Что такое питупи площадка
P2Р-кредитование: что это такое, как работает, сервисы для инвесторов
P2p-кредитование – это метод осуществления финансовых операций, при котором заем денег осуществляется без участия банков, а кредитором является физическое лицо.
Аббревиатура p2p расшифровывается как peer-to-peer, что буквально переводится как «равный к равному». Другой вариант расшифровки – Person-to-Person, то есть «от человека к человеку». Термин можно писать как на латинице, так и на кириллице (р2р).
Сущность взаимного кредитования
Площадками равноправного кредитования являются онлайн-биржи. Человек регистрируется на них в качестве заемщика или заимодавца, после чего он может брать или выдавать кредиты.
Биржа не является кредитором, но она играет важную роль, выступая посредником в сделках и проверяя надежность и платежеспособность заемщиков.
В качестве заимодателей выступают физические лица и группы лиц, а также инвестиционные организации.
Несмотря на внешнюю простоту проведения операций, сервис p2p предполагает изучение кредитной истории заемщиков и формирование рейтинга доверия с целью снижения рисков инвесторов.
Отношения кредитора и заемщика скрепляются в договорном формате. Договор имеет юридическую силу и может использоваться как подтверждение в ходе судебных разбирательств. Но до суда дело доходит редко.
Привлекательность системы равноправного кредитования состоит в том, что она выгодна для обеих сторон. Процент прибыли займодателя с инвестиций в p2p выше процента по банковским вкладам, а заемщик получает возможность быстро взять небольшие суммы денег на короткий срок, проходя менее строгую проверку своей надежности.
Зарубежная и отечественная практика
Первые пиринговые организации появились в середине 2000-х годов. Среди них можно выделить такие биржи, как Zopa, Prosper, Lending Club. Поначалу они не имели надежных механизмов проверки надежности клиентов, что способствовало увеличению процента невозврата кредитов. Сроки займов были большими (от 3 лет и более), это снижало их ликвидность и отталкивало многих инвесторов.
С течением времени биржи снижали минимальные сроки займов и оптимизировали процессы оформления кредитной документации. Заимодатели получили возможность тщательного анализа займа перед тем, как профинансировать его, а требования к заемщикам ужесточились. Это сделало финансовые схемы p2p-кредитования более прозрачными.
К началу 2010-х годов пиринговые организации выступали посредниками в широком спектре сделок: от потребительского микрокредитования до больших и долгосрочных бизнес-кредитов.
Характерной чертой российской p2p-системы является акцент на микрокредитовании. Население по-прежнему с недоверием относится к осуществлению через интернет крупных финансовых сделок, доверяя их банковским агентам.
Но отождествлять пиринговые площадки и микрокредитные организации не совсем уместно. По сравнению с МФО p2p-сайты осуществляют более строгий контроль и отсев потенциальных заемщиков.
В российских реалиях равноправное кредитование считается промежуточным звеном между такими способами инвестиций, как банковские вклады, forex, бинарные опционы и др. Если процент по вкладу невелик, но начисляется со 100 % гарантией, то прибыль с forex и опционов может быть огромной, но не исключается и риск «сгорания» инвестиций. В таких реалиях p2p предлагает инвестору хороший процент прибыли при умеренных рисках.
Риски и недостатки
Равноправное кредитование несет в себе определенные риски:
Под видом p2p организовывались крупные финансовые пирамиды. Самая известная пирамида называлась Webtransfer-finance, она функционировала в период 2013-2015 годов. Мошенники обещали инвесторам прибыль до 3 % в день, но на деле никаких кредитов не выдавалось, а обещанные проценты начислялись с вкладов новых пользователей. В середине 2015 года выплаты прекратились, и большинство инвесторов остались ни с чем.
Определенные проблемы могут возникнуть и у заемщиков:
Биржи
P2p сайты представлены следующими отечественными и заграничными площадками:
Существуют и другие сайты для инвесторов, но они не так известны, как указанные выше.
Отзывы
Хоть взаимное кредитование p2p и описывается некоторыми изданиями как замена банковской системе, большинство пользователей интернета настроены более скептически. Непрозрачность интернет-схем, относительно низкие суммы инвестиций, отсутствие полноценного функционала крупных финансовых организаций не позволяют воспринимать p2p как полную альтернативу классическому банкингу.
