Значение слова «рублёвый»
1. Достоинством в один рубль.
2. Стоимостью в один рубль. Рублевые конфеты.
Источник (печатная версия): Словарь русского языка: В 4-х т. / РАН, Ин-т лингвистич. исследований; Под ред. А. П. Евгеньевой. — 4-е изд., стер. — М.: Рус. яз.; Полиграфресурсы, 1999; (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека
РУБЛЁВЫЙ, ая, ое. 1. Прил. к рубль. 2. Ценою в один рубль. Р. билет в театр.
Источник: «Толковый словарь русского языка» под редакцией Д. Н. Ушакова (1935-1940); (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека
рублёвый
1. достоинством в один рубль
2. стоимостью в один рубль; очень дешёвый
3. выраженный, исчисленный в рублях
Делаем Карту слов лучше вместе
Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать Карту слов. Я отлично умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!
Спасибо! Я обязательно научусь отличать широко распространённые слова от узкоспециальных.
Насколько понятно значение слова выпаливать (глагол), выпаливает:
Ассоциации к слову «рублёвый»
Синонимы к слову «рублёвый»
Предложения со словом «рублёвый»
Цитаты из русской классики со словом «рублёвый»
Сочетаемость слова «рублёвый»
Что (кто) бывает «рублёвым»
Понятия со словом «рублёвый»
Отправить комментарий
Дополнительно
Предложения со словом «рублёвый»
Раскатать их в лепёшки толщиной 1 мм, нарезать или отрывать кусочки величиной примерно с рублёвую монету, отварить в солёной воде и откинуть на дуршлаг.
В частности, банк может выдавать рублёвые кредиты для покупки машины не более чем на три года, в то время как валютный кредит для этой же цели вы возьмёте и на пять лет.
За прошедшие три часа они исследовали металлоискателем все укромные уголки разрушенного здания, но их находки исчерпывались двумя рублёвыми монетками, пивной банкой и куском ржавой проволоки.
Хочу банковский перевод завтра, а он идет долго
Меня давно мучит вопрос, почему так неудобно в банках работают переводы по реквизитам? Почему их проводят только в рабочие дни? Почему с карты на карту я могу переслать деньги мгновенно, а по реквизитам перевода приходится ждать иногда неделю? Ведь процесс-то один и тот же, разве нет? Я понимаю, что фактически, может быть, и перевод с карты на карту не сразу происходит. Но смска-то приходит моментально, и деньгами тоже можно сразу пользоваться. А в чем подвох тогда с банковскими реквизитами, почему с ними не так?
Буду признательна, если вы раскроете, в чем тут секрет.
Юлия, сейчас все разберем.
Как устроен перевод по реквизитам карты
Важно не путать карту и счет. Карта — кусок пластика, ключ к банковскому счету. На карте деньги не хранятся, они хранятся на банковском счете.
Вы наверняка замечали, что карты принадлежат платежным системам. Магия скорости перевода именно в них. Платежная система как доверенный переговорщик: она мгновенно договаривается с банками, что произойдет перевод, и банки делают вид, что перевод уже произошел.
Когда вы переводите деньги с карты на карту, вы даете задание платежной системе. Она спрашивает у вашего банка, есть ли у вас нужная сумма. Если сумма есть, платежная система просит банк ее придержать, а сама сообщает в банк получателя: «Дружище, скоро тебе прилетит перевод на такой-то счет». Сами деньги пока что никуда не перевелись, они заблокированы на вашем счете. Обычно под заблокированной операцией будет надпись «Ожидает авторизации».
Когда система одобряет ваш перевод, она сообщает банку получателя: «Смотри, тебе скоро поступит перевод. Сделай вид, что эти деньги у клиента уже есть». Так как банки доверяют платежной системе, они зачисляют клиенту на счет еще не поступившие деньги.
В конце дня платежная система считает, сколько кому она должна перевести, делает взаимозачет и в итоге просит банки перевести деньги куда надо. И вот теперь банки забирают заблокированные деньги с вашего счета и отправляют по адресу в своем обычном темпе. Вы этого не видите — это уже банковские дела. Так как банки доверяют платежной системе, а система доверяет банкам, им достаточно мгновенно «договориться» о переводе, а сам перевод совершить позже. А для вас это выглядит так, как будто деньги перевелись мгновенно. Магия переговоров!
Как устроен перевод по реквизитам банка
Перевод со счета на счет по реквизитам — это старая технология, в которой задействован Центробанк, и там все строго и долго.
Все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни и только в строго отведенное время — эти временные промежутки в банках называют «рейсами». До 2 июля 2018 года эти рейсы были строго фиксированы по времени.
Рублевые рейсы между банками
| № рейса ( ЦБ ) | Формирование платежки | ЦБ принимает | ЦБ подтверждает | Банк получает |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 11:30 | 13:00 | 15:00 | 15:00 мск |
| 2 | 13:00 | 14:00 | 15:00 | 15:00 мск |
| 3 | 15:00 | 16:00 | 17:00 | 17:00 мск |
| 4 | 17:00 | 18:00 | 19:00 | 19:00 мск либо завтра утром |
| 5 | 18:45 | 19:00 | 22:00 | 22:00 мск либо завтра утром |
Со 2 июля 2018 года в Центробанке действует новая система межбанковских переводов. Ее обязаны использовать все банки.
