Что такое цифровая карта росбанка
Цифровая карта Росбанка: особенности и условия
Современные технологии не стоят на месте: они проникают во все сферы нашей жизни, в том числе и в финансовую. Стараясь идти в ногу со временем, Росбанк делает обслуживание клиентов максимально удобным и комфортным и предлагает оформить цифровую карту. О том, что она собой представляет и какие имеет преимущества, читайте в нашей статье.
Что такое цифровая карта
Это виртуальная дебетовая карта от Росбанка с возможностью подключения программы лояльности #МожноВсе и бесплатным обслуживанием. По своей сути виртуальный платежный инструмент — это абсолютный аналог обычной пластиковой карты. Однако он не предусматривает наличия пластика и привязывается к счету, открытому в банке. Как и в случае с обычными дебетовыми картами, цифровая предполагает на выбор несколько вариантов обслуживания: классический, золотой и премиальный.
Возможности цифровой карты от Росбанка
Дебетовый виртуальный вариант в полной мере предусматривает весь перечень опций, действующих на пластиковом носителе. Какие возможности открывает использование цифровой карты?
Как пользоваться
Цифровая карта от Росбанка — это современный удобный инструмент для оплаты покупок, не требующий наличия под рукой пластикового аналога. Банковский продукт содержит все функции и возможности своего физического аналога. А самое главное — дарит пользователю удобство и комфорт.
Что такое цифровая карта росбанка
Депозиты и накопительные счета — простые инструменты накопления и приумножения свободных средств
Зарплатный проект
Упрощает выплату зарплат, отпускных, премий и других платежей сотрудникам
Для участников госзакупок
Для расчётов в валюте
Удобные решения для работы с зарубежными партнерами: валютные счета, покупка и продажа валюты онлайн, валютный контроль
Расчетно-кассовое обслуживание
Открытие расчетного счета, платежи и переводы для ИП и юридических лиц
Эквайринг
Бесплатное подключение торгового или интернет-эквайринга для приема безналичной оплаты от клиентов
Бесплатно по России
Из любой точки мира
Любое предоставление ПАО РОСБАНК информации на данном сайте не должно рассматриваться как предоставление неполной или недостоверной информации, в том числе как умолчание или заверение об обстоятельствах, имеющих значение для заключения, исполнения или прекращения сделки, или как обязательство заключить сделку на условиях, изложенных на данном сайте, или как оферта, если только иное прямо не указано на данном сайте
Цифровая карта Росбанка: что это такое
Росбанк внедряет новые технологии обслуживания клиентов и предлагает оформить заказ на выпуск цифровой банковской карты, которая является все тем же именным платежным документом, но с одним существенным отличием – отсутствие как такового физического носителя. Отныне владельцы счетов имеют возможность в течение считанных секунд самостоятельно принять решение и без обращения в кредитно-финансовое учреждение, выпустить себе цифровой платежный инструмент. Все что необходимо – иметь доступ к интернет-банку или его мобильной версии РОСБАНК Онлайн,
Что из себя представляет
Это виртуальный дебетовый платежный инструмент, который не предусматривает наличие пластика и привязывается к действующему счету вне независимости от вида валюты. Обслуживается стандартными платежными системами Visa или Mastercard. С учетом пакета услуг Росбанк предлагает на выбор денежные носители классический, золотой и даже премиальной категории. 
Возможности
Цифровой вариант карточки в полном объеме поддерживает аналогичный перечень операций характерный и для пластиковых денежных носителей с технологией NFC:
Ключевым достоинством нового платежного инструмента кредитно-финансовая организация называет возможность выпуска цифрового продукта в формате Visa «МожноВСЁ», что позволяет клиентам после совершения привычных покупок получать кэшбек или тревел-бонусы.
Как подключить
Любой клиент желающий обзавестись цифровым средством оплаты в РОСБАНК Онлайн должен:
Подтвердив действие о выпуске виртуального носителя, указатель цифровой карты должен отобразиться в перечне активных платежных средств в разделе «РОСБАНК Онлайн». В завершении всего останется только установить пин-код и указать данные цифрового платежного инструмента в Apple Pay, Google Pay и в дальнейшем успешно выполнять оплату покупок.
Чтобы сэкономить средства, следует подключить функции бонусной программы «МожноВСЁ», такие как Cash back или Travel.
