что такое система интернет банк
Интернет-банк и Мобильный банк
 |
 БЕСПЛАТНО Плата за подключение и пользование системой не взимается |
 УДОБНО Система работает круглосуточно и с любого устройства, подключенного к сети Интернет |
 ОПЕРАТИВНО Информация по продуктам банка доступна в режиме онлайн |
ИНТЕРНЕТ-БАНК – ЭТО:
ПОДКЛЮЧЕНИЕ В БАНКОМАТЕ/ТЕРМИНАЛЕ БАНКА
Для подключения системы «Интернет-банк» воспользуйтесь ближайшим банкоматом или терминалом Банка.
ПОДКЛЮЧЕНИЕ В ОФИСЕ БАНКА
Для подключения системы «Интернет-банк» обратитесь в ближайший офис Банка с документом, удостоверяющими личность.
САМОРЕГИСТРАЦИЯ
Для самостоятельного подключения к системе необходимо наличие номера мобильного телефона ранее предоставленного в банк, в рамках старой системы «Интернет-офис» или услуги «3D-SMS», подключаемой через банкомат АО «Россельхозбанк».
ВХОД В СИСТЕМУ «ИНТЕРНЕТ-БАНК»
ХРАНИТЬ В СЕКРЕТЕ ИНФОРМАЦИЮ, ПОЛУЧЕННУЮ ОТ БАНКА
При подключении к системе хранить в секрете информацию, полученную от Банка: логин, временный пароль, одноразовый пароль, код активации, а также иную информацию, передаваемую Банком в SMS-сообщениях. Не отвечать на подозрительные звонки и звонки с неизвестных номеров или номера, которые не определяются, электронные письма (в т.ч. переходить по ссылкам в электронных письмах) и сообщения из социальных сетей, которые запрашивают конфиденциальную информацию (логин, пароль, одноразовый пароль и т.п. информацию), в том числе от работников Банка и их родственников. Банк никогда не обращается к клиентам с подобными просьбами.
УСТАНАВЛИВАТЬ И ОБНОВЛЯТЬ АНТИВИРУСНЫЕ ПРОГРАММЫ НА КОМПЬЮТЕРЕ
До входа в систему необходимо убедиться в том, что устройство (компьютер, смартфон, планшет, телефон), с которого осуществляется работа с системой, не заражен вирусами/вредоносным ПО, установлено и работоспособно лицензионное антивирусное программное обеспечение, регулярно и своевременно обновляются антивирусные базы.
НЕ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ПУБЛИЧНЫЕ БЕСПРОВОДНЫЕ СЕТИ
Не осуществлять вход в систему в местах, где услуги Интернета являются общедоступными, и/или с использованием публичных беспроводных сетей, например, Интернет-кафе или общественный транспорт.
ПРОВЕРЯТЬ АДРЕС БАНКА
Заходить в систему «Интернет-банк» только с официального сайта Банка http://www.rshb.ru и при переходе по ссылке https://online.rshb.ru (адрес страницы должен совпадать полностью, вплоть до любого знака). При осуществлении входа в систему «Интернет-банк», убедиться в безопасности соединения, включая наличие символа замка в адресной строке браузера.
МЕНЯТЬ ЛОГИН И ПАРОЛЬ
БЛОКИРОВАТЬ ДОСТУП К СИСТЕМЕ
При подозрении на компрометацию (возникновение подозрений на утечку информации) или утрате логина, пароля, одноразового пароля, и другой информации, направляемой Банком в SMS-сообщениях, а также после обнаружения факта совершения в системе операции без согласия Пользователя, обратиться в Банк, для осуществления блокировки доступа к системе.
ВЫСОКАЯ СТЕПЕНЬ ШИФРОВАНИЯ
Соединение с Интернет-банком осуществляется по защищенному протоколу передачи данных SSL (Secure Sockets Layer). Об этом свидетельствует наличие символа замка в адресной строке браузера.
ПАРОЛЬ ДЛЯ ВХОДА В ИНТЕРНЕТ-БАНК
При каждом входе в систему необходимо ввести пароль.
ОДНОРАЗОВЫЕ ПАРОЛИ ДЛЯ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ
Каждая операция подтверждается одноразовым паролем.
АВТОМАТИЧЕСКИЙ ВЫХОД ИЗ СИСТЕМЫ
В случае, если Вы не совершаете какие-либо действия в Интернет-банке в течение 15 минут, будет произведен автоматический выход из системы. Для возобновления работы в Интернет-банке необходимо осуществить повторный вход.
ИНФОРМАЦИЯ О ДАТЕ И ВРЕМЕНИ ПОСЛЕДНЕГО ВХОДА
В верхней части экрана Интернет-банка отображается информация о дате и времени последнего входа в систему.