Это нишевая сфера. Но в рамках своей ниши данная система имеет право на жизнь. Мелкое потребительское кредитование, финансирование малого бизнеса и стартапов, срочные займы на неотложные нужды – в этих сферах система p2p проявляет себя хорошо и имеет радужные перспективы дальнейшего развития.
Консультация на видео
Обзор возможностей р2р-кредитования — от видеоканала Ramy Zaycman.
Знакомство с P2P-трейдингом: что это такое и как функционирует локальная ВТС-биржа
Опытные пользователи и обладатели виртуальной валюты все чаще и чаще склоняются к такому виду купли-продажи коинов, как peer-to-peer. Были разработаны специальные площадки, которые позволяют клиентам сети без участия посредников заключать сделки и не переживать за свои финансы. Для того чтобы довериться Р2Р-торговле, необходимо оценить все «за» и «против», а также понять особенности работы системы.
Особенности peer-to-peer трейдинга
Часто из уст пользователей сети блокчейн и держателей виртуадьных валют можно услышать такое словосочетание как «peer-to-peer торговля». Это возможность напрямую покупать виртуальную валюту или продавать ее другому пользователю сети.
В данном процессе не принимают участие сторонние люди, а также органы власти, посредники и так далее. Взаимодействие осуществляется в сети напрямую. Это тотальная свобода, независимость и право выбора для каждого человека. Здесь можно анализировать представленные графики, рыночные инструменты, фильтровать участников системы по активности и успешности, для того чтобы приходить к выводу: с кем можно сотрудничать, а с кем — не стоит, когда лучше хранить виртуальную валюту, а когда — продавать. Криптобиржа организовывает перевод средств от имени пользователя, а рыночная цена определяет окончательную цену в момент перевода средств.
P2P-торговля – это возможность не зависеть ни от кого, отвечать за свои поступки самостоятельно, анализировать актуальные рыночные предложения, оказывать воздействие на образование цен, контролировать сделки. Иначе говоря, человек самостоятельно держит руку на пульсе жизни криптопространства и оказывает влияние на его динамику. Одной из таких популярных платформ является Бинанс Р2Р, которая гарантирует повышенный уровень безопасности каждому клиенту и создает все условия для комфортной торговли с максимальной защитой.
Особенности функционирования Р2Р-бирж
Некоторые люди ассоциируют peer-to-peer платформы с различными маркетплейсами, к примеру, Craigslist или маркетплейс от Фейсбук. Тут действительно имеется что-то общее.
Так как два пользователя сети являются непосредственными участниками сделки и больше никто. Каждый имеет право просматривать размещенные варианты объявлений, проводить мониторинг предложений, сопоставлять выгодные варианты, заключать сделки, продавать товар и предоставлять услуги. Такой же подход и у peer-to-peer бирж. Главное их преимущество заключается в повышенном уровне защиты, предоставляемом каждому человеку при переводе средств и покупке виртуальной валюты.
Некоторые относят и Твиттер к peer-to-peer платформе, но это ошибочное мнение, так как в данном контексте бессмысленно говорить о доверии. Если взаимодействовать через сторонние сервисы, а не Р2Р платформы есть риск того, что недобросовестный человек, находящийся по ту сторону экрана, попросту не переведет виртуальную валюту, если это продавец, или же не отправит деньги, если речь идет о покупателе. Поэтому здесь все происходит на страх и риск двух участников сделки. В то время как риск мошенничества при реализации Р2Р-сделок на криптобирже сведен к нулю.
Платформа Бинанс Р2Р старается предоставить консультации, защиту, поддержку и высокий уровень безопасности как покупателю, так и продавцу. Кроме этого, компания дорожит своей репутацией, и не может рисковать статусом в глазах потенциальных и реальных потребителей. Площадкой Бинанс применяется эскроу-сервис, который помогает защитить виртуальную валюту и сохранить ее в безопасном месте до того момента, как обе стороны сделки подтвердят транзакцию. К примеру, человек покупает Биткоин за фиатные деньги. Продавец отправляет ВТС в эскроу-сервис Бинанс. По факту того, как будет отправлен фиат и получено подтверждение со стороны продавца, Бинанс автоматически зачислит ВТС.