Вместо рейсов в ЦБ теперь действует так называемый «сервис несрочного перевода»: переводы обрабатывают не в определенное время, а каждые 30 минут. То есть теперь банкам не нужно ждать специального рейса, чтобы сделать перевод. Переводы стали проходить быстрее.
В остальном всё по-прежнему: все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни.
Как и ранее, Центробанк в свое рабочее время получает платежный документ, проверяет данные и, если все в порядке, подтверждает перевод. Соответствующую информацию ЦБ передает в банк-получатель платежа. Банк-получатель проверяет данные человека или организации, для которой предназначен перевод, и перечисляет деньги на его расчетный счет.
Если в реквизитах есть ошибки, перевод попадает в список «невыясненных платежей». Если за пять рабочих дней получателя так и не найдут, деньги вернут обратно отправителю.
Остальной порядок отправки и приема переводов со стороны банков остался прежним.
В общем, переводы по реквизитам идут так долго, потому что они случаются только в определенное время и проходят кучу проверок.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Так и не понял. Почему скорость перевода по реквизитам измеряется днями в то время как расчёты происходят каждые полчаса?
Ноябрь, а ещё, если там допустим из букмекерских контор бывает долгий вывод. Ну это они, чтобы ты выбесился, развернул выплату и проиграл всё. Другими причинами может выступать очередность выплат и день оператора. Им похуй чего ты там ждёшь, у Люськи новый кавалер. Я так это представляю)))
Ноябрь, когда на пластик деньги обещаются. И тебе доступны сразу если у отправителя есть та сумма, что он обещал тебе отправить. Почему ты видишь ее сразу и можешь пользоваться, потому, что банк пообещал, так как есть та сумма и другой банк согласился. Сами собой они разберутся без тебя. А с реквизитами ты напрямую действуешь со счетом без маски карты и видишь реальное исполнение обязательств и сколько времени они занимают.
Как выгоднее переводить деньги из банка в банк
Банки предлагают населению все больше способов безналичного перевода средств: по номеру счета, карты или телефона, так что, казалось бы, необходимости снимать наличные, чтобы переложить деньги в другой банк, сегодня уже нет. Однако в этом многообразии не так легко разобраться и выбрать наиболее экономичный и удобный путь. Это подтверждают рассказы клиентов банков на форумах и в социальных сетях.
У одного вкладчика истек срок депозита, сумма которого превышала лимит банка на перевод, поэтому, когда он захотел перекинуть деньги в другой банк, пришлось прибегнуть к старому методу: идти в банкомат и снимать наличные. Другой клиент потерял при межбанковском переводе 12 000 руб. на комиссии. Третий не заметил, что месячная сумма бесплатных переводов по номеру телефона в банке лимитирована, и уплатил за них комиссию, о чем узнал только пост-фактум.
Тем не менее сэкономить на межбанковском переводе можно, утверждают банкиры. Как именно – зависит от суммы, частоты и срочности переводов, а также от банка-получателя.
По номеру телефона
Небольшую сумму просто и дешево перевести в мобильном приложении или онлайн-банке по номеру телефона через сервис Центрального банка – Систему быстрых платежей (СБП), говорят банкиры. Она заработала в прошлом году, и сейчас к ней подключены 67 банков. В конце мая ее участником стал Сбербанк (хотя найти этот сервис внутри приложения госбанка не так легко).
Система быстрых переводов ЦБ стала доступна всем клиентам Сбербанка
Сейчас это наиболее выгодный способ перевода, а деньги зачисляются почти мгновенно, говорит руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин: ЦБ с 1 мая запретил банкам брать комиссии в СБП за переводы до 100 000 руб. в месяц между физлицами (как друг другу, так и между своими счетами). При большей сумме переводов комиссия не должна превышать 0,5% от суммы и 1500 руб. Это первый опыт законодательного регулирования комиссий за перевод, замечает представитель банка «Санкт-Петербург».
Ряд опрошенных «Ведомостями» банков – Тинькофф, МКБ, Совкомбанк, ПСБ, «Открытие», «Санкт-Петербург» – сообщили, что пока не берут комиссию и за перевод свыше 100 000 руб. в месяц. В Газпромбанке переводы через СБП пока тоже бесплатные, но вопрос о введении комиссий на крупные переводы рассматривается, сообщил представитель банка.
При переводе по номеру телефона меньше вероятность допустить ошибку при указании получателя, отмечает представитель «Юникредит банка»: номер телефона обычно можно загрузить из телефонной книги смартфона, плюс перед подтверждением перевода отображается имя получателя.
Но такой сервис годится в основном для небольших повседневных переводов. Дело в том, что сумма одного перевода в СБП не может превышать 600 000 руб. При этом банки – участники СБП также могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов: например, в месяц нельзя переводить более 300 000–1,5 млн руб. Поэтому лучше уточнить лимит у конкретного банка.