ОПОВЕЩЕНИЯ О ВХОДЕ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ
В Интернет-банке, в разделе «Настройка» доступна возможность указания электронного адреса для получения уведомлений о входе и совершенных операциях. Также, на номер мобильного телефона, указанного при подключении системы доступна возможность настройки информирования о входе в систему.
СКРЫТЫЕ НОМЕРА БАНКОВСКИХ КАРТ
Номера платежных карт отображаются в скрытом виде (1234 56** **** 1234).
УПРАВЛЕНИЕ ВИДИМОСТЬЮ ПРОДУКТОВ
Данная функция дает возможность скрыть отображение карт и счетов в Интернет-банке. Также будет недоступна возможность совершения расходных операций.
Интернет-банк — что это и как им пользоваться?
Дистанционное управление своими счетами и картами в банке — это одно из лучших преимуществ использования банковских услуг. Интернет-банкинг позволяет клиентам совершать практически любые действия со своими счетами, не выходя из дома.
Что такое интернет-банк?
Интернет-банк — программа дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет клиенту получать доступ к своим картам и счетам для контроля и управления.
Доступ в интернет-банк осуществляется через интернет-браузер с компьютера, телефона или планшета. Благодаря этому клиенту можно зайти в личный кабинет своего интернет-банка в любом месте и в любое время (дома, на работе, в поездках по России или другим странам).
Для входа в интернет банк клиенту нужно ввести логин и пароль, а также подтвердить вход специальным одноразовым кодом из СМС-сообщения от банка. Такие меры безопасности гарантируют сохранность конфиденциальности и денежных средств.
Как получить доступ в интернет-банк на примере Сбербанка?
Чтобы получить доступ к интернет-банку, клиенту нужно зарегистрироваться в нем. Рассмотрим регистрацию и авторизацию на примере Сбербанка. Чтобы получить логин и пароль для входа в ЛК (личный кабинет), клиент может воспользоваться несколькими вариантами:
Клиенту нужно авторизоваться в личном кабинете под этим логином и паролем и сразу же поменять их на собственные. Далее нужно подтвердить смену логина и пароля проверочным кодом из СМС-сообщения.
При следующем входе в интернет-банк клиенту нужно вводить придуманный логин и пароль, указывать код для входа из смс. Он будет приходить каждый раз, когда клиент будет пытаться зайти в ЛК. Без его ввода система не пропустит клиента в личный кабинет.
Зачем нужен интернет-банк?
Интернет-банк в условиях современного мира — необходимость, которая решает несколько задач одним кликом мышки.
Преимущества использования интернет-банка
Использование интернет-банка дает огромные преимущества клиентам:
Правила безопасности при использовании интернет-банка
Первое правило безопасного использования интернет-банкинга — никому не сообщать логин и пароль для входа.
Второе правило — под строгим секретом должен быть код подтверждения операции или входа, который присылается банком в смс каждый раз, когда клиент входит в ЛК или совершает какую-то операцию.
Третье правило — всегда перепроверять адрес страницы интернет-банка. В интернете огромное количество фишинговых сайтов, которые копируют дизайн оригинального сайта и занимаются сбором информации. Отличить такой фишинговый сайт от настоящего довольно сложно, поэтому проверяйте строку адреса.
Если соблюдать 3 этих простых правила, можно сохранить свой интернет-банк в безопасности.
Официальные сайты интернет-банка разных банков
В таблице представлены адреса официальных страниц интернет-банка популярных кредитных организаций.
Система интернет-банк – идеальное решение для управления карточным счётом
Подключение к услуге интернет-банкинга даёт возможность удалённо, то есть без посещения отделения, использовать средства со своего карточного счёта. В этой статье мы расскажем о том, как подключиться к системе и распоряжаться счётом с компьютера или мобильного телефона.
Что нужно пользователю для подключения к интернет- банку
Практически все крупные российские банки предоставляют услугу интернет-банкинга своим клиентам.
Условия и нюансы сервиса в каждой финансовой структуре разные. Названия их также отличаются. Например, система интернет-банка у Сбербанка – Сбербанк Онлайн, Газпромбанка – Домашний банк, Альфа-Банка – Альфа-Клик и т. д.
Для подключения к сервису интернет-банкинга вам понадобится:
Без подписания Договора возможности сервиса для вас будут ограниченными.
Как подключить интернет-банк
Процедура подключения(регистрации в личном кабинете) заключается в получении логина и пароля для входа в систему, например, такими способами:
Далее, вход в систему интернет-банкинга осуществляется через официальный сайт вашего банка с использованием полученных авторизационных данных.
Вход в интернет-банк
Для работы в системе понадобится компьютер с подключённым интернетом и телефон для получения одноразовых паролей. Заменой телефону могут служить пароли, распечатанные через терминал или банкомат, если есть такая опция.
