Как оформить тендерный кредит для исполнения госконтракта
Тендерный кредит — это целевой займ у банка под проценты. То есть один из способов получить деньги для участия в госзакупке. Он позволяет не изымать из оборота средства компании, а привлечь их со стороны. Но за все нужно платить.
Когда нужен тендерный кредит
Полученные деньги можно использовать только для участия в госзакупке (сделать ремонт в собственной квартире не получится, банк будет против), а точнее, чтобы:
Но чаще всего кредит для участия в тендере используют для обеспечения заявки. Ее сумма составляет от 0,5 до 5 % от размера величины начальной (максимальной) цены контракта (НМЦК). Обеспечение удерживается от 30 до 90 дней, точный срок зависит от сроков проведения тендера. Исходя из этих условий, банк рассчитает кредитную сумму и срок.
Преимущества
Теперь, когда вы знаете, что такое тендерный кредит и для чего он нужен, плюсы такого способа получить денежные средства становятся очевидны:
Какие бывают
Большинство банков позволяют оформить тендерный кредит как на одну конкретную закупку (срок в среднем до 120 дней), так и открыть возобновляемую кредитную линию. Второй вариант позволит участвовать в любом количестве тендеров в течение года (или дольше, если позволят условия банка).
Тем, кто редко борется за госконтракты, выгоднее и проще оформлять разовый займ по мере надобности. А вот тем, кто активно участвует в закупках, стоит рассмотреть вариант с «бесконечной» кредитной линией: всегда будут средства на участие или исполнение.
Чем отличается от банковской гарантии или тендерного займа
Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует.
Кредит под госконтракт вправе выдать любая кредитная организация, а использовать его в рамках закупок можно как угодно.
А вот тендерный займ — родственное понятие. По сути это то же самое, но выдает займ не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юрлицо (например, партнерская фирма) или физлицо (например, друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.
Как выбрать банк
Обращайте внимание на надежность и условия получения тендерного кредита:
Если планируете получить тендерный кредит для обеспечения заявки на участие, что начните с банков, которые открывают спецсчета. Или с того, где уже открыт ваш расчетный или специальный счет — есть шанс на специальные условия на тендерный кредит.
Банки для спецсчетов перечислены в списке Минфина (утвержден Распоряжением Правительства № 1451-р от 13.07.2018). Его уже несколько раз изменяли, сейчас в нем 25 организаций:
Какие документы понадобятся
Чтобы подписать договор тендерного кредита, не требуют собирать большой пакет сложных документов. Как правило, на подготовку достаточно пары дней. Понадобятся:
Это усредненный список. Чтобы одобрить кредит под тендерный договор, банк может потребовать дополнительные документы. Например, предоставить информацию о госзакупке, для участия в которой нужны деньги. Обязательно уточните это в выбранном банке.
Как оформить
Шаг 1. Выбрать банк.
Шаг 2. Выбирать: разовый тендерный кредит или возобновляемая кредитная линия.
Шаг 3. Подготовить пакет документов.
Шаг 4. Подписать договор о займе.
Шаг 5. Получить деньги.
Шаг 6. Использовать деньги. Например, перевести на спецсчет, чтобы обеспечить заявку, и подать документы на участие в торгах.
Шаг 7. Получить обратно деньги. Продолжим пример с обеспечением заявки участника. Если не допустили или проиграли, деньги вернутся в течение 5 рабочих дней. А если победили — после подписания госконтракта.
Шаг 8. Вернуть деньги с процентами.
Как проверить договор
У каждого банка свой шаблон договора на тендерный кредит. Пункты и условия разнятся. Поэтому не получится составить усредненный проверенный шаблон, который можно использовать в любой банковской организации. Перед подписанием обязательно проверьте, что в соглашении указаны правильные данные и условия:
Преимущества тендерного кредита и его отличие от кредита на исполнение контракта
Предлагаем разобраться в преимуществах тендерного кредита и его отличии от кредита на исполнение контракта.
Тендерный кредит
Этап: подача заявки на участие
Задача: обеспечение заявки на участие в тендере
Специфика: выдается на счет в рамках ЭТП под конкретную процедуру
Тендерный кредит позволяет быстро получить денежные средства, необходимые для участия в закупке. Эти средства могут быть использованы только для обеспечения заявки и выдаются не на счет организации, а на счет ЭТП, где и проводится закупочная процедура.
Тендерный кредит особенно полезен для организаций, участвующих в нескольких процедурах одновременно. В подобной ситуации одновременное отвлечение части собственных средств из оборота компании может быть нецелесообразным или даже невозможным. В связи с этим использование кредита на обеспечение заявок – действительно хороший выход.
Напомню, что тендерный кредит предоставляется клиенту на срок проведения закупочной процедуры, а в случае победы заемщика и на срок подписания контракта. Как правило, комиссия за выдачу кредита не зависит от суммы займа, комиссия может зависеть от общего срока “заморозки” средств на ЭТП.