Перевод на пятерых
Собственная система переводов по номеру телефона между клиентами довольно давно есть у Сбербанка. Сейчас в ней также подключены «Тинькофф банк», Совкомбанк, СДМ-банк и «МТС банк». Через нее можно переводить деньги только напрямую между Сбербанком и банком-партнером (в случае с «МТС банком» – только в Сбербанк).
В отличие от СБП переводы в этой системе не бесплатны. Комиссия за перевод из Сбербанка составит 1%, но не более 1000 руб. Перевод в Сбербанк из Совкомбанка и «СДМ банка» стоит 1% от суммы, в «МТС банке» – 1,5%. Перевод из «Тинькофф» в Сбербанк бесплатен в пределах месячного лимита в 20 000 руб. (50 000 руб. для владельцев премиальных карт), при его превышении комиссия также составит 1,5%.
Этот сервис также подходит преимущественно для не слишком больших переводов. Так, за операцию из Сбербанка можно перевести до 50 000 руб. в «Тинькофф банк» и Совкомбанк, до 150 000 руб. в СДМ-банк. Максимальная сумма перевода в Сбербанк – 15 000 руб. из «МТС банка», 100 000 руб. из Совкомбанка и 150 000 руб. из других банков – участников сервиса.
По номеру карты
Если банк не подключен к СБП, можно перевести деньги по номеру карты. Но такой способ, как правило, дороже: обычно 1–1,5% от суммы перевода, но не менее 30–50 руб.
Некоторые банки, впрочем, освобождают клиентов от комиссии, если те переводят в месяц небольшую сумму. Например, «Открытие» и «Тинькофф» не берут плату за переводы до 20 000 руб. за месяц.
Стоимость перевода варьируется и в зависимости от того, какие средства клиент переводит – свои или кредитные. Например, владельцы кредиток МКБ платят 1% за перевод собственных средств на карту другого банка и 2,9–4,9% (в зависимости от пакета услуг) от суммы операции из кредитного лимита.
Самому себе
Совершенно бесплатно перевести средства на собственную карту с карты в другом банке зачастую можно, если проводить операцию на сайте или в мобильном приложении банка-получателя. Бесплатно это позволяют сделать «Тинькофф», Райффайзенбанк, МКБ, «Зенит», УБРиР, ВТБ, «МТС банк» и др.
Таким способом можно избежать комиссии не только банка-получателя (входящие комиссии встречается редко), но и банка-отправителя, для которого операция выглядит как оплата в интернет-магазине, отмечает директор департамента розничных продуктов «Абсолют банка» Виталий Костюкевич. Клиент может уплатить комиссию ему за исходящий перевод, но для этого банк должен уметь распознавать такие транзакции как перевод денег в другой банк, а не как оплату в интернет-магазине, рассказывает он. По словам Степочкина, большинство банков не берет комиссию за такие списания с дебетовых карт.
Лимиты на карточные переводы в большинстве крупных банков совпадают или ненамного превышают лимиты для переводов по номеру телефона.
Законодательных ограничений по сумме карточного перевода нет, говорит управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков, но есть лимиты платежных систем: они устанавливаются индивидуально для каждого банка – эмитента карт и не должны превышать определенное значение, согласованное для банков-эмитентов каждой страны. По словам замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидии Кашириной, также ограничения устанавливаются самими банками с учетом требований антиотмывочного законодательства и антифрод-политики.
«Закон о борьбе с отмыванием денег (115-ФЗ) накладывает незначительные ограничения на переводы», – говорит партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. При переводе физлицом более 600 000 руб. банки должны уведомить ЦБ об операции, но это маркер, а не стоп-сигнал, подчеркивает он: «Добросовестные клиенты, согласно законодательству, т. е. не входящие в списки по различным криминальным и террористическим направлениям, не имеют никаких ограничений на проведение переводов или совершение сделок. Об их операции, если превышается лимит, извещается ЦБ, но не совершается других действий».
По номеру счета
Классический способ – перевод средств из банка в банк по номеру счета. Он менее удобен по сравнению с другими, но больше других подходит для крупных переводов, например, когда клиент хочет переместить сбережения в другой банк. Разброс комиссий за такой исходящий перевод составляет от 0,5% до 2% в зависимости от банка, суммы и способа перевода – онлайн или в отделении. Отдельные банки могут взимать не процент от перевода, а фиксированную сумму, что особенно выгодно при крупных переводах: банк «Хоум кредит» берет 10 руб. за перевод, Совкомбанк – 50 руб. (исключение – владельцы карт «Халва»).
Но риск заплатить 2% с нескольких сотен тысяч или миллионов рублей за перевод невелик: большинство банков ограничивают плату за перевод определенной суммой и не берут больше 750–4500 руб. за перевод. При крупной сумме такой способ может быть даже выгоднее, чем СБП, указывает Степочкин. Так, Райффайзенбанк за перевод по номеру счета онлайн берет не более 1000 руб., то есть фактически комиссия за перевод 400 000 руб. составит 0,25%. В СБП же за крупный перевод банки могут взять до 0,5% или 1500 руб.