Как правило, одноразовый код нужен при регистрации, после введения логина и пароля, а также при осуществлении транзакций(перечислений).
Использование услуги интернет-банкинга удобно, а главное, бесплатно. При соблюдении несложных мер безопасности риск вмешательства третьих лиц или потеря авторизационных данных – минимальны.
Как подключить мобильный банк через интернет
Подключиться к Мобильному банку можно несколькими способами:
Третий вариант подключения подходит клиентам уже зарегистрированным в системе интернет-банкинга.
Все современные «продвинутые» банки предоставляют услугу интернет-банкинга. Ведь пластиковая карта и интернет есть у многих жителей России. Так, почему бы не сделать с помощью этого удобного сервиса нашу с вами жизнь легче и проще!
Совет от Сравни.ру: Если SIM-карта номера, подключённого к сервису, была утеряна или украдена – необходимо оперативно подключить к интернет-банку новый номер или произвести блокировку доступа к системе. Для этого нужно обратиться на горячую линию или в отделение банка. Подключить новый номер можно согласно инструкциям на сайте учреждения.
Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование
Сегодня мы поговорим о том, что такое интернет-банкинг и как это работает. А заодно попробуем разобраться с тем, безопасны ли такие системы или нет. И если коротко, то 100-процентной безопасности тут нет от слова совсем. Потому что в любом случае, всегда найдется с десяток способов, увода денежных средств со счёта. О том, что утечка может произойти и на стороне банка, даже и говорить не стоит.
Введение
Для начала разберемся с определениями.Интернет-банкингом называют целую отрасль, которая нацелена на дистанционное банковское обслуживание. При этом, обеспечивается доступ к:
Основная концепция интернет-банкинга сводится к одной простой идее. Человек должен получить доступ ко своим счетам и функционалу банка в удаленном режиме. Сделать он это может посредством использования сети Интернет. А в идеале, воспользоваться интернет-банкингом клиент может с любого устройства, на котором есть доступ в интернет.
При этом, интернет-банкинг изначально развивался с ориентацией на браузеры. Однако, со смартфонов и планшетов управляться с браузером не очень удобно. Поэтому у банков начали появляться собственные приложения.
История появления и становления интернет-банкинга
А вот тут нам уже придется «закопаться» в историю. Впервые, рабочий инструмент интернет-банкинга появился еще в конце 80-х. В то время начали проверять доступ к банковским счетам посредством телефонной связи. Иными словами, была схема доступа к банковскому компьютеру через телефонную линию. Для тех кто не понимает как это устроено, попробуем привести один простой пример.
В те же года, появились первые ноутбуки. А единственным доступным вариантом подключения к сетям был телефон. Впоследствии эта технология превратится в диал-ап. Но поначалу подключиться к сети можно было при помощи специальных устройств. В России компьютерная техника (современная) появится только в 90-х. Тогда как в США уже к середине 80-х начнут появляться специальные станции для доступа в интернет.
Работали они достаточно интересным образом. Человек подходил к таксофону с ноутбуком. После чего ставил приставку (к ноутбуку). А в приставку устанавливалась трубка таксофона. Таким образом и удавалось подключиться к сети.
Так вот, подобная схема позволила реализовать интернет-банкинг. Уже в середине 90-х появится возможность перевода денежных средств со счёта на счет. И буквально в 1995 году появится виртуальная банковская организация (первая в мире). В России же интернет-банкинг тоже появился в 90-х. Но развивалась эта сфера очень медленно. Потому что интернет добрался до самых удаленных уголков нашей страны в лучшем случае к 2010 году. Например в 2003 году, клиентов интернет-банкинга было не больше 50 тысяч рублей. Ситуация тут была точно такая же, как и с мобильными телефонами. Вначале, позволить себе их могли лишь самые богатые.
Позже, появится инфраструктура. И интернет-банкинг начнет распространяться во всех организациях. А сейчас подобная система уже не кажется всем чем-то удивительным или инновационным. Но такие системы были еще скорее в зачаточном состоянии. Все-таки датой создания настоящей системы интернет-банкинга стоит считать 1995 год. Когда появился тот самый виртуальный банк (SFNB). Что примечательно, у этого банка уже тогда отсутствовали:
Да, все операции проводились исключительно через интернет. У нас же с подобной концепцией Тиньков появится намного позже. Надо понимать, что даже к 1995 году тотального доверия к интернет-банкингу у клиентов не было. Правда и сейчас ситуация не лучше. Да, все уже умеют этим пользоваться и используют очень активно. Вот только нельзя сказать о том, что все уверены в безопасности и надежности систем интернет-банкинга. А уж про откровенно оппозиционные настроения по отношению к банкам, мы даже и говорить пока не будем.
