что такое транзакционный счет

16.12.202309.07.2022 admin 0 Comments

Что такое транзакция. Объясняем простыми словами

Транзакция — это логически завершённая банковская операция, в процессе осуществления которой происходит перевод определённой суммы денег с одного счёта на другой.

Проще говоря, оплата покупки при помощи карты — это транзакция. Зачисление заработной платы на банковскую карту — тоже. Как и перевод денег с одного банковского счёта на другой и получение наличных через банкомат.

Пример употребления на «Секрете»

«По объёму безналичных расчётов Россия обгоняет крупнейшие экономики мира — США, Великобританию и Германию. По словам главы экспертной практики BCG по цифровым технологиям в России и СНГ Макса Хаузера, в 2010 году РФ была одной из стран с самыми низкими показателями карточных транзакций на душу населения. От мирового лидера Норвегии она отставала в 40 раз, сообщил РБК. Но за последние 10 лет Россия сократила отставание в полтора раза и теперь уступает лишь странам Северной Европы».

(Из новости о том, что европейский центр торговли криптовалютами решил навести порядок на рынке.)

Нюансы

Транзакции проводят не только с обычными деньгами, но и с криптовалютами. Такие транзакции стали проводить даже классические платёжные системы — например, Visa.

Учёные подсчитали, что в 2020 году сеть биткоинов обработала около 112,5 млн транзакций. На основе этих данных оказалось, что каждая транзакция создаёт 272 грамма отходов — это вес двух iPhone 12 mini.

Термин «транзакция» происходит от латинского transactio, что в переводе означает «соглашение» или «обмен».

Источник

СОДЕРЖАНИЕ

История

В Голландии в начале 1500-х годов Амстердам был крупным торговым и морским городом. Люди, накопившие большие суммы наличных, начали откладывать свои деньги в кассы, чтобы защитить свое богатство. Эти кассиры держали деньги за определенную плату. Конкуренция вынуждала кассиров предлагать дополнительные услуги, включая выплату денег любому лицу, имеющему письменное распоряжение от вкладчика сделать это. Они сохранили записку как доказательство оплаты.

Эта концепция распространилась на другие страны, включая Англию и ее колонии в Северной Америке, где землевладельцы в Бостоне в 1681 году заложили свою землю кассирам, которые предоставили счет, на который они могли выписывать чеки.

Возможности и доступ

Банки, предлагающие транзакционные счета, могут позволить использовать овердрафт для счета, если это было заранее согласовано. Если на счете отрицательный баланс, то в банке берутся деньги, а также проценты и комиссия за овердрафт, как обычно.

Различия в зависимости от страны

В Соединенном Королевстве и других странах с банковским наследием Великобритании транзакционные счета известны как текущие счета. Они предлагают различные гибкие способы оплаты, позволяющие клиентам напрямую распределять деньги. Одно из основных различий между текущим счетом в Великобритании и текущим счетом в США заключается в том, что они приносят значительные проценты, иногда сопоставимые со сберегательным счетом, и, как правило, за снятие средств в банкоматах (банкоматах) не взимается плата, за исключением сборов, взимаемых сторонними владельцами. таких машин.

Системы передачи

Некоторые способы оплаты зависят от страны:

В Европейском Союзе

Регламент (ЕС) н. 655/2014 ввел Европейский приказ о сохранении счетов, новую процедуру замораживания активов, чтобы «облегчить взыскание трансграничных долгов по гражданским и коммерческим делам».

Доступ

Доступ к филиалу

Многие транзакции, которые раньше можно было выполнять только в филиале, теперь можно выполнять другими способами, например, с использованием банкоматов, онлайн-банкинга, мобильного банкинга и телефонного банкинга.

Проверяет

Чеки были традиционным методом снятия средств со счета транзакции.

Банкоматы

Банкоматы (банкоматы) позволяют клиентам финансового учреждения выполнять финансовые операции, не посещая филиал. Это позволяет, например, снимать наличные со счета в нерабочие часы филиала. Однако банкоматы обычно имеют довольно низкие лимиты на снятие наличных, и могут быть дневные лимиты на снятие наличных за пределами отделения.

Мобильный банкинг

Интернет-банкинг

Интернет-банкинг или онлайн-банкинг позволяют клиенту выполнять банковские операции и платежи, просматривать балансы и отчеты, а также различные другие услуги. Это может быть удобно, особенно когда банк закрыт, и позволяет осуществлять банковские операции из любого места, где есть доступ в Интернет. Онлайн-банкинг позволяет не тратить время на поездку в отделение и стоять там в очередях. Однако обычно существуют ограничения на сумму средств, которые могут быть переведены электронным способом в любой день, что делает необходимым использование чека для осуществления таких переводов при достижении этих лимитов.