Перевод по реквизитам и перевод по номеру карты совершаются по разным каналам, и у них разная себестоимость, объясняет разницу в комиссиях директор департамента расчетных и сберегательных продуктов ПСБ Наталья Волошина: перевод по реквизитам через расчетную систему ЦБ стоит дешевле, а перевод по номеру карты осуществляется через платежные системы, у которых свои условия. Расходы банков на карточные переводы значительно превышают расходы на транзакции по реквизитам, так как банки несут затраты на комиссии платежных систем, уточняет Щипков.
Перевод, как правило, выгоднее делать в интернет-банке или мобильном банке, где комиссии вдвое ниже, чем в отделении. Так, Сбербанк берет 1% за рублевые и 0,5% за валютные переводы онлайн, тогда как за аналогичный перевод в отделении комиссия составит 2% и 1% соответственно. А в банке «Санкт-Петербург» разница четырехкратная: 0,5% за перевод в интернет-банке против 2% за перевод в отделении.
Еще один плюс в том, что банки более лояльны к размерам переводов по номеру счета. К примеру, в Сбербанке, ВТБ и «Открытии» таким способом можно переводить онлайн до 1 млн руб. в сутки.
Однако стоит учитывать, что переводы по реквизитам счета не моментальны и осуществляются только в рабочие дни, напоминает представитель «Юникредита»: если важно сделать перевод мгновенно, то лучше воспользоваться переводом по номеру телефона или карты. Переводы по реквизитам проводятся дольше, поскольку зависят также от времени осуществления расчетов ЦБ, рассказывает Волошина. По ее словам, средства, как правило, зачисляются в течение 1–2 рабочих дней, но если перевод отправлен клиентом в выходные, то банком-отправителем он будет обработан только в ближайший рабочий день.
Плата за вход
При переводе денег стоит обратить внимание и на то, берет ли комиссию за входящий перевод банк-получатель – издержки за перевод могут возрасти. Такое нечасто, но встречается.
Большинство опрошенных «Ведомостями» банков сообщили, что не берут комиссии за входящие переводы. Но, например, Райффайзенбанк не берет комиссию за входящие рублевые переводы, а входящие переводы в валюте облагает комиссией в 180 руб. независимо от суммы (комиссия взимается в валюте счета по курсу ЦБ на дату зачисления средств). Комиссия не взимается, если сумма перевода меньше или равна ее размеру.
До пандемии Сбербанк взимал комиссию 1,2% за пополнение клиентами своих карт с карт других банков в мобильном приложении «Сбербанк онлайн» и на сайте, но на период до 30 июня эта комиссия отменена.
Некоторые банки берут комиссию только за крупные входящие переводы. Так, «Хоум кредит» берет 0,8% за перевод на его карту более 300 000 руб. Кроме того, банк-получатель может также ограничить максимальный размер перевода.
В тексте была уточнена стоимость перевода из «Тинькофф банка» в Сбербанк по номеру телефона.
Рублевый перевод
Если использование валютных переводов, о которых рассказано в статье «Банковские валютные переводы», дает возможность сотрудничать с любыми странами мира, то рублевый действует исключительно в работе с организациями, зарегистрированными в Российской Федерации.
Однако возможность форекс-брокера принимать рублевые банковские платежи не становится его обязанностью. Как известно, финансовое инвестирование происходит всегда с использованием долларов США. Поэтому могут возникать вопросы: в какой момент совершать обмен российских рублей на доллары, по какому курсу это делать и так далее. Часто итоги конвертации не устраивают какую-либо из сторон, и это понятно: курс доллара по отношению к рублю постоянно меняется, сложно подгадать нужный момент.
При переводе рублей в Альпари или (FXOpen) и последующей конвертацией их в доллары результат может быть плачевным.
При переводе же рублей в Форекс-Клуб возможна конвертация по максимально приближенному к рыночному курсу, тем самым удается избежать потерь.
Что касается счетов брокера MMCIS, то рубль автоматически конвертируется в доллар по курсу ЦентроБанка, что с финансовой точки зрения и вовсе непонятно: зачем форекс-брокеру добровольно брать на себя все валютные риски, связанные с изменением курса?
Рублевые переводы лучше?
Плюс рублевого перевода в рамках Российской Федерации заключается в том, что на него либо вовсе отсутствует комиссия, либо она ничтожно мала. Да, рублевый перевод редко используется в инвестиционных целях, однако не мешает узнать о нем побольше просто потому, что он может пригодиться в других сферах жизни.
Обычно переводы в рублях используют, чтобы:
Такие российские банки, как Тинькоф, Русский стандарт, Связной, не взимают комиссию за совершение рублевых банковских переводов. Банк ВТБ 24 комиссию взимает, но она небольшая, всего 0,4%.
Как технически происходит перевод средств в рублях?
Чтобы совершить банковский перевод в рублях между счетами частных лиц, используя интернет-банк, вам понадобится следующая информация о получателе: его ФИО, БИК банка получателя, № счета получателя в банке получателя и назначение платежа. В назначении платежа в этом случае указывается формулировка: «Частный перевод, без НДС». Это облегчит работу оператору, которому не придется задумываться над тем, что именно вы имели ввиду. Например, в банковской практике зафиксирован такой забавный случай, когда в данной графе было указано назначение: «На еду, без НДС» с не совсем приличной расшифровкой для работников банка.