И все-таки, в США доверять системе интернет-банкинга начнут только через 5 лет (в начале 2000х). Именно в то время в США наконец начнет активно развиваться интернет и средства мобильной связи.
Кстати, уже на момент 2001 года, в Банке Америки 20 процентов клиентов так или иначе пользовались услугами дистанционного банкинга. Это к вопросу о том, насколько мы отстаем. Сейчас правда ситуация улучшилась. И в месте с тем, в России интернет-банкинг начнет активно развиваться только в конце 90-х. И активным этот рост точно не назовёшь.
В России к 2006 году у Альфа-банка например, было всего 100 тысяч активных клиентов, пользующихся интернет-банком. Правда и сама схема интернет-банкинга в то время была еще достаточно сложной и неудобной. А у Сбербанка, к слову сказать, вообще никакого интернет-банкинга на тот момент времени не было.
В 2008 году случится кризис. И именно он подтолкнет представителей российского банковского сектора к тому, что они начнут пересматривать политику работы с физическими лицами. Именно тогда и начнутся тектонические развороты тенденций развития. И приведет это все к тому, что уже через 3 года общее количество интернет-пользователей в подобных системах увеличится до 4 миллионов человек. Опять-таки, такой скачок стал возможен отчасти из-за того, что начал активно развиваться интернет. Да и устройство мобильных сетей разительно менялось, в буквальном смысле на глазах.
В современности интернет-банкинг уже является неотъемлемой составляющей жизни каждого человека. За исключением пенсионеров. А развернувшаяся пандемия коронавируса привела к тому, что и пенсионеры начали активно приобщаться к такой схеме обслуживания. У интернет-банкинга есть масса негативных моментов. Один из них можно наблюдать прямо сейчас. Всё чаще в банковских организациях пытаются автоматизировать работу технической поддержки. При помощи чат-ботов, например. Кроме того, крупные платежные системы в России работают из рук вон плохо.
Практика показывает, что на дальней дистанции, сам подход к хранению денежных средств начнет меняться. Потому что одно дело, это наличные средства и реальный визит в банк. Но совсем другое дело, это полностью дистанционное обслуживание. Всего одной кнопкой неизвестный вам сотрудник банка может просто перемножить на ноль все ваши накопления. А доказывать что-либо потом будет трудно.
Плюс к тому, постоянное дистанцирование обслуживания приводит к тому, что клиенты просто не могут решить подавляющее большинство своих проблем. Особенно в случае с банками, которые вообще не имеют реальных отделений.
На данный момент клиенты выбирают банки не только по базовым условиям, но и по специфике интернет-банкинга. И тут надо разъяснить одну простую вещь. Если техническая поддержка банка работает быстро и адекватно и действительно помогает решить проблемы клиентов, это хорошо. Если сама система навигации в банке удобная, это тоже хорошо. Не все представители банков понимают одну простую вещь. Их системой должно быть удобно пользоваться. Если у клиентов постоянно возникают проблемы, то они начнут подыскивать себе другой вариант банковской организации.
Да, сейчас даже интернет-банкинг является одним из ключевых критериев при выборе организации.
Базовые критерии оценки и возможности
Теперь надо поговорить о том, что вообще важно в любой системе интернет-банкинга. Ведь без системы общих критериев мы не сможем разобраться в том, какой банк хороший, а какой плохой. В общих чертах, сегодня все самые крупные банковские организации предоставляют такую возможность, как дистанционное обслуживание. Тут важно еще и разграничивать. Одно дело, это система интернет-банкинга. Совсем другое дело это:
Практика показывает, что количество активных пользователей систем интернет-банкинга продолжает увеличиваться. В общих чертах, прирост составляет примерно каждые 50% ежегодно. А раз увеличивается количество пользователей, то и требования к системам становятся всё выше. И сам прирост пользователей прямо влияет на уровень предоставляемых услуг и сервиса. Это к вопросу о том, что обычные региональные банки не могут конкурировать с ТОП-30 организациями.
На деле, только у первых 5-10 банковских организаций есть на самом деле удобные системы интернет-банкинга. В региональных организациях уже уровень намного ниже. Следовательно, и надежность их оставляет желать лучшего. С другой стороны, злоумышленники редко интересуются мелкими региональными банками. Практика со Сбером показала, что никакая совершенная система защиты не защитит денежные средства от человеческого фактора.
Обычно, пул необходимых услуг можно представить следующим списком:
Но это еще далеко не весь функционал, который есть в системах подобного рода. Давайте выделим несколько критериев, по которым и определяется хорошая система интернет-банкинга:
Поддержка важна в первую очередь. Потому что помня о том, как российские банки в последнее время любят блокировать платежи, прикрываясь 115 ФЗ, становится уже не по себе. И без нормальной поддержки, вы фактически уже рискуете тем, что добиться справедливости не получится. А уж про решение проблем мы даже и не говорим.