К преимуществам Тендерного кредита можно отнести: сжатый срок рассмотрения (от 1 дня), отсутствие необходимости в залоге, а также то, что все оформляется через Интернет.
Кредит на исполнение контракта
Этап: исполнение контракта
Задача: обеспечение исполнения контракта
Специфика: выдается на расчетный счет организации
Кредит на исполнение контракта – это целевой кредит, который выдается организации для пополнения оборотных средств и исполнения обязательств по контракту.
Основное отличие кредита на исполнение контракта онлайн от обыкновенного кредитования в банках – это скорость рассмотрения заявки и принятия решения. Чтобы получить кредит в банке, необходимо собрать большой пакет документов, провести ряд встреч и только после этого начать ждать решения о рассмотрении. Часто это слишком долгий срок ожидания. Для тех же, кому необходимо финансирование в моменте, и будет полезен кредит на исполнение контракта онлайн, который обычно выдается в течение нескольких дней.
Кредит на исполнение контракта и тендерный кредит в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ
Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ предоставляет клиентам специальные условия по оформлению тендерного кредита и кредита на исполнения контракта онлайн. Почему удобнее и выгоднее обращаться за кредитами и иными финансовыми продуктами именно к нашим специалистам?
Также наши специалисты работают с «отказными» случаями – мы поможем вам собрать подходящий пакет документов, чтобы убедить банки в вашей благонадежности. В особенности это бывает актуально для молодых компаний или для компаний с плохой кредитной историей, чье количество увеличилось в непростом для бизнеса 2020 году.
Как исполнить контракт, не имея денег
В большинстве госзакупок заказчики платят по факту завершения работ. Если на покупку товара или зарплату своих денег не хватает, поставщик может взять кредит в банке или другой финансовой организации. Расскажем, на что обратить внимание при выборе продукта и на примерах посмотрим, как займ повлияет на прибыль.
иллюстратор — Маргарита Федосеева
Тендерный займ
Банки всё активнее кредитуют участников закупок — это менее рискованно, чем обычное кредитование бизнеса: банки понимают, на что пойдут деньги, а поставщикам есть что терять.
В тендерных займах залогом становится деловая репутация. Если контракт не исполнен, компания теряет обеспечительный платеж и возможность участвовать в закупках на два года.
Банки в открытых источниках видят историю выполнения предыдущих заказов. Например, если поставщик выиграл закупку на озеленение района у того же заказчика, на которого успешно поработал в прошлом году, очень низка вероятность, что компания не исполнит контракт и не получит оплату.
Кроме того банки часто просят исполнителя открыть у себя счет и указывать его реквизиты в государственном контракте. Это еще сильнее уменьшает риски, потому что заказчик перечислит деньги на этот счет, и банк самостоятельно сможет удержать то, что ему причитается.
Потребительский кредит
Ничто не мешает обратиться за более классическим продуктом — потребительским кредитом. Вероятность одобрения ниже, потому что банк не учитывает, что деньги под конкретный контракт, но при этом больше возможности остаться в операционной прибыли.
Например, поставщику нужны 2 млн руб. на закупку большой партии товара. Если брать такую сумму на 12 месяцев, то ежемесячный платеж будет ощутим, а банк может не одобрить кредит, так как увидит, что у компании нет оборотов на быстрый возврат.
Если выплачивать кредит 36 месяцев, то при 18% годовых придется выплатить 660 000 рублем в качестве процентов, а это 30% от контракта. Если вернуть за 3 месяца, то компания потратит 88 000 руб., а это 4,5% от суммы контракта.
Если банки не одобряют необходимую сумму, можно взять ее под залог автомобиля или недвижимости. Еще залог поможет снизить ставку, но большой выгоды нет, но есть риск остаться без залога.
Кредитная карта с беспроцентным периодом
Этот вариант подойдет, когда нужно взять маленькую сумму ненадолго, например для обеспечения заявки или исполнения быстрого контракта. Банки предлагают до 110 дней беспроцентного периода. Если уложиться в сроки, можно обойтись без переплат.
Микрофинансовые организации и краудфандинговые платформы
Кроме банков есть финансовые учреждения, которые дают деньги под меньшие проценты на короткое время. Еще один плюс этих организаций, что они одобряют кредиты чаще банков, закрывая глаза на огрехи в кредитной истории.
Но важно читать все условия: например, если не вернуть деньги вовремя, процентная ставка может подняться до 35%. Нужно более дисциплинированно возвращать кредит.
На наш взгляд, спокойнее, а иногда и выгоднее брать обычный потребительский кредит и отдавать его как можно быстрее. По количеству документов и проценту одобрения он сопоставим с условиями тендерных займов, но рисков меньше. Если возникнут какие-то проволочки с оплатой от заказчика, не придется выплачивать большие проценты.
