельку будут предоставлять коммерческие банки. Через их приложения можно будет проверить, например, баланс кошелька или оплатить с него покупку.
Гарантом сохранности денег станет ЦБ. Например, если сейчас деньги лежат в коммерческом банке, у которого отзывают лицензию, вкладчик может вернуть не более 1,4 миллиона ₽. С цифровым рублём история другая: если банк, через который оформлен доступ к кошельку, перестаёт работать, все деньги можно получить в любом другом банке, поскольку предоставить владельцу счёта его деньги — это обязательство ЦБ, поясняет директор Банковского института НИИ ВШЭ Василий Солодков.
Как пользоваться цифровым рублём
Как мы будем пользоваться цифровым рублём, лучше объяснить на примере, говорит Василий Солодков: «Скажем, у вас в банке лежит 100 ₽. Вы просите банк, чтобы он открыл вам электронный кошелёк и перевёл туда 50 ₽. Банк вам деньги переводит и одновременно списывает эти деньги в адрес Центрального банка. ЦБ эти 50 ₽ принимает и эмитирует 50 цифровых рублей. У вас оказывается вместо счёта в банке электронный цифровой кошелёк, в котором 50 ₽».
Перевести в цифровые рубли можно будет как безналичные деньги со счетов, так и наличные: как мы их сейчас кладём через банкомат на карточку, так впоследствии сможем зачислять банкноты на кошелёк в виде цифровых рублей, добавляет председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов, научный руководитель Центра технологий распределённых реестров СПбГУ Виктор Достов.
Плюсы цифрового рубля
У цифрового рубля, если судить по заявлениям Банка России, есть три плюса, перечисляет Виктор Достов:
1. Низкий процент за переводы и большие лимиты на перечисление денег без комиссии для граждан. Если сейчас клиент банка может перевести в месяц без комиссии 100 000 ₽, с цифровым рублём лимита не будет: физлицам разрешат переводить друг другу любые суммы без платы за операции.
2. Скорость переводов. Деньги будут перемещаться внутри одной системы, поэтому транзакции станут быстрее.
3. Офлайновые платежи. ЦБ обещает проработать переводы цифровой валюты без подключения к интернету. То есть можно будет расплачиваться даже в тайге. Другой вопрос — насколько необходима возможность рассчитываться за что-либо в лесной глуши.
Минусы цифрового рубля
Минусов цифрового рубля эксперты называют больше, чем плюсов. Вот какие недостатки для граждан перечисляет Василий Солодков:
1. Повышение ставок по кредитам. С появлением цифрового рубля безналичных и наличных денег станет меньше, поскольку частично их заменят цифровые. Они будут лежать, по сути, в Центробанке. У коммерческих банков станет меньше денег, которые они могут выдавать в кредит. Соответственно, им нужно будет эти деньги либо брать под процент у ЦБ, либо повышать ставки по депозитам, чтобы привлечь средства граждан. И в том, и в другом случае стоимость денег станет выше, а значит, вырастут ставки по кредитам. Хорошая новость в том, что одновременно станут больше проценты по вкладам и накопительным счетам.
2. Больше вероятность блокировки счетов. Все платежи с цифровым рублём ЦБ будет проверять на соответствие закону о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём. Если банку ваш платёж покажется подозрительным, его могут заблокировать. «Что произойдёт дальше, науке неизвестно, потому что в концепции ЦБ этот момент не прописан. Но можно предположить, что регулятор просто-напросто заблокирует ваш счёт. И когда его разблокирует, непонятно. На что дальше жить или вести бизнес, если счёт был единственным, — тоже непонятно», — комментирует эксперт.
3. Отсутствие процентов на остаток на счёте. Сейчас зарплату начисляют безналично, на карточку. Она лежит на счёте. На остаток по счёту банк, если он клиентоориентированный, начисляет проценты. Также банк начисляет кэшбэк за покупки по карте. С цифровым рублём история другая: на остаток по счёту с цифровыми деньгами проценты начислять не будут. Кэшбэка тоже не будет. «У вас образуются в электронном кошельке чисто расчётные средства. И что дальше? Дальше понятно, что если вам перечислили зарплату в цифровых рублях, её надо переводить в обычные безналичные рубли, чтобы хотя бы получать проценты за остаток», — советует Василий Солодков.
4. Невозможность расплачиваться за границей. Рассчитаться цифровым рублём в другой стране нельзя. По крайней мере, пока другие государства не выпустят свои цифровые деньги и не договорятся о конвертации одной цифровой валюты в другую.
Отдельно эксперты выделяют риски банковской системы. С появлением цифрового рубля часть транзакций будет проходить в этом цифровом рубле на площадке ЦБ. Банки к таким переводам не будут иметь отношения, а значит, не будут получать с них комиссию. Следовательно, появится риск ухода с рынка компаний, которые строили свой бизнес на развитии платёжных систем, отмечает Василий Солодков.
Также есть риск, связанный с масштабностью проекта: если в системе ЦБ произойдёт сбой, он затронет миллионы людей, это будет катастрофа для всей страны, отмечает Виктор Достов. Но с другой стороны, Центробанк — надёжная система, которая сможет обслуживать такой глобальный проект. Кроме технических атак на систему, ещё могут появиться мошенники, которые всегда пытаются играть на появлении чего-то нового, непонятного для людей. «Но тут глобальной беды я не вижу: всегда, когда появляется что-то новое, кого-то обманывают, но в целом банки умеют справляться с этой ситуацией. Скорее всего, и ЦБ с этим справится», — заключает эксперт.
Итоги: зачем нужен цифровой рубль
Пока совершенно непонятно, зачем людям переходить на цифровой рубль, на данный момент это больше вещь в себе, считает директор Банковского института НИИ ВШЭ Василий Солодков. «Основной вопрос, который задавали ЦБ в ходе дискуссии о цифровом рубле — какую задачу регулятор хочет за счёт него решить. Ответить регулятор на него не смог», — говорит экономист. По его словам, ЦБ прикрылся идеей о том, что цифровой рубль позволит оптимально распределять бюджетные деньги и смотреть, куда они потрачены.
Другая идея Банка России, по словам председателя Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова, — повысить за счёт цифровой валюты эффективность управления монетарной политикой, то есть в конечном итоге лучше контролировать инфляцию, курс рубля, ставки по кредитам и депозитам, занятость населения и другие экономические показатели.
Например, нужно будет повысить ставки по кредитам. Тогда Центробанк объявит для цифрового рубля преференции. Граждане начнут переводить деньги в цифровую валюту, наличных и безнала станет меньше, следовательно, вырастет стоимость денег. Проценты по кредитам и депозитам пойдут вверх.
И, наоборот, если регулятор решит, что деньги нужно отдать банкам, он ужесточит определённые условия по цифровому рублю и люди начнут перекладываться из цифры в безнал.
Более предметно обсуждать цифровой рубль и делать окончательные выводы о том, как он будет работать, какие у него будут плюсы и минусы, пока преждевременно, добавляет Виктор Достов. По его словам, нужно дождаться, когда Центробанк запустит пилотный проект и посмотреть на его результаты.
Выбрать банк, чтобы просто положить деньги на вклад