Удобство интерфейса тоже не менее важно. Потому что разобраться в сложном интерфейсе клиент просто не захочет. Следовательно, он просто не будет пользоваться корявой системой интернет-банкинга. Уже давно не те времена, когда клиент был готов напрягать свои извилины, чтобы разобраться в чем-то новом. Сейчас все просто ищут где понятнее и интереснее. И если нужно, то банк поменяют на раз. Естественно, если мы не говорим о привязке через зарплатный проект.
С лимитами всё сложнее. Изначально банки ограничивали лимит на перевод операций самостоятельно. Потом это пришлось делать под весом требований от ЦБ. Так что этот критерий стоит учитывать в последнюю очередь. В среднем, у всех банков примерно одинаковые условия. С небольшой лишь разницей. Впрочем, верхние пороговые лимиты практически у всех одинаковые.
С уровнем защиты все сложно. Наверное не стоит напоминать у том, что в хорошей системе интернет-банкинга используется сразу целый пакет инструментов:
Правда, все это реализовано не в той степени, в какой стоило бы. Иначе в российской судебной практике не было бы столько дел, связанных с воровством денежных средств при помощи интернет-банкинга одной интересной зеленой организации. Но об этом мы поговорим во второй части нашей статьи.
Функциональные возможности интернет-банкинга тоже играют огромную роль. Дело в том, что если клиенты не смогут оплачивать все необходимые им услуги, от такого дистанционного обслуживания просто не будет толку. И речь сейчас не о таких простых вещах как пополнение телефона. Речь как раз о сложных услугах. И тех услугах, которые не распространены. Например оплата региональных провайдеров или кабельных сетей. Или спутникового телевидения (регионального). Не во всех банках вообще есть такие возможности. И это минус.
В хорошей системе интернет-банкинга вы можете оплатить в буквальном смысле всё, чем пользуетесь. Или подавляющее большинство услуг. В противном случае вам придется использовать еще и другие банки. А это как вы понимаете, не очень удобно. Ну и напоследок стоит сказать о такой вещи, как стоимость обслуживания. Практика показывает, что система интернет-банкинга обойдется вам в среднем в 1000 рублей в год. Впрочем, есть предложения и подешевле. Тут уже надо опираться на собственные потребности и цели.
Отдельно стоит сказать о том, что в последние годы в российских банках появилась одна очень нехорошая практика. Они намеренно не раскрывают всех деталей тарификации дистанционного обслуживания. А зачастую начинают выдумывать индивидуальные тарифы. Не уведомляя клиента о том, что он воспользовался таким тарифом.
Формально банковская организация конечно уведомляет клиента. Но это формально. На практике клиент узнает о том, что изменилась тарификация лишь уже пост-фактум, когда случайно замечает, что списывать денег стали больше.
Проблемы дистанционного банкинга
Проблем у таких систем очень много. Давайте начнем с простых вещей. Предположим, преступнику нужно похитить ваши денежные средства. Но получить денежные средства вы самостоятельно можете только в офисе банка. Следовательно, преступнику придется что-то выбирать:
Это все условные примеры, но суть мы думаем вы уловили. Сложно украсть денежные средства с депозита, если даже у самого клиента доступ к депозиту это офис и живой сотрудник банковской организации.
А вот в случае с дистанционным интернет-банкингом, проблем очень много. Фактически, вся система безопасности самого крупного банка страны состоит из:
Готово. Вы обошли систему интернет-банкинга и уже можете уводить чужие денежные средства на свои счета. Чего мы делать вам категорически не советуем. Потому ч то закончится это плачевно. И чуть позже мы расскажем почему. Вернемся к сути. Есть 3 основных проблемы, с которыми сталкивается банковская организация:
Все эти составляющие так или иначе, но влияют на саму схему дистанционного обслуживания.
Начнем с бесперебойностью работы. Да, в крупных банках уже с этим проблем практически не наблюдается. Благо сегодня банки могут позволить себе собственные дата-центры. Да и уровень профессиональной подготовки персонала совсем не тот, что был в 2006 году. И это позитивная динамика, а не негативная. А вот с региональными банками все сложнее. Потому что они зачастую пользуются услугами сторонних компаний. Из-за чего у клиентов могут возникать проблемы при использовании системы интернет-банкинга. По сути, проблема эта решаемая. Если руководство банка вовремя этим займется. К сожалению, региональным банкам сейчас не до этого.
Такие гиганты как Сбер или ВТБ могут позволить себе прагматичный подход к проектированию систем и их сопровождению. Им ничего не угрожает. Они и дальше будут работать. И регулятор едва ли станет выдвигать серьезные претензии в отношении таких серьезных игроков в банковском секторе.