Особенности
Ручная настройка Google Pay
Сервис не позволяет автоматически добавить карточку. Единственный доступный вариант – проверить реквизиты платежного документа и, перейдя непосредственно в само приложение, добавить средство оплаты вручную.
Цифровая карточка не перевыпускается
Срок действия – 3 года, по завершению которого виртуальный денежный носитель должен быть заблокирован в контакт-центре, после чего возможен бесплатный выпуск новой карты.
Услуга бесплатна, но на каждый пакет банковских услуг допускается оформить не более 1 экземпляра.
Цифровой продукт Росбанк – современный и функциональный инструмент, поддерживающий весь комплекс банковских услуг без привязки к физическому носителю, который способствует развитию технологий будущего с опорой на высокие стандарты настоящего.
5 причин открыть цифровую карту
Разбираемся в возможностях новой карты Росбанка
1. Нет физического носителя
Если ваш бумажник перегружен пластиковыми карточками, то это, бесспорно, плюс. Это обычная дебетовая именная карта Visa или Mastercard. Открыть ее можно только с привязкой к действующему счету в рублях или в валюте.
2. Карта выпускается мгновенно
Клиент может открыть ее самостоятельно и только в РОСБАНК Онлайн. Срок службы карты 3 года.
3. Оплата покупок в обычных магазинах с помощью смартфона
Цифровая карта, как и обычная, привязывается к сервисам Goоgle Pay или Apple Pay. С ее помощью можно оплачивать смартфоном покупки в магазинах. Возврат денежных средств осуществляется также, как и при использовании обычных карт: нужно всего лишь приложить смартфон к терминалу. Для цифровой карты пин-код генерируется так же легко, как и для обычной пластиковой карты. Кроме того, для оплаты покупок с помощью Apple Pay можно использовать touch id и не вводить пин-код, если этого не требует платежный терминал.
4. Безопасность интернет-платежей
Не всегда клиент хочет использовать основную карту для покупок или оплаты услуг в интернете. Здесь придут на помощь цифровые карты.
Цифровая карта имеет обычные реквизиты банковской карты: номер и срок обращения, а также защитный CVV-код. Предоставление CVV-кода происходит только в приложении и только после дополнительной проверки по SMS. Данный процесс делает хранение реквизитов карты более безопасным, чем по обычным именным картам.
5. Кэшбэк за покупки
В качестве цифровой карты может быть выпущена и стандартная дебетовая карта, и карта с бонусами за покупки. Например, карта Visa #МожноВСЁ или Visa Signature #МожноВСЁ, позволяющие получать travel-бонусы или кэшбек за оплату покупок по карте. Обзор программы лояльности #МожноВСЁ мы делали ранее.
Цифровая карта
Виртуальная дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и возможностью подключения опции МожноВСЁ
Условия
Выпуск и обслуживание
Требования
Условия программы
Держателю карты платёжной системы Visa доступно подключение опции «МожноВСЁ», в рамках которой начисляются кешбэк- или Travel-бонусы за покупки.
В рамках опции Кешбэк-бонус держатель карты получает Cash Back в размере:
В соответствии с программой лояльности «МожноВСЁ» держатель карты имеет возможность выбора одной из двух опций: Кешбэк-бонус или Travel-бонус. Переключение между опциями доступно раз в месяц.
Держателю карты платёжной системы Visa доступно подключение опции «МожноВСЁ», в рамках которой начисляются кешбэк- или Travel-бонусы за покупки.
В рамках опции Travel-бонус держатель карты получает бонусы за покупки в размере:
Максимальное количество – 5000 бонусов в месяц. Накопленными бонусами можно полностью или частично оплачивать бронирование билетов и отелей на портале «Росбанк – OneTwoTrip» по курсу 1 бонус = 1 рублю.
В соответствии с программой лояльности «МожноВСЁ» держатель карты имеет возможность выбора одной из двух опций: Кешбэк-бонус или Travel-бонус. Переключение между опциями доступно раз в месяц.
Величина лимита зависит от пакета услуг, подключенного к основной карте.
Выпуск и обслуживание
Бесплатно – в рамках пакета услуг «Премиальный». В рамках пакета услуг «Золотой» комиссия не списывается при совершении расходных безналичных операций с использованием банковских карт в сумме от 3000 руб. в месяц.