Основные «за» P2P-криптобиржи
К основным преимуществам P2P можно отнести следующие:
Минусы P2P-криптобиржи
К недостаткам P2P можно отнести:
Как защититься от аферистов и недоброжелателей на P2P
Первым делом стоит определиться с надежной биржей, например, отдать свое предпочтение Бинанс. Так как платформы подобного рода обладают высокими позициями в рейтингах, гарантируют повышенную безопасность и другие плюшки. Отталкиваться также стоит от отзывов реальных пользователей, которые оставляют свои комментарии в сети интернет на разных форумах.
Интересно, что торговля на Бинанс Р2Р способна приносить действительно высокий заработок. Так как цену формируют сами участники сообщества. У каждого есть своя свобода выбора в плане метода оплаты, установки цены и так далее. Наличие специальных фильтров поможет отсеять объявления в соответствии с предпочтениями пользователя.
Основное преимущество Р2Р криптобирж по типу Бинанс заключается в том, что на сайтах публикуются графики, обзоры и новости. То есть, достаточно понять базовые концепции, узнать, что такое доход, убытки, спрос и предложение. К примеру, если человек купил ВТС за 39 900, а продал за 40 100, то размер его прибыли будет 200 долларов. Математика проста. И инструкции, подсказки, советы на сайте смогут в этом помочь.
Есть возможность заработка и во время падения рынка. Так как можно хранить криптоактивы, находясь в активном ожидании фазы роста. Даже можно получать пассивный доход, если применять в своей работе продукты Binance Savings и получать по ним проценты. Binance Savings — это депозиты с плавающей и фиксированной ставкой для ВТС и других альткоинов с привлекательной доходностью.
Как увеличить количество сделок на Бинанс Р2Р
Каждого трейдера интересует данный вопрос. Здесь имеется несколько рекомендаций от экспертов:
Это фундаментальные аспекты P2P-торговли на Бинанс. Торговцы из разных уголков земного шара активно используют Binance P2P, чтобы получать заработок, торгуя популярными цифровыми валютами, в числе которых внутрисистемная монета платформы BNB, Биткоин (BTC), Ethereum (ETH), а также стейблкоины: Tether (USDT), Бинанс USD (BUSD) и другие коины.
Forbes Council
P2P-кредитование — это когда частный инвестор даёт деньги заёмщику через онлайн-сервис. Этот сервис — P2P-платформа, «облачный» посредник, который устанавливает правила для участников.
Алексей — предприниматель. У него производственный бизнес и ему нужны деньги на развитие. В банке либо отказывают, либо дают небольшой потребительский кредит. У партнёров денег тоже немного. Есть ещё айтишник Михаил, которому досталась пара миллионов в наследство. Хотелось бы, чтобы деньги работали. Вероятно, он был бы рад помочь Алексею за процент, но они незнакомы. А ещё есть сервис — P2P-платформа, которая напрямую свяжет Алексея и Михаила. Предприниматель получит деньги на развитие, а Михаил — прибыль.
Особенность сделок на платформе — простой процесс и экономия времени для участников. Людям не нужно встречаться в офисе и ждать, пока документы пройдут девять кругов согласований.
Часто большинство бизнес-процессов автоматизировано, а над инвестиционным проектом работает небольшая, но сильная команда.
Чем занимается P2P-платформа
Платформа осуществляет техническую поддержку и электронный документооборот на площадке, следит за своевременностью платежей. Занимается проверкой заёмщиков и подготовкой документов для сделки. В идеале — контролирует заёмщиков и помогает им вернутся в график платежей в случае просрочек.
Самое важное — работа с дефолтами. Площадки предлагают разные способы решения проблем.
Кто использует
Первая категория — заёмщики: предприниматели и компании. Среди них могут быть те, кому по каким-то причинам отказали банки. Бывает, что когда-то в прошлом была подпорчена кредитная история, из-за чего крупную сумму не получить. Либо вполне «банковские клиенты», которые хотят рефинансировать кредиты или им срочно нужны деньги для развития.