Совсем другая ситуация у региональных банков. Во-первых, их в последнее время стараются поглощать. И это не просто поглощение, а натуральное изничтожение, под покровительством Центробанка. Так что вы сами прекрасно понимаете, что в таких условиях обеспечить всем своим клиентам конкурентный уровень обслуживания (в том числе и дистанционного), такие банки попросту не могут. Следовательно, пользователи все-равно будут сталкиваться с проблемами. В независимости от того, как спроектирована система регионального банка.
Доступность интерфейса это отдельная тема. Надо понимать, что позволить себе подобное могут далеко не все банковские организации. Фактически, этому критерию соответствуют лишь те системы, что были развернуты в Сбербанке, Альфа-банке, Тинькофф-банке и ВТБ. Всё. На этом удобством и интуитивно-понятный интерфейс просто заканчиваются. Потому что мало просто сделать картинки и вписать их в дизайн. Тут важна сама навигация и схема расположения. Разработка интерфейсов в нынешнее время это отдельная специализация. И таких специалистов даже на нашем отечественном рынке не так уж и много.
Не стоит забывать и о том, что даже Сбербанку пришлось менять интерфейс и дизайн, спустя некоторое время. Да, какие-то элементы не поменялись. Но без обновлений функционала и у них дело не обошлось. При этом, важно учитывать еще и возрастную категорию пользователей. И вот тут у того же Сбербанка были серьезные проблемы. Потому что они изначально были ориентированы на всех. Следовательно, в их интерфейсе по заданию, должен легко разобраться:
В региональных банках интерфейс дистанционного обслуживания больше напоминает то, что было в интернет-банкинге Альфа-банка в 2006 году. По другому это описать даже не получится.
Ну и ключевым аспектом любой системы интернет-банкинга является естественно безопасность. Точнее целая система безопасности. И тут даже дело совсем не в технической реализации. Да, примеры с интернет-банкингом Сбера показательны. Самый крупный банк страны выстроил всё так, что любой мошенник может обойти систему, при должной расхлябанности службы безопасности. Дело даже не в этом. Просто люди не понимают, как это работает. Человек вообще в большинстве своем, существо крайне пассивное. И уж точно обычному клиенту не захочется разбираться в том, почему используется кодовое слово. Он просто запомнил какие-то вещи, и пользуется тем что дали.
А это проблема. Потому что отсутствие грамотности в таких вопросах позволяет развернуться социальным инженерам.
Для тех кто не знает, социальной инженерией называют способ взлома какой-либо системы или базы, при помощи ее участников. Или просто взлом компьютера жертвы при содействии жертвы. Зачастую люди даже не понимаю, в чем их соучастие. За что и расплачиваются своими депозитами и накоплениями.
Кстати, ВТБ 24 уже давно поняли, что воевать с воровством денежных средств через интернет-банкинг бесполезно. Поэтому у них даже существует полноценная система страховки. Естественно, это платная страховка. Но лучше уж так. Чем полное отсутствие каких-либо дублирующих механизмов защиты.
Иногда просчет есть и в технической реализации. Да, на дворе уже 2020 год. И злостные «хакеры» уже не так активны, как ранее. А, для того чтобы найти, и пробить хотя бы одну брешь в системе защиты, приходится работать целыми группами. Это только в фильмах хакер все еще остается мастером на все руки, который вскрывает интернет-банкинг как обычную консервную банку. В реальности, на поиски потенциально полезных брешей, могут уходить месяцы. У некоторых уходят годы.Все-таки в разработку систем интернет-банкинга вкладываются огромные деньги. А создаются они сотнями и тысячами специалистов. Поэтому уже давно нет такого, чтобы 1 предприимчивый школьник просто взял и сломал крупнейший банк какой-нибудь европейской страны всего за 1 неделю.
Ну а теперь, когда мы поговорили о том, как работает интернет-банкинг, стоит разобраться и с тем, как работают системы интернет-банкинга в отдельных организациях. И тут надо сказать о том, что начнем мы не с самых стандартных и известных банков. Потому что так будет лучше, что называется «для контраста». Это не сравнительный обзор систем интернет-банкинга. Просто разберемся с тем, как всё это работает.
РНКБ интернет банк вход в личный кабинет
Для тех кто не знает, РНКБ это банк, который является прокладкой для российских банковских организаций на территории Крыма. Это к вопросу о том, каким образом крупные банковские организации, такие как ВТБ и Сбер присутствуют в Крыму. Их там нет. Поэтому и существует РНКБ с развитой сетью:
Кстати, этот банк не является частным. Он под полным государственным участием. Все 100 процентов его акций принадлежат Росимуществу.
Для того чтобы попасть в личный кабинет этого банка, вам придется для начала зарегистрироваться. Сделать это можно на их официальном сайте.