Для проведения рублевого перевода обычно не требуется инвойс или что-то еще, все предельно просто. Если вы заполняете распоряжение на совершение рублевого перевода, используя интернет-банк БИКа, вся нужная информация о банке получателе загружается автоматически.
Итак, с рублёвым и с валютным банковским переводом все более менее понятно. Но для ввода/вывода, например, небольших сумм вовсе необязательно пользоваться денежными переводами, статья «Использование карт Visa/Mastercard» расскажет о более простых способах работы с деньгами. А для получения консультации добро пожаловать в соответствующий раздел.
Оптимальные способы ввода и вывода средств в инвестиционные проекты
В целом я и сам довольно остро ощущаю необходимость подобной статьи, т.к. постоянно отвечаю на вопросы о способах ввода/вывода, хотя было бы удобнее ссылаться на большую статью в которой бы содержалась вся необходимая информация по этому вопросу.
Валютный банковский перевод
Соответственно каждая инвестиционная компания, форекс-брокер, брокер на фондовом рынке обязательно должен иметь банковский счёт, как минимум, номинированный в долларах США. Зачастую юридическое лицо без наличие подобного счёта не может считаться юридическим лицом.
Для рынка форекс этот вопрос особо актуален, т.к. в связи с отсутствием в РФ законодательства которым бы регулировался рынок форекс, все форекс-брокеры работающие с гражданами РФ и стран СНГ являются не резидентами России, т.к. юридически зарегистрированы за границей. Обычно это офшоры — Виргинские острова, Кипр, Новая Зеландия и прочие страны.
Большая часть хедж фондов, которые принимают средства инвесторов в доверительное управление зарегистрированы там же.
И самым прямым способом пополнения лицевого/торгового счёта из всех возможных будет непосредственный перевод с вашего валютного банковского счёта на банковский счёт соответствующей организации. Юридически, в случае чего, такой документ будет прямым доказательством того, что вы действительно переводили свои средства на счёт соответствующей компании.
Если же компания предлагает Вам перевести средства с использованием валютного банковского перевода в ее пользу с использованием посредника — то такая компания сразу же должна вызывать подозрения, т.к. очевидно что таким образом компания хочет себя обезопасить от возможных юридических проблем — ведь если вы подадите на компанию в суд, то доказать факт перевода средств в Компанию будет крайне сложно.
Технические вопросы перевода средств
Инвойс — это документ, в котором подробно указано кто, кому, за что, по каким реквизитам, в каком объеме, в какой срок и на основе какого договора должен заплатить.
Соответственно российские банки, без наличия инвойса, обычно не отправляют валютные переводы.
Типичный инвойс полученный от компании связанной с предоставлением услуг финансового характера выглядит следующим образом.
Если вы переводите средства в страну обладающую национальными «бзиками», то инвойс может выглядеть и вот так.
В целом инвойс штука очень полезная — в ней указаны все реквизиты, которые нужно будет заполнить при оформления распоряжения на банковский валютный перевод.
В каком банке открывать валютный банковский счёт? Лично я использую Телебанк — это интернет-банк банка ВТБ 24, его особенностью является то, что при подключении Телебанка вам сразу открывают три дополнительных полноценных банковских счёта — рублевый, долларовый и номинированный в евро с которыми можно работать удаленно. К тому же комиссии на операции проводимые через Телебанк достаточно малы.
Если вы не являлись ранее клиентом ВТБ 24 и решите использовать Телебанк для работы с валютными межбанковскими переводами, то для вас идеальным вариантом было бы обращение в банк ВТБ 24 с целью открыть дебетовую мультивалютную карту с подключением Телебанка.
Так же не плохим вариантом для работы с валютными банковскими переводами является интернет-банк Альфа Банка, другие популярные банки обычно либо вообще не работают с банковскими валютными переводами, либо их интернет-банки подобные переводы не поддерживают, в частности это относится к Сбербанку, Тинькову, Связному, Русскому стандарту (если я не прав поправьте меня).
После того как вы завели себе валютный счёт и пополнили его, остается только создать распоряжение на валютный перевод. Во всех банках и интернет-банках этот документ заполняется почти одинаково. В заполнении этого документа нам поможет инвойс.
Я покажу как заполняется этот документ на примере Телебанка.
Красными рамками выделены те поля, которые я заполнял:
Обычно я использую банковские валютные переводы при работе с форекс-брокерами Альпари, FXOpen, так как они не при каких видах переводов не компенсируют затраты на комиссии за перевод, то получается что валютные переводы для этих форекс-брокеров очень выгодны. К тому же при осуществлении валютных переводов в адрес этих брокеров не взимается комиссия банков корреспондентов.
Так же использую валютные переводы с ПАММ-площадками Пантеон Финанс и Форекс Тренд.
Валютные переводы зачастую являются чуть ли не единственными способами пополнения лицевых счетов у форекс брокеров, которые не специализируются на привлечении клиентов из стран СНГ. В частности приведенный выше инвойс на греческом языке это перевод на счёт греческого брокера AAAFX.
Рублевый банковский перевод
И этот момент зачастую может оказаться очень неприятным. Например, если вы переведете рубли в Альпари или в тот же FXOpen и затем начнете конвертировать эти рубли в доллары, то будете неприятно удивлены обменным курсом.