Телефон-банкинг

Почтовый банкинг

Магазины и продавцы, предоставляющие доступ к дебетовым картам

Большинство магазинов и торговцев теперь должны принимать дебетовые карты для покупки товаров, если они хотят продолжить работу, особенно сейчас, когда некоторые люди используют только электронные средства покупки.

Расходы

Интерес

В Соединенном Королевстве некоторые онлайн-банки предлагают более высокие ставки, чем на многих сберегательных счетах, наряду с бесплатным банковским обслуживанием (без комиссии за транзакции), поскольку учреждения, предлагающие централизованные услуги (на основе телефона, Интернета или почты), как правило, платят более высокие проценты. То же самое и с банками в валютной зоне евро.

Счета с высокой доходностью

Счета с высокой доходностью платят более высокую процентную ставку, чем обычные счета NOW, и часто выступают в роли лидера убытков, чтобы стимулировать взаимоотношения с клиентами.

Кредитование

Счета могут ссужать деньги двумя способами: овердрафт и зачет ипотеки.

Перерасход

Овердрафт возникает, когда снятие средств с банковского счета превышает доступный баланс. Это дает отрицательный баланс на счете и фактически означает, что поставщик счета предоставляет кредит. Если существует предварительная договоренность с поставщиком счета об овердрафте, и сумма овердрафта находится в пределах этого разрешенного овердрафта, то проценты обычно взимаются по согласованной ставке. Если баланс превышает согласованную сумму, может взиматься комиссия и может применяться более высокая процентная ставка.

В Северной Америке защита от овердрафта является дополнительной функцией чекового счета. Владелец счета может либо подать заявку на постоянный, либо финансовое учреждение может по своему усмотрению предоставить временный овердрафт на разовой основе.

Потребительская отчетность

Зачетная ипотека

Зачетная ипотека была типом ипотеки, распространенной в Соединенном Королевстве, используемой для покупки внутренней собственности. Ключевым принципом является снижение процентов за счет «зачета» кредитного баланса против ипотечной задолженности. Это может быть достигнуто одним из двух методов: либо кредиторы предоставляют один счет для всех транзакций (часто называемый ипотекой текущего счета), либо они открывают несколько счетов, что позволяет заемщику условно разделить деньги по назначению, в то время как все счета погашаются каждый день в счет ипотечной задолженности.

Источник

Что такое транзакция по банковской карте?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

В этой статье мы простыми словами объясняем, что такое транзакция. Для нетерпеливых скажем уже здесь, что так называется операция, в результате которой остаток на счете изменился в большую или меньшую сторону. Иногда техника дает сбой или же сам пользователь бывает невнимателен, из-за чего терминал показывает ошибку. В настоящей статье мы подробно разбираем само понятие «транзакция», виды операций, технические нюансы и способы решения возможных проблем.

Что означает слово «транзакция»?

Когда речь заходит об определении тех или иных слов, всегда наилучшим решением является проверка этимологии слова. В нашем случае слово было взято из английского «transaction» (приблизительный перевод на русский — операция, сделка, договор), в англоязычных странах издавна этим словом обозначалась любая сделка или договор, но если брать более широко, то таким же словом называлась сделка купли-продажи.

Примерно такое же значение сохранилось и в русском варианте этого слова. «Транзакция» обозначает изменение состояния счета в банке. То есть любое действие или операция, уменьшающее или увеличивающее количество денег на карточке или на счете, будет являться транзакцией. Так, например, в перечень таких операций входят:

Это далеко не полный список. Сюда можно отнести и самое обычное пополнение мобильного телефона с банковской карты, и оплату «Мобильного банка» или других услуг банка, и все остальное — важен лишь сам факт изменения остатка на счете. Операция, влияющая на этот параметр, является по определению «транзакцией».

Что такое код и номер транзакции?

Уже более или менее понятно, что такое транзакция по банковской карте Сбербанка или карте любого другого банка. Но вот код и номер вызывают вопросы: что это, на что влияет эта информация и как ее использовать? А, самое главное, нужно ли?

И код, и номер нужны исключительно сотрудникам банка для разрешения спорных или технически проблемных ситуаций. Еще до проведения самой транзакции ей присваивается код и номер. В случае, если деньги не поступили получателю, если транзакция была отклонена или произошла иная внештатная ситуация, именно номер и код операции помогут сотрудникам банка за пару минут найти одну единственную операцию среди миллиона ей подобных.

Ее отображают в онлайн-банке, на чеках и в прочих местах потому, что клиент должен располагать этой информацией. Благодаря этому повышается качество обслуживания.