Размер комиссии зависит от пакета услуг, подключенного к основной карте.
Пакет услуг «Классический»:
Пакет услуг «Золотой»:
Пакет услуг «Премиальный»:
10% от суммы превышения – при снятии свыше установленной тарифным планом суммы.
Карта выпускается как дополнительная в рамках пакетов услуг «Классический», «Золотой», «Премиальный».
Мультивалютная карта. Специальные карточные счета открываются в трех валютах: рубли, доллары США, евро.
Требования
Плюсы и минусы
Похожие карты
468 руб. в год
Visa Platinum Digital
60 000 руб. в год
до 7% на остаток
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
MasterCard Gold Virtual / Visa Gold Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 0.5%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 3%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 0.5%
бесплатное обслуживание
5% на остаток
60 руб. в год
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
до 6.5% на остаток
37 евро в год
Visa Virtual, MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Virtual / MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Platinum / Visa Virtual
бесплатное обслуживание
бесконтактная оплата
2988 руб. в год
до 7% на остаток
бесплатное обслуживание
Gold MasterCard
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Virtual, MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
0.01% на остаток
бесплатное обслуживание
Visa Virtual / MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 3%
бесплатное обслуживание
0.01% на остаток
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 5%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Virtual / MasterCard Virtual / МИР Virtual
360 руб. в год
MasterCard Virtual Prepaid
бесплатное обслуживание
Platinum MasterCard
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 3%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 10%
бесплатное обслуживание
до 6% на остаток
бесплатное обслуживание
до 4.5% на остаток
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 0.5%
бесплатное обслуживание
MasterCard Standard
бесплатное обслуживание
MasterCard Gold Virtual / Visa Gold Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 1%
бесплатное обслуживание
0.15% на остаток
бесплатное обслуживание
3.5% на остаток
865 долл. в год
0.01% на остаток
бесплатное обслуживание
Visa Virtual / MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Classic
бесплатное обслуживание
MasterCard Digital Gold
бесплатное обслуживание
Visa Classic
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 5%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 20%
бесплатное обслуживание
Visa Virtual / MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 20%
бесплатное обслуживание
МИР
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 5%
бесплатное обслуживание
МИР Классическая Virtual
бесплатное обслуживание
MasterCard Gold Virtual / Visa Gold Virtual / МИР Virtual
бесплатное обслуживание
МИР
бесплатное обслуживание
Visa Classic
бесплатное обслуживание
Visa Virtual, MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
0.1% на остаток
бесплатное обслуживание
бесконтактная оплата
бесплатное обслуживание
MasterCard Standard / Platinum MasterCard / Gold MasterCard / МИР
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 0.2%
228 руб. в год
MasterСard Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 3%
бесплатное обслуживание
World MasterCard
745 евро в год
Visa Virtual, MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 5%
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 0.5%
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 20%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 5%
бесплатное обслуживание
VirtuCard MasterCard
43 долл. в год
0.01% на остаток
бесплатное обслуживание
Visa Digital
бесплатное обслуживание
МИР / Visa Virtuon
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
Gold MasterCard
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
Часть французской банковской группы Societe Generale. Девятикратный лауреат Национальной банковской премии.
Остались вопросы?
Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
Если не говорить про овердрафт, официально разрешённый условиями обслуживания, то «минус» по дебетовой карте – ситуация довольно нестандартная. Обычно она носит технический характер и может произойти по двум основным причинам. Первая – списание средств в счёт оплаты банковских услуг. Примерами здесь могут выступать всевозможные комиссии: за SMS-информирование, снятие наличных в «чужих» банкоматах и так далее.
Второй распространённой причиной неразрешённого (технического) овердрафта является конвертация при оплате в валюте, отличной от валюты счёта. Схема подобных транзакций такова, что окончательный расчётный курс устанавливается чаще всего спустя пару дней. При этом может получиться, что, например, в рублях за покупку придётся заплатить несколько больше изначально списанной (заблокированной) суммы. Пропорционально изменению (за эти пару дней) валютного курса.
Случаются также сбои в банках и офлайн операции, приводящие к минусу. Если в описанных примерах остаток будет меньше списываемых средств, после списания он станет отрицательным. Такие случаи нередко сопровождаются штрафными санкциями и ограничением функционала «пластика». Обычно проблема решается простым пополнением счёта (при сбоях – обращением в банк).