А вот если вы будете переводить рубли в Форекс Клуб, то сможете конвертировать рубли внутри площадки по курсу максимально приближенному к рыночному — т.е. не потеряете на конвертации.
А вот при переводе средств на свой счёт у брокера MMCIS ваши рубли автоматически конвертируются в доллары по курсу ЦБ, что с финансовой точки совершенно не понятно. В частности зачем форекс-брокер берет на себя валютные риски связанные с изменением курса валюты если он их может на себя не брать?
Я сам вообще практически не использую рублевые банковские переводы с целью вливания в новые инвестиции либо с целью увеличения объеме действующих, т.к. предпочитаю менять рубли по максимально выгодному курсу на доллары и далее либо долларовый кэш кидать на банковский счёт и отправлять его валютным переводом, либо долларовый кэш менять на wmz в специализированных обменниках и далее уже работать в рамках ЭПС webmoney — но об этом мы поговорим позже.
С другой стороны рублевые банковские переводы это самый дешевый способ перевода средств по стране, комиссия за рублевый банковский перевод в некоторых банках вообще может отсутствовать.
И несмотря на то, что в инвестиционных целях данный вид переводов денежных средств не особо важен — знать о нем нужно всем, т.к. именно этот вид банковских переводов нами больше всего востребован в частной жизни.
Рублевые переводы мы используем для переводов средств между собственным счетами в разных банках, посредствам рублевых переводом мы можем переводить деньги друзьям, родственникам и мошенникам. Так же, можем переводить средства в счёт погашения кредитов в других банках, расплачиваться с арендодателем за квартиру, оплачивать покупки и совершать много других операций.
Среди банков РФ есть как минимум 3 банка которые при выполнении определенных несложных условий вообще не взимают комиссию за рублевые банковские переводы — Русский стандарт, Тинькоф, Связной. В банке ВТБ 24 за рублевые переводы взимается небольшая — вполне конкурентная комиссия.
Технические вопросы перевода средств
Для совершения рублевого банковского перевода со счёта частного лица на счёт частного лица посредствам интернет-банка требуется минимум информации:
Платежи c использованием карт Visa/Mastercard
Использование платежных банковских карт, вероятно, самый популярный способ для небольших и средних пополнений лицевых счетов в различных финансовых компаниях.
Прежде всего популярность обоснована простотой их использования, т.к. для этого не нужно узнавать реквизиты, заказывать инвойс, запоминать какие то пароли и тд…
Всё предельно просто — у вас есть карта на которой написана необходимая информация для совершения платежа:
Но к сожалению у этой «простоты» есть и обратная сторона. Кражи денег с мошенниками с пластиковых карт в настоящий момент самая распространенная проблема с которой сталкивается каждый банк занимающийся обслуживанием платежных карт. Объемы краж год от года не просто растут, а растут очень быстро.
За видимой простотой использования платежных карт для совершения платежей/переводов в сети кроется сложнейшие взаимоотношения различных лиц участвующих в этом процессе.
В сети я нашел изображение, которое ОЧЕНЬ просто показывает схематично все происходящие процессы в момент оплаты в интеренет за что-либо с использованием платежного шлюза.
Нельзя не дать краткий комментарий.
В одной операции участвует минимум 6 (шесть!) независимых контрагентов:
Смотрите подробнее обменные курсы визы по этой ссылке.
Так же скорее всего при выводе средств с инвестиционной площадке на банковскую карту возможны ограничения по максимальной сумме вывода за отдельную транзакцию.
Обо всех этих мелких неприятностях при работе с банковскими картами обычно на сайтах инвестиционных площадок не пишут — для получения соответствующей информации вам скорее всего нужно будет обратиться в поддержку.
Платежи с использованием ЭПС Webmoney
Webmoney это электронная платежная система (ЭПС) которая появилась в 1998 году. С ее помощью у пользователей рунета впринципе появилась возможность расплачиваться друг с другом в сети. И очень продолжительное время каких либо альтернатив webmoney не существовало.
Именно в связи с этим указанная ЭПС получила очень широкое распространение в сети и негласно любая компания, которая что-то продает в русскоговорящем секторе рунета должна принимать webmoney. Как следствие и все инвестиционные площадки и форекс брокеры ориентированные на клиентов из соответствующего сегмента сети обычно без каких либо проблем принимают webmoney.
Более того, все форекс-брокеры с которыми я работаю поддерживают ввод/вывод через webmoney — другой настолько же универсальное платежной системы сейчас нет, но в целом конкуренты у webmoney уже маячат на горизонте в лице того же qiwi.
При всех положительных характеристиках этой ЭПС, недостатки webmoney представляют из себя довольно длинный список.
По сути это система созданная тугодумами для любителей геморроя, обильно приправленная бульёном из мошенников всяких разных мастей.
Дело в том, что система имеет огромное количество различных уровней безопасности — при создании WMID — идентификатора с подключением через программу WM Keeper, вас попросят создать файл ключей, к нему пароль, затем пароль к самому wmid, сам файл ключей попросят спрятать на съемный диск… и это только начало.