Три расчета на онлайн-калькуляторе
Как реально повлияет займ на прибыль исполнителя госконтракта? В специальном калькуляторе мы рассчитали затраты четырех компаний на займ на момент его закрытия. Информация из открытых источников, но настоящие названия мы скрываем, чтобы не разглашать персональные данные. Данные по четырем компаниям в двух таблицах
В первой посчитали, сколько организации планировали потратить на кредит. Предполагали, что они будут «занимать» 80% от суммы контракта и рассчитывают на прибыль в 10%:
— «Стройка» выиграла контракт на 5,9 млн, расчетная сумма финансирования 4,7 млн.
— «Компьютеры» выиграла контракт на 8,1 млн руб., сумма финансирования 6,5 млн.
— «Дороги» выиграла контракт на 2,8 млн руб., сумма финансирования 2,2 млн.
— «Услуги» выиграла контракт на 5,1 млн, сумма финансирования 4,1 млн.
Во второй таблице практика. Посмотрели, сколько реально взяла каждая компания и сколько заплатила на использование денег.
Все суммы округлены и даны в рублях. Пишем ставки там, где они были известны. .jpg)
Если сравнить эти данные с фактическими запросами компаний, то можно увидеть, что сумма финансирования гораздо меньше 80%.
Такие инструменты, как кредиты и тендерные займы, помогают эффективно участвовать в закупках. Просчитывать затраты перед участием можно с помощью нашего калькулятора: скопируйте документ в гугл таблицах или скачайте себе на компьютер, настройте, внесите нужные суммы. Ссылка на инструкцию есть на первом листе таблицы с калькулятором.
Если нужна подробная консультация, напишите нам.
Ответим на вопросы
Тендерное кредитование
До 250 млн рублей, cроком 45 дней
Комиссия за выдачу от 1,75%*
Для закупок во всех регионах РФ
Участвуйте в тендере без извлечения своих средств из оборота
Кредитование на обеспечение участия в госзакупках в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП. Средства перечисляются на специальный счет, открытый в Совкомбанке или на р/с оператора ЭТП
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Условия кредитования
Тендерное кредитование в рамках 223-ФЗ и 615-ПП
Тендерное кредитование в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ
Максимальная сумма лимита
100 % от суммы обеспечения участия в торгах
Заявки свыше 100 млн рублей рассматриваются в индивидуальном порядке
Комиссия за выдачу
от 1,75%*, но не менее 2 тыс рублей
В зависимости от ЭТП (электронная торговая площадка)
Оформить кредит можно онлайн без посещения банка на электронной площадке FINTENDER.RU
*Окончательные условия определяются по соглашению сторон. Не оферта
Что такое обеспечение участия в торгах?
Государственные закупки, согласно порядку, установленному законодательством Российской Федерации, осуществляются через аукционы, конкурсы и другие тендеры на размещение государственного заказа. При этом вариантов размещения госзаказов всего два. Первый из них подразумевает проведение торгов, второй — нет.
Сами же торги также могут проводиться несколькими способами:
Конкурс. Заказчик заранее прописывает критерии, по каким следует осуществлять выбор победителя. Таким образом, муниципальное предприятие получает именно таких участников, которые в большей степени соответствует заявленным условиям.
Аукцион. Исполнитель выбирается непосредственно при проведении торгов.
Организация, планирующая работать с системой госзакупок, обязана предоставить обеспечение заявки до момента ее непосредственной подачи. Очень важно четко знать, как правильно ее предоставлять, и чему должна быть равна ее сумма в денежном эквиваленте.
Наши специалисты помогут Вам получить обеспечение в форме тендерного займа или банковской гарантии.
Обеспечение заявки на участие
Размер обеспечения заявки регулируется Федеральным законом N 44-ФЗ.
С 1 июля 2018 года размер обеспечения заявки в рамках закупок по 44-ФЗ составляет:
0,5%-1%, если сумма контракта не превышает от 5 до 20 млн руб.;
0,5-5%, при стоимости контракта свыше 20 млн руб.
Тендерный кредит за 2 часа на участие в торгах
для любой торговой площадки с единоразовой оплатой
Если предприятие не располагает собственными средствами или все они находятся в обороте, то есть два варианта финансового обеспечения данного вопроса:
И тот, и другой способ займа имеет свои плюсы и минусы. При получении обеспечения в банке компания обретает меньшую процентную ставку по кредиту, но сталкивается с большим количеством бумаг, что приходится предоставлять. Тендерный займ же подразумевает минимальный пакет документов, короткие сроки выдачи денежных средств и гораздо более высокие проценты, чем в банковской организации.
Совет: к тендерному займу выгоднее прибегать, когда до проведения аукциона или конкурса остается минимальный промежуток времени. Тогда размер переплаты можно значительно сократить.
И помните о том, что согласно законодательству, по окончании аукциона денежные средства, внесенные в виде займа для участия, подлежат возврату.