Что такое разрешённый овердрафт?
Разрешённый овердрафт (или просто «овердрафт») по дебетовым картам чаще всего предлагается держателям в рамках зарплатных проектов. Эта опция позволяет использовать кредитные средства эмитента – проще говоря, совершать расходные операции в долг. Максимальный размер долга обычно соизмерим со среднемесячным заработком, а срок не превышает одного года.
Однако стоит понимать, что при поступлении очередной заработной платы в первую очередь средства идут на погашение «минуса». Поэтому в большинстве случаев речь идёт о кредите сроком не более 2-3 недель. В целом же условия овердрафта могут существенно разниться, и в теории приближаться к параметрам займов по кредитным картам. А его применение возможно и в отношении индивидуальных (не зарплатных) дебетовых карт.
Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
В этом случае платёж просто не будет совершён. Например, при использовании терминала на кассе супермаркета происходит автоматический запрос в банк-эмитент. Если средств недостаточно, транзакция не будет одобрена, о чём поступит соответствующее сообщение. При подключенном SMS-оповещении сообщение о запрошенной операции и отказе обычно также направляется держателю карты на телефон. В отношении платежей в интернете ситуация аналогична.
Исключением являются транзакции по дебетовым картам, осуществляемые офлайн. Связь с эмитентом в момент совершения покупки при этом не предполагается, то есть проверка остатка на счёте «пластика» не происходит. Поэтому сумма расхода может превысить сумму доступных средств, что приведёт к отрицательному балансу. Однако такой вид операций на сегодняшний день не сильно распространён.
Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
Лимиты и иные ограничения, а также прочие особенности обслуживания дебетовых карт содержатся в условиях соответствующих банковских продуктов. Например, заслуживают внимания максимальные суммы снятия средств (в день, в месяц), возможности по получению внешних платежей. Но подавляющее большинство предложений обеспечивает комфортное использование «пластика» в качестве зарплатного. Для этого необходимо подать в бухгалтерию работодателя заявление с указанием реквизитов счёта карты.
Отметим, что зачастую работодатели крайне неохотно соглашаются производить выплаты на счета «сторонних» банков, пытаясь удержать сотрудников в корпоративном зарплатном проекте. Тем не менее, действующая редакция Трудового кодекса (ст. 136) наделяет работника правом самостоятельно выбирать кредитное учреждение для получения «кровно заработанных». Любые ограничения в этой области – незаконны.
Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
Пластиковая карта является инструментом доступа к денежным средствам, которые хранятся на привязанном к ней счёте. При этом условия обслуживания банковских счетов могут отличаться. Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдавать средства с карточных счетов по паспорту через кассу без каких-либо ограничений. Другие осуществляют подобные операции только при порче или утрате «пластика». Третьи ещё больше ограничивают клиентов, вовсе отказываясь идти навстречу.
Так или иначе, стоит помнить: клиент в любой момент имеет право закрыть счёт в банке, получив на руки (или направив на иной счёт) сумму текущего остатка. Если столь кардинальные меры нежелательны, «спасти» способны сервисы удалённого обслуживания. Как правило, таковые предлагают различные варианты вывода средств. Правда, этот рецепт не всегда работает в ряде ситуаций – например, если карта заблокирована.
Отметим также, что на практике данный вопрос порой решается по-разному в отделениях одного и того же банка. Если в одном офисе потерявшему карту предложат две недели ждать перевыпуска, то в другом могут без проблем выдать наличные за пару минут.
Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?
Формально держателями дебетовых карт могут быть молодые люди с 6 лет. Данное обстоятельство вытекает из ст. 28 ГК РФ, которая устанавливает этот возраст в качестве минимального для самостоятельного распоряжения денежными средствами в ограниченном сегменте ситуаций. Оформление «пластика» происходит в виде дополнительной карты, привязанной к счёту одного из родителей (усыновителя, опекуна). С 14 лет возможно оформление основной карты, хотя согласие на это взрослого всё так же необходимо.
На практике далеко не все банки готовы предложить «пластик» детям до 14 лет, а иногда соответствующий инструмент доступен лишь с 18-тилетнего возраста. Тем не менее, на рынке присутствуют варианты, дающие доступ к безналичной оплате даже школьникам начальных классов.