Дальше вы узнаете что такое аттестаты, и что ваш формальный аттестат это мусор и желательно его «апгрейдить» до уровня начального или персонального аттестата, а сделать это можно только через специальных представителей вебмани которые называются «регистраторы», и если недайбог вы из глубинки нашей необъятной родины, то придется либо ехать в ближайший крупный город, либо отправлять документы заверенные нотариусом по почте России…
Для человека не сведущего — сущий ад. А с тех пор как стали набирать популярность сервисы кредитования с использованием webmoney мошенники развернулись так широко что даже сложно вообразить. Дело в том, что если раньше самое плохое что могло бы с вами случиться — это кража денег с ваших кошельков, то сейчас возможны сценарии гораздо хуже — мошенники могут «увести» ваш WMID и не дай бог у вас большой BL (бизнес левел — внутренний показатель активности клиента, чем больше тем вы круче) — на ваше имя могут понабрать кредитов в десятки тысячи долларов и затем разгребать это придется именно вам, т.к. сама webmoney в таких ситуациях обычно поднимает ручки и говорит «моя хата с краю, ничего не знаю — сами виноваты».
Другими словами вебмани — это вам не хухры мухры, если пользуетесь — нужно следить за своим аккаунтом.
Поэтому если у вас webmoney нет и вы не знаете что это такое — то оно вам и не надо. Если же вы уже пользуетесь вебмани, то тогда его вполне можно использовать для ввода/вывода средства в инвестиционные площадки.
Для всех средних и мелких переводов я использую именно вебмани, так как это быстро, удобно и не очень дорого.
К тому же существует интересный момент — wmz аналог доллара США в системе вебмани стоит дороже чем доллар США и если вы получаете доходы в долларах и выводите их по схеме: инвестиционная площадка — вебмани wmz — вебмани wmr — банк, то за 1 wmz вы получите рублей больше, чем если бы у вас был на руках 1 доллар США и вы решили бы его обменять на рубли.
Технические вопросы перевода средств
Если у вас на кошельке уже лежат wmz и вы хотите их перевести на свой счёт на инвестиционной площадке, то никаких проблем возникнуть не должно.
А вот как сделать так чтобы ваши рубли на банковском счёте превратились в wmz на вашем вебмани кошельке, этот вопрос уже по сложнее.
Самым простым способом превращения рублей в wmz является перевод из банка на рублевый счёт вебмани wmr с дальнейшим обменом wmr на wmz. Разумеется такой способ самый что ни на есть не выгодный. Прежде всего комиссия за перевод с банковского счёта на wmr составит от 1% (в банке Русский Стандарт) до самх различных величин.
Самым выгодным способом пополнения wm кошельков, это пополнение через специализированные обменные пункты вебмани. При пополнении wmr кошельков через такие конторы вам еще могут и доплатить, например как в этой. Проблема обменных пунктов в том что где-то они есть, а где-то их нет. В этом плане лучше всех конечно чувствуют себя жители белокаменной, в других крупных городах тоже есть обменные пункты, но и выбор уже не тот и условия могут быть по хуже.
После того как на вашем кошельке появились wmr остается только их обменять на wmz. Это направление обмена крайне не выгодное по причине, которую я упоминал выше. WMZ в вебмани стоят дороже чем доллар США, и как следствие WMR в вебмани наоборот стоит дешевле чем российский рубль Соответственно покупать WMZ за WMR вы будете где-то на 2%-3% дороже, чем если бы покупали наличные доллары за рубли в обменниках.
При этом менять wm* на wm* всегда нужно через биржу обмена Webmoney http://wm.exchanger.ru/ — так как именно на ней всегда самые выгодные курсы обмена.
Причем это не зависит от направления обмена.
Исходя из всего вышеперечисленного напрашивается не хитрый вывод, что если у Вас имеются рубли наличными и сильное желание превратить их в wmz, то лучше всего это делать по следующей схеме:
Соответственно сначала нужно найти самый выгодный способ наличного обмена, а затем из имеющихся пунктов обмена вебмани выбрать тот которай предоставляет наиболее выгодные условия пополнения.
Самое забавное, что если вы в итоге обменяете wmz на wmr и выведите их назад в банк, то теоретически рублей у вас может оказаться больше чем было, но во первых не на много, во вторых сделать из этого «бизнес» точно не получится.
Кстати по поводу вывода из wmr в рубли. Делать это нужно не через различные онлайн обменники и прочие барыжные причуды, а через родной сервис webmoney banking. С использованием этого сервиса комиссия за вывод составит всего 0,8% + 15 рублей, что на мой взгляд очень и очень выгодно — особенно если вы выводите прибыль номинированную в wmz.
Отношение Webmoney к «инвестиционным» компаниям
Несмотря на тот факт, что вебмани сыграло очень важную роль в развитии интернет мошенничества в рунете, сама по себе компания очень плохо относится к мошенникам которые не скрывают свою мошенническую сущность.
В частности практически никакие хайпы не предлагают своим инвесторам пополнять кошельки с помощью webmoney и зачастую большая часть проектов псевдо ду так же не предлагают вариант прямого пополнения webmoney на свои кошельки, т.к. их кошельки webmoney довольно оперативно блокирует, что не так давно произошло со всем известной компанией Mill Trade.