Инвесторами могут быть частные лица, у которых есть свободные деньги и желание заработать. Обычно они вкладывают небольшие суммы: от 10 до 200 тысяч рублей. Есть и профессиональные инвесторы, которые используют платформу как один из основных инструментов получения дохода.
В третью категорию могут входить крупные финансовые институты — банки, МФО, КПК или другие юридические лица. Они используют платформы, чтобы выдавать собственными деньгами займы и получать прибыль.
Для некоторых компаний такой способ кредитования может быть дешевле, чем выдача займов собственными силами. Им не нужно тратить свои ресурсы на скоринг, оформление сделки и контроль заёмщика.
Иногда организации используют платформы как дополнительный фильтр для заёмщиков — скоринг, который снижает собственные риски.
Как проходит скоринг заёмщика
У каждой платформы своя система скоринга и требования к заёмщикам. У кого-то минимум документов — хватит паспорта и СНИЛСа. Другие чуть ли полностью изучают жизнь заёмщика. Практически во всех случаях детали процесса закрыты, но есть общие этапы:
проверка кредитной истории в бюро →
сбор и анализ документов →
изучение финансового состояния заёмщика →
оценка обеспечения займа →
привлечение внутренних и независимых экспертов →
формирование рейтинга →
решение.
Платформам невыгодно иметь высокий процент невозврата. Поэтому с каждым годом площадки усиливают требования к участникам и усложняют систему скоринга.
Как защищают деньги инвесторов
Инвестировать без риска невозможно. Дефолты случаются даже у самых надёжных компаний. И проблема платформ — в оперативном взыскании долгов с заёмщиков. На такие случаи у платформ в России есть несколько решений.
Готовят документы в суд. Некоторые платформы оформляют документы для судебного иска и передают их инвесторам, а те должны самостоятельно разбираться с заёмщиком.
Фиксируют гарантии в договоре. Реже платформы дают гарантии возврата в договоре. Случается дефолт — инвестор получает те деньги, которые вложил. Скорее всего без процентов и пени.
Идут в суд от лица инвестора. Юристы платформы готовят документы и сами идут в суд за взысканием. То есть они становятся доверенным лицами и защищают интересы инвесторов в суде.
Выкупают долг. Есть платформы, которые готовы выкупить долг или передать кредитный портфель другому участнику. В этом случае есть вероятность, что инвестор вернёт деньги.
Страхуют инвестиции. Компании создают фонд и наполняют его деньгами с успешных сделок. Застрахованные участники получают возврат — всю сумму или её часть.
Обеспечивают заём поручительством. Как пример: заёмщик берёт деньги на свою компанию, а сам становится поручителем. В случае дефолта он отвечает по договору перед инвесторам.
Берут в залог имущество. Для этого платформы тщательно проверяют не только заёмщика, но и его имущество — недвижимость или автомобиль. Если что-то идёт не так, долг возвращается за счёт реализации имущества.
Как проходят платежи на платформе
Платежи от инвестора к заёмщику и наоборот проходят через номинальные счета в банках-партнёрах. Они нужны, чтобы защитить инвестора от рисков:
деньги принадлежат инвесторам и обособлены от других активов площадки;
их получает только бенефициар — инвестор площадки.
При таком сценарии платформа не получает напрямую деньги и не может ими пользоваться по своему усмотрению.
Какие есть риски
Самые очевидные — заёмщики перестают платить по счетам. Платформа не несёт ответственности, если случается дефолт. Она — оператор, который даёт возможность одним проинвестировать проекты других. Остальное может быть частью сервиса. Любые заявления о том, что «платформа всячески помогает инвесторам возвращать деньги» не имеют значения, если конкретные действия не прописаны в договоре.
Чтобы взыскать долг, кому-то придётся идти в суд. Истцом может быть инвестор или платформа. Если истец — инвестор, ему в любом в случае понадобится помощь сервиса, чтобы доказать, что заёмщик что-то там подписывал электронной подписью.
Иногда деньги вернуть невозможно. У заёмщика может не быть никакого имущества, а компания — пустышка на грани банкротства. Даже при поручительстве взыскать будет нечего, если нет обеспечения ликвидным имуществом.
На возврат денег может уйти много времени. А это — упущенная прибыль из-за замороженных средств. Если платформа не выкупает долг или не гарантирует возврат из страхового фонда, суды и взыскания могут растянутся на несколько месяцев.