Например, клиент отправил кому-либо деньги, но они поступили, клиент звонит в колл-центр банка, чтобы ему помогли операторы. Но как они найдут среди множества операций именно его? Здесь и помогут номер и код — их необходимо озвучить, после чего за пару минут операторы найдут всю нужную информацию.

Виды транзакций

Видов всего два, и делятся они в основном условно. Разница между ними проходит в платформе, через которую клиент делает запрос на осуществление транзакции:

Если говорить просто, то онлайн-транзакция обслуживается эмитентом мгновенно, а оффлайн — только в определенные числа либо по желанию клиента.

Как происходит транзакция?

Этот процесс достаточно непрост. Студентам-экономистам приходится почти полгода вникать в тонкости банковской деятельности, где солидная часть материала посвящена как раз проведению транзакций. Тем не менее, мы постараемся объяснить цепочку действий простыми словами:

Так обрабатывается любая операция, только в разы более сложным и многоступенчатым образом.

Статусы транзакций

Вообще, с точки зрения операционного ведения счета, статус у операции может быть лишь одним из двух: успешно завершенная или же незавершенная. Но так только у операторов банка. У клиентов, для упрощения и большей комфортабельности сервиса, отображаются несколько видов статусов. Так банк дает понять клиенту, что не так и сколько осталось ждать разрешения ситуации.

Что значит «транзакции по вашей карте приостановлены»?

Это значит, что запросы посылать вы можете, но вот завершать их банк отказывается. В большинстве случаев так происходит потому, что срок действия карты незаметно для вас подошел к концу. В таком случае все операции блокируются до получения новой карточки.

Однако, иногда могут быть другие причины. Часто это сообщение означает, что была произведена блокировка счета или карточки. Блокируется карточка или из-за несколько раз неправильно введенного пин-кода, или из-за подозрительных операций (мошеннических или преступных, как показалось банку). В любом случае при таком статусе операции нужно незамедлительно обращаться в банк для решения вопроса.

Что значит «транзакция отклонена»?

Сообщение часто встречается даже у самых добросовестных пользователей, так что пугаться не нужно — это абсолютная норма. Такой статус означает отказ банка проводить дальше ваш запрос. Так происходит практически всегда по одной из нижеперечисленных причин:

В любом случае, лучшее решение — попробовать отправить деньги снова, но на этот раз с внимательным вводом пин-кода и вводом реквизитов. Если это не помогло, следует обратиться в банк, чтобы оператор сообщил о причине проблемы.

Краткое резюме статьи

Итак, мы уже разобрались, что значит транзакция и каких видов она бывает. Этим словом называется любая операция, изменившая состояние счета: получение денег или их перевод, оплата чего-либо считаются транзакциями. При этом они делятся на «оффлайн» и «онлайн».

Разница между ними проходят во времени обработки запроса: первые обрабатываются в заранее определенные числа или по указанию клиента, а вторые — мгновенно. Ошибки при проведении платежа вполне возможны, и это не страшно. Чаще всего проблема решается внимательным вводом реквизитов и пин-кода, но, в случае чего, обращение в банк способно решить более серьезную проблему.

Источник

Что такое транзакция

Значения некоторых банковских терминов не до конца понятны отдельной части потребителей услуг. В процессе пользования пластиковыми картами держатели сталкиваются с понятием «транзакция», но что это такое и какое у него точное определение, известно не всем.

Транзакция — что это такое

Сервис Brobank.ru выяснил, что правильное написание термина — «трансакция», от английского слова «transaction» (дело, соглашение, сделка). Но в таком виде его даже профессионалы употребляют крайне редко, так как в обиход плотно вошло альтернативное определение.

Применительно к банковскому сегменту, политике и юриспруденции должна применяться формулировка «трансакция». Написание в другом виде относится к программированию. При этом «транзакция» широко используется в банковской и финансовой сфере, поэтому серьезной ошибкой использование термина в таком виде, не является.

Банковская транзакция — перевод средств со счета на счет и любая сделка, совершенная с использованием банковского счета или карты.

Этим определением принято характеризовать операции следующих видов:

Оплата любого товара в магазине считается полноценной транзакцией: когда деньги с одного счета поступают на другой. Наиболее распространенным видом признается банковская транзакция.

Что такое транзакция по банковской карте

По одной банковской карте в день может быть обработано несколько транзакций. Держатели совершают переводы, оплачивают покупки, получают пенсию и заработную плату. Конечная обработка операция означает, что транзакция совершена (завершена). К примеру, покупка по карте в ближайшем магазине представляет собой достаточно серьезный с технической точки зрения процесс.

Начинается процесс с того, что покупатель прикладывает пластик к платежному терминалу. Другой способ оплаты — использование технологии бесконтактной оплаты NFC. Затем в целях проверки информация из терминала оплаты передается в банк-эквайер, с которым сотрудничает торговая точка.

Приняв данные от терминала, банк-эквайер передает их в платежную систему, которая также проверяет информацию. Следующая точка — процессинговый центр банка-эмитента, выпустившего карту. Здесь операция проверяется на легальность, а также сверяется правильность введенного клиентом ПИН-кода. Если все совпадает, то информация опять же через платежную систему передается в торговую точку — на терминал оплаты.

Именно так совершается привычная всем транзакция. Далее между эмитентом, эквайером и платежной системой производятся некоторые взаиморасчеты, в которых держатель карты не принимает прямого участия.

Что такое офлайн-транзакция

Выше описан пример онлайн-транзакции, которая совершается в течение секунды, если терминал оплаты работает исправно. Намного менее распространены офлайн-транзакции, суть которых заключается в следующем:

Подобный механизм применяется по картам с заранее одобренным банком лимитом средств, а также при сохранении данных платежного средств в памяти POS-терминала. Деньги со счета списываются не сразу, а позже, когда терминал передаст всю накопленную информацию в банк-эквайер.

Такая же схема применяется по подарочным картам, на которых размещена определенная сумма средств для совершения покупок в конкретной торговой точке. И в этом случае транзакция совершается без дополнительных проверок.

Что такое Secure Electronic Transaction

Secure Electronic Transaction (сокр. SET) — безопасные электронные транзакции, производимые по специальному протоколу при применении банковских карт в небезопасных сегментах — в частности, в Интернете. Благодаря этой технологии клиенты интернет-магазинов могут не беспокоиться за сохранность собственных или кредитных средств на карте.

Но большого развития данная технология не получила. К примеру, платежная система VISA разрабатывает и продвигает собственный XML-протокол — 3-D Secure. Его суть заключается в том, что списание с карты совершается после смс-подтверждения со стороны ее владельца.

Источник

ru.knowledgr.com

Транзакционный счет, известный как текущий счет (британский вариант английского языка) chequing счет или счет проекта текущего счета или акции (американский вариант английского языка), является депозитным счетом, проводимым в банке или другом финансовом учреждении, в целях надежно и быстро обеспечение частого доступа к фондам по требованию, через множество различных каналов.

Транзакционные счета не предназначаются ни в целях того, чтобы приносить проценты, ни в целях сбережений, но для удобства делового или личного клиента; следовательно они имеют тенденцию не приносить прибыль. Вместо этого клиент может внести или забрать любую сумму денег любое количество раз согласно наличию средств.

Транзакционный счет обычно упоминается как текущий счет или счет chequing, когда проводится банком, или как счет проекта акции, когда проводится кредитным союзом в Северной Америке и как счет текущего счета или чека в Соединенном Королевстве, Гонконге, Индии и многих других странах, вообще бывших британских колониях. Поскольку деньги доступны по требованию, они также иногда известны как счет требования или счет вклада до востребования (DDA), кроме случая ТЕПЕРЬ счетов в США, которые технически отличны.

История

В Голландии в начале 1500-х, Амстердам был основной торговлей и отгрузкой города. Люди, которые приобрели большие накопления наличных денег, начали вносить свои деньги с «кассирами», чтобы защитить их богатство. Эти кассиры держали деньги за плату. Соревнование заставило кассиров предлагать дополнительные услуги, включая выплачивание денег любому человеку, переносящему письменный заказ от вкладчика сделать так. Они держали примечание как доказательство оплаты.

Это распространение понятия в другие страны включая Англию и ее колонии в Северной Америке, где землевладельцы в Бостоне в 1681 заложили свою землю кассирам, которые обеспечили счет, против которого они могли выписать чеки.

В восемнадцатом веке в Англии, предварительно напечатанные проверки, регистрационные номера и самое слово «чек» появились. К концу восемнадцатого века трудность прояснения проверок (отправка их от одного банка до другого для коллекции) дала начало развитию расчетных палат.

Особенности и доступ

Все транзакционные счета предлагают перечисленные списки всех финансовых операций, или через баланс банка или через сберкнижку. Транзакционный счет позволяет владельцу банковского счета делать или получать платежи:

Определенная страна

Определенные способы оплаты определенные для страны:

Доступ

Сети филиалов

Это относится к практике поддержания физических местоположений, где клиенты могут получить огромное количество банковских услуг и финансовых услуг, такие местоположения описаны как отделения. Они могут обеспечить доступ к комбинации банкоматов, позвонить банковскому делу, встречным услугам и финансовой консультации.