С другой стороны наличие возможности прямого перевода на кошелек инвестиционной компании является косвенным признанием того, что дотошная служба безопасности webmoney пока еще не выявила явных признаков мошенничества со стороны компании и может считаться неким плюсом для самой компании. Это прежде всего касается проектов Псевдо ДУ и Хайпов, с форекс-брокерами обычно никаких проблем при использование webmoney вообще не возникает.
Платежи с использованием ЭПС Perfect Money
ЭПС Perfect Money это самая популярная на сегодняшний момент платежная система из семейства анонимных ЭПС. Мне очень понравилось как кратко и чётко характеризована эта ЭПС на википедии:
Используется для отмывания денег и киберпреступлений, популярность для этих целей выросла после закрытия Liberty Reserve. Также, более тысячи финансовых пирамид, принимали Perfect Money (2011 год, более популярной для таких целей была только Liberty Reserve).
Многие, кто интересуются инвестициями уже более года слышали об ЭПС Liberty Reserve, которую очень громко «прикрыли» специалисты из США, о чём тоже кратко можно прочитать на вики и посмотреть подробности по ссылкам.
Мораль сей басни такова, что подобные платежными системами используются только тогда когда нельзя использовать другие, а другие обычно нельзя использовать из-за нарушения законодательства.
Как результат можно предположить, что рано или поздно вслед за Liberty Reserve пойдет и Perfect Money, а в месте с ними и ваши деньги на кошельках, если они там будут и возможны проблемы с выводом средств из инвестиционных площадок, которые были введены с использованием Perfect Money.
Если использовать PM как индикатор по аналогии с webmoney, то ситуация получается обратная — если проект использует PM для расчётов со своими клиентами, то он скорее всего является мошенническим. Серьезная компания связываться с PM не будет — репутация дороже.
Платежи с использованием прочих ЭПС
По мимо webmoney различные инвестиционные площадки могут принимать средства и с других ЭПС, таких как
С моей стороны статья о биткоинах, конечно, рано или поздно появится, но когда — вопрос открытый.
Очевидно в статье освещены не все аспекты связанные с вводами/выводами, но писать сюда всё что я знаю на эту теме не очень целесообразно. Поэтому предлагаю читателям в комментариях указать какие важные моменты в этом вопросе их интересуют из тех, которые я не осветил в статье.
Добавлено после публикации статьи
Один из читателей в приватной переписке дополнил мою статью некоторыми комментариями, которые я посчитал нужным опубликовать, т.к. они содержат достаточно интересную информацию.
Прочитал Вашу статью по поводу ввода и вывода, тема мне близка, хотел дать здесь несколько комментариев, в публичных комментах не хочу.
1. Лучшие комиссии по валютным переводам при наличии бесплатного интернет-банка — Банк «Авангард» 0.2% (15-150). Рублевые переводы 10 руб. вне зависимости от суммы.
Слышал как-то на форуме о наличии какого-то волшебного банка с твердой комиссией 10 USD на один перевод, но автор название не сообщил и поиски в интернете ничего не дали.
2. Данные по тарифам ВТБ24 — устаревшие, сейчас уже 0.4% (15-150).
3. Лучший способ не привлекать лишнего внимания и не связываться с валютным контролем — открыть счет в Латвии (например, в Citadele) или др. странах Балтии, перегонять туда крупные суммы (при переводе 10000 EUR вопросы мне никто никакие не задавал) и оттуда уже не парясь инвестировать куда угодно (валютный контроль в Латвии отсутствует) и получать прибыль без проблем:
а) открыть счет можно не выезжая из Москвы/Питера через представительство.
б) уведомить налоговую в Вашем случае посложнее, но вполне выполнимо: сведения об открытии счета высылаете вместе с нотариально оформленной доверенностью на подачу/получение кому-нить из родственников/друзей, они получают отметку налоговой и отсылают Вам форму обратно.
Примечание. Один раз за несколько лет пришло письмо из налоговой, суть которого в том, что надо написать им, что счет открыт в личных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. Больше вопросов не было.
В итоге в дальнейшем можно открывать счета где угодно и не сообщать о них, а если нужно кредитовать их из России — использовать для этого латвийский счет как прокладку.
в) для управления используется Digipass, очень надежный девайс.
г) внутри Евросоюза для переводов в Евро используется стандарт SEPA — низкие комиссии, при переводе сумм до 300 EUR всего 0.36 EUR.
д) страховое покрытие в Евросоюзе 100000 EUR.
е) счет мультивалютный, возможно одновременное присутствие пары десятков валют, в т.ч. RUR.
ж) возможно пополнение счета в RUR через перевод внутри России.
з) при конвертации крупной суммы (от 6000 USD) устанавливается индивидуальный курс обмена, близкий к биржевому (для этого необходимо по телефону связаться с банком).
4. Конверсионные операции по картам: курс платежной системы применяется достаточно редко и ограниченным количеством банков. В основном используется курс конвертации банка, а в некоторых случаях еще и доп. комиссия за конвертацию или трансграничный платеж. Так что в большинстве случаев простой чайник попадет на бабки. Хотя выход, разумеется, всегда есть, например, использовать карту Кукуруза как прокладку (там комиссия как раз строго по курсу платежной системы).