За доход нужно платить налоги. А если ещё случаются дефолты, доход от инвестиции может быть на нуле. Поэтому к обещаениям доходности до 30% годовых следует относится со здравым скептицизмом.
Как платформы работают сейчас и что будет дальше
Несколько лет платформы следуют общим нормам российского законодательства. Нет конкретных нормативных актов, которые бы регулировали деятельность инвестиционных сервисов. Долгое время рынок формировался стихийно.
Это главный закон для инвестиционных платформ в России, который устанавливает основные правила для работы всех инвестиционных площадок:
— определяет деятельность по организации инвестиций;
— устанавливает требования к платформам, участникам и операторам;
— вводит ограничения для участников и организаторов;
— предусматривает условия инвестирования.
С 1 июля 2020 года всё P2P-платформы должны будут следовать этому закону. Компании, которые не вступят в реестр и не будут соответственность требования Центробанка, не смогут продолжить работу. Этот материал опубликован на платформе бизнес-сообщества Forbes Council
Введение в P2P-торговлю: что такое торговля peer-to-peer и как устроена локальная биткоин-биржа?
Что такое торговля peer-to-peer?
P2P-торговля – это прямая покупка и продажа криптовалюты пользователями без участия третьей стороны или посредника. При покупке или продаже криптовалюты на традиционной бирже вы не совершаете транзакцию с контрагентом напрямую. Напротив, вы используете графики и другие рыночные инструменты, чтобы определить оптимальное время для покупки, продажи или хранения криптовалют. Биржа организует транзакцию от вашего имени, а рыночная цена определяет окончательную цену в момент транзакции.
Как устроена P2P-биржа?
Некоторые сравнивают P2P-биржи с маркетплейсами, наподобие Craigslist или Facebook Marketplace. И действительно, они позволяют покупателям и продавцам криптовалюты взаимодействовать друг с другом. Покупатели и продавцы могут просматривать объявления или публиковать собственные. P2P-биржи также обеспечивают определенную степень защиты для всех участников транзакции благодаря системе обратной связи или рейтинга. Представьте: вы видите, что в Twitter кто-то заинтересован в покупке биткоина, а у вас есть некоторое количество биткоина для продажи. Но Twitter не является P2P-платформой, и здесь сложно говорить о доверии. Что произойдет, если покупатель получит биткоин, но не отправит платеж? Что будет, если покупатель заплатит меньше, чем нужно? Риск мошенничества при совершении P2P-сделок вне биржи очень высок.
Binance P2P может защитить как покупателя, так и продавца, обеспечить безопасность транзакций и сократить риск мошенничества. Помимо публичной системы рейтингов, Binance P2P использует эскроу-сервис, для защиты криптовалюты до тех пор, пока обе стороны не подтвердят транзакцию. Например, вы покупаете Bitcoin за фиат. Продавец отправляет Bitcoin в эскроу-сервис Binance. После того, как вы отправите фиатные средства, а Продавец подтвердит получение фиатных средств, Binance зачислит вам Bitcoin, обеспечив безопасность и надежность сделки.
Преимущества P2P-биржи
1. Глобальный маркетплейс
Одним из преимуществ является доступ к глобальному рынку покупателей и продавцов криптовалюты. доступна более чем в 180 странах. Это позволяет торговать криптовалютой с людьми по всему миру за считаные секунды.
2. Различные способы оплаты
При торговле на традиционных биржах вам доступно меньше способов оплаты в сравнении с P2P-биржами, такими как Binance. Binance предлагает более 150 способов оплаты, включая оплату наличными при личной встрече. Это может быть удобно для тех, кто предпочитает личные сделки, или для тех, у кого нет доступа к банковскому счету.
3. Нулевые торговые комиссии
Традиционные криптовалютные биржи взимают фиксированную комиссию или процент за сделку. Binance P2P, напротив, позволяет трейдерам подключаться к сервису и проводить транзакции с нулевой комиссией. Не все P2P-биржи предлагают подобную услугу, поэтому обязательно ознакомьтесь с условиями при выборе биржи peer-to-peer.