Сам процесс регистрации усложнен и состоит сразу из 5 отдельных этапов. Для начала вам придется использовать номер банковской карты. Впрочем, регистрироваться в системе интернет-банкинга можно и по номеру договора.
После этого вам придется принять публичную оферту. Для этого вы заполняете стандартную заявку на подключение услуг дистанционного обслуживания. И не забудьте принять оферту, без этого зарегистрироваться просто не удастся. После того как вы пройдете первые 2 этапа, вы получите логин и пароль. В системе банка логином и паролем является адрес электронной почты. Соответственно, вам придется подтвердить адрес почты при регистрации.
Пароль придется подбирать сложный. В форме регистрации есть собственный алгоритм, который определяет критерий сложности пароля. Если вы попытаетесь использовать что-то очень просто, зарегистрироваться не получится. Кроме того, вам придется выбрать секретный вопрос. Он нужен на тот случай, если вы потеряете доступ к личному кабинету. Ну и последним этапом будет ввод кода из смс-сообщения.
Для входа в систему интернет-банкинга РНКБ нужно сделать несколько простых вещей:
Для юридических лиц система авторизации другая. Тут вы можете использовать 2 способа:
ЦФК это отдельный сервис. Это аббревиатура (центр финансового контроля). При помощи ЦФК можно работать с документами и счетами сразу нескольких компаний. Кроме того, эта система позволяет настроить автоматизированный контроль всех транзакций.
Кроме того, система безопасности онлайн-банкинга у юридических лиц заметно усложняется. Они используют токены и пароли двухфакторной авторизации. Кроме того, для подтверждения платежа иногда приходится даже подтверждать его в разговоре по телефону. Вообще, о ЦФК можно разговаривать отдельно и очень долго. У нас нет такой цели, поэтому пока остановимся на этом.
Интересно и то, что для работы юридических лиц с РНКБ, нужно устанавливать дополнительное браузерное расширение. Подобной схемы нет даже в Сбербанке. И это неспроста. Потому что у такого решения есть масса недостатков. Но разбирать всю суть мы сегодня не будем.
Ну и кратко о том, что можно делать через систему интернет-банкинга РНКБ. Набор услуг здесь достаточно стандартный:
И вот на последнем нужно заострить внимание. Потому что де-факто, Крым не признали российским. Поэтому и такое разграничение. А если крупнейшие российские банки начнут разворачивать свои отделения на территории Республики Крым, то неизбежно последуют санкции.
Санкции против российских государственных деятелей и страны в целом, это одно. Им деваться с подводной лодки вообще некуда. Совсем другой разговор, это санкции против банкиров. Последние едва ли рискнут всем своим бизнесом ради политики государства. Надо понимать, что санкции против банков это не просто санкции. Это серьезные проблемы, которые затронут вообще всех граждан РФ. Именно поэтому в Крыму нет российских банков (самых крупных). Потому что это просто невыгодно. А еще чревато отключениями от международных платежных систем. Что приведет к крайне серьезным последствиям. Всё-таки система Мир, при всех ее преимуществах, не может быть конкурентом для Мастер Карда или Визы. Именно поэтому государство намеренно «загоняет» бюджетников, пенсионеров и получателей пособий в эту систему. Потому что по-другому, они туда не пойдут.
На этом вопрос Крыма и банка РНКБ закрываем. И двигаемся дальше.
Система Альфа Клик
Это интернет-банкинг от Альфа-Банка. Как вы могли понять из истории, это одна из первых систем интернет-банкинга в России, которая вообще была запущена для всех клиентов, а не только в рамках индивидуального обслуживания. Так что можно сказать о том, что Альфа Клик это одна из первых реализаций системы интернет-банкинга на территории современной России. Вернемся к сути. Функционал системы Альфа-Клик достаточно широкий:
Вот только подключиться к Альфа-Клик не так просто, как РНКБ.Вы можете сделать себе личный кабинет как через терминал, так и в удаленном режиме. В этом плане, онлайн-банкинг в Альфа-Клик даже доступнее, чем в том же Сбербанке. Давайте попробуем просмотреть инструкцию, для регистрации интернет-банка через счет клиента. Вам потребуется сам номер счета и доступ в интернет. Всё предельно просто:
Всё, теперь вы можете использовать свои банковские счета в удаленном режиме доступа.
Если же у вас нет номера карты, то зарегистрироваться вы сможете только посредством звонка в службу поддержки Альфа-банка. Тут уже надо сказать о том, что номера надо смотреть на официальном сайте. Мы специально не публикуем их, так как они часто меняются.
Для регистрации системы личного кабинета без карты, придется пройти полноценное «собеседование». После того как вы ответите на все вопросы оператора, вам отправят готовые данные для авторизации. Кстати, Альфа-Клик работает и для юридических лиц. Более того, у юридических лиц в терминале нет никаких существенных ограничений. Это к вопросу о скорости совершения транзакций.
Сбербанк онлайн личный кабинет
Ну и теперь о самом главном банке страны. Конечно, Сбер сложно назвать таковым формально. Ведь формально самым главным банком страны является ЦБ. Но если отбросить юридические и законодательные формальности, то именно Сбербанк является самой крупной банковской организацией на территории Российской Федерации. А уже следом за ним идут ВТБ Банк и все остальные.
Изначально в Сбере была усложненная система регистрации. Ключевым устройством для доступа всегда была карта. Соответственно, для того чтобы использовать интернет-банкинг зеленого цвета, вам приходилось:
И уже с этим чеком вы отправлялись домой. Где вводили логин и пароль на сайте. После чего подтверждали все это кодом из смс-сообщения.
Теперь все немного упростилось. Если у вас есть мобильный телефон, то вам нужно подключить мобильный банк. После чего:
Для устройств производства Apple вместо пин-кода для доступа к приложению, вы можете использовать отпечаток пальца. Готово. Регистрация окончена. В Сбербанке Онлайн вы можете делать всё то же самое, что перечислено выше (в Альфа-Клик и РНКБ). Особой разницы по функционалу и возможностям тут нет.
Кроме того, в Сбере вы можете открыть или закрыть карту. Подать заявку на кредит. Получать выписки с депозитов и т.п.
А теперь к вопросу о том, как пользоваться правильно интернет-банкингом. Нижеизложенную информацию стоит запомнить. Если мошенник использовал межбанковские переводы денег для увода их с вашего счета, вернуть украденное будет трудно. Да, в конечном счете вы все-равно сможете устранить транзакцию. Но лучше не становиться жертвой преступления, чем потом развязывать весь клубок проблем и противоречий.
Защита персональных данных и ответственность
Сразу скажем о том, что самый надежный способ доступа к интернет-банку это защита:
К вопросу о том, что делать если взломали личный кабинет. Подобное возможно только в ситуации, если вы передали злоумышленнику доступ. Или сами того не подозревая, это совершили. Поэтому регулярно проверяйте компьютер на наличие вирусов и открытых портов.
Со смартфоном стоит делать то же самое. И как мы уже сказали выше, сейчас в ходу социальная инженерия. Потому что искать пробои в технической реализации интернет-банкинга уже сложно.
Самый популярный и простой «развод» на данный момент, это звонок от сотрудников СБ Сбербанка (или любого другого банка). Обычно этот звонок ассоциируется со Сбербанком, потому что именно с учетом их системы защиты злоумышленники выстроили новую мошенническую схему. Кстати, это совсем не шутки, подобной деятельностью занимались заключенные. Об этом скандале вы наверняка уже могли слышать не так давно.
Общий смысл развода тут в следующем:
Тестовое списание делается для того, чтобы можно было безакцептно списать деньги с вашей карты. Это списание является своеобразной верификацией. И система безопасности Сбера не реагирует на странные списания в дальнейшем.
Кодовое слово необходимо для того, чтобы подтвердить крупный перевод в контактном центре. На практике, мошенникам удается украсть деньги и без кодового слова.
Ну а с данными карты и авторизационными данным, можно делать, как вы понимаете все что угодно. И это простейшая схема, которая работает в России уже 1.5-2 года. И только недавно, на проблему наконец обратили внимание. Потому что правоохранители хоть и ловили единичных мошенников, полноценных «штабов» им найти не удавалось. А оказалось, что искать нужно было в тюрьмах и следственных изоляторах. Где и поставили телефонный бизнес на поток.
Интересно и то, что аналогичные «узлы связи» работали ранее и по другим схемам. Если вы помните, то была целая серия смс-спама:
Позже мошенники начали даже использовать голосовые звонки, чтобы заниматься подобного рода мошенничеством.
Сейчас же схема обмана совершенствуется. И будьте уверены, преступники не остановятся. Поэтому важно учитывать несколько простых правил:
Не стоит авторизовываться в личных кабинетах через банкомат или чужой компьютер. Старайтесь не забывать свой телефон в общественных местах. Иначе доступ к нему, а значит ко всем вашим денежным средствам, будет получен любым человеком. Что до сотрудников банка, то у них нет необходимости запрашивать у вас всю информацию с паролями в деталях. Потому что ваши авторизационные данные сотрудник банка (настоящий) и так прекрасно знает. Ведь это он администрирует систему. Поэтому никаких паролей вы передавать не должны.
А любые операции подтверждаются вашим звонком в контактный центр. Стоит это учитывать.
В остальном, сохраняйте бдительность. И постарайтесь не попасть на удочку мошенников.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.