4. Безопасность транзакций благодаря эскроу-сервису
Как было сказано выше, для защиты покупателей и продавцов на Binance работает эскроу-сервис. Защита транзакции с помощью эскроу-сервиса позволяет Binance заблокировать средства и перевести их только после того, как обе стороны выполнят условия сделки. P2P-транзакции Binance нужно завершить в течение определенного срока: если любая из сторон не сможет выполнить условия сделки, криптовалюту или фиатные средства вернут на ваш кошелек.
Недостатки P2P-биржи
1. Меньшая скорость торговли
Несмотря на то, что P2P-транзакции после подтверждения обеими сторонами, как правило, завершаются практически мгновенно, одна из сторон может задержать сделку по разным причинам. В традиционной торговле вам не нужно ждать подтверждения покупателя или продавца для завершения сделки. В случае P2P покупатель или продавец могут в процессе передумать и отказаться от транзакции.
2. Низкая ликвидность
P2P-биржи – еще относительно новый инструмент, ликвидность здесь ниже, чем на централизованных биржах. По этой причине крупные трейдеры, которым необходимо совершать масштабные сделки, возможно, предпочтут воспользоваться внебиржевой (OTC) торговлей или покупкой/продажей на стандартной бирже.
Как защититься от мошенников на P2P?
Первый шаг для защиты от мошенников – выбор надежной P2P-биржи, такой как Binance. При этом даже здесь не стоит терять бдительность при продаже биткоина или других криптовалют. Узнайте, как уберечь себя от самых распространенных схем мошенников и торговать безопасно.
Может ли P2P-торговля приносить больше прибыли?
Пользователи Binance P2P могут просматривать списки объявлений и покупать биткоин по самым низким ценам из доступных, а также размещать объявления о продаже криптовалюты по желаемой цене.
Как заработать на торговле биткоином за счет удобства
P2P-биржи предлагают более гибкие способы оплаты, чем обычные централизованные биржи. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, размещайте подходящие для покупателей объявления и выбирайте интересные способы оплаты для вашей криптовалюты. Умело подобрав доступные способы оплаты, вы сможете быстрее завершить сделку.
Нужно ли разбираться в техническом анализе, чтобы получить прибыль?
На традиционных биржах представлен продвинутый графический интерфейс и сложные книги ордеров. P2P-биржи, напротив, относительно просты. Пользователю нужно лишь разобраться в базовых концепциях, таких как прибыль, убыток, спрос и предложение. Так, например, если вы купили один биткоин за 40 000 долларов и продали его за 40 500 долларов на P2P-бирже, ваша прибыль составит 500 долларов. Ничего сложного, верно?
Можно ли заработать на биткоине во время падения рынка?
Продвинутые P2P-трейдеры биткоина знают, что на биткоине можно заработать как во время роста на рынке, так и во время спада. Трейдеры зарабатывают деньги путем продажи биткоина на P2P-биржах по более высокой цене, чем цена покупки. Вы также можете купить и хранить актив, продав его, когда рынок снова вернется к росту.
Можно ли получать пассивный доход от торговли биткоином?
Если коротко, то – да, можно. Один из лучших способов получить пассивный доход – использовать продукты Binance Savings и получать по ним проценты. Binance Savings предлагает депозиты с плавающей и фиксированной ставкой для биткоина и других криптовалют с привлекательной доходностью.
Как увеличить количество сделок на Binance P2P
Будьте в курсе рыночных цен на криптовалюту и устанавливайте реалистичные цены.
Не вводите в привычку отмену транзакции до ее завершения.
Регулярно отслеживайте свои объявления и проверяйте другие недавние объявления.
Добавьте больше способов оплаты, чтобы привлечь покупателей.
Общайтесь с контрагентами оперативно и четко.
Обменивайтесь отзывами, чтобы укрепить собственный рейтинг.
Это фундаментальные аспекты P2P-торговли на Binance. Трейдеры со всего мира используют Binance P2P, чтобы зарабатывать деньги, торгуя популярными криптовалютами, в числе которых BNB, Биткоин (BTC), Ethereum (ETH), а также стейблкоины: Tether (USDT), Binance USD (BUSD) и другие монеты.
Чтобы получить больше информации о Binance P2P, ознакомьтесь со следующими статьями: