что должен делать консультант в банке

Должностная инструкция кредитного специалиста

Должностная инструкция кредитного специалиста описывает спектр его трудовых обязанностей. Помимо этого, в ней содержится перечень его прав, параметров ответственности за нарушения, а также квалификационных критериев.

Образец должностной инструкции кредитного специалиста

1. Общие характеристики

2. Функции

Кредитный специалист ответственен за выполнение следующих задач:

3. Ответственность

Кредитный специалист отвечает за:

4. Права

Кредитный специалист владеет правами:

Основы создания должностной инструкции

Любая должностная инструкция обязательно должна включать части, документирующие следующие аспекты работы:

Если работодатель хочет подробнее прописать какие-то должностные характеристики, то он может добавить:

Подробный вариант инструкции востребован в крупных компаниях с многочисленным персоналом. Также он применяется при составлении инструкций для топ-менеджеров. Но для большинства позиций вполне достаточно типового формата инструкции.

Внимание! Содержание инструкции должно соответствовать разделам трудового договора, в особенности — описывающим трудовые функции специалиста.

Общие характеристики

В разделе документируются общие должностные характеристики. Так, здесь перечисляются:

Положения раздела используются не только для пояснения специалисту параметров его работы, но и для отсева кандидатов с неподходящей квалификацией.

Функции

В этом разделе даны не только профильные функции, но и вспомогательные. Ведь у большинства работодателей сотрудник, помимо своих профессиональных функций, выполняет и дополнительные: помогает коллегам, участвует в составлении отчетов, проводит аналитическую работу и пр. Также он обязан ориентироваться на корпоративные стандарты, в части поддержания внешнего вида, соблюдения норм общения с клиентами, правил безопасности и прочих аспектов, закрепленных в соответствующей документации работодателя, на что следует указать в отдельном параграфе.

Внимание! Если кредитный специалист отвечает за свой участок работы с особой спецификой (отдельная территория или категория клиентов), то рекомендуется составить для него инструкцию в индивидуальном порядке, отразив в ней особенности работы. Если требуется инструкция для кредитного специалиста широкого профиля, которого легко заменить, то достаточно будет типовой инструкции.

Ответственность

Наказание специалиста за допущенные на работе проступки определяется с помощью актуальных норм и законов, чьи сложность и объем не позволяют использовать их в инструкции. Поэтому раздел включает 3-4 параграфа, которые составлены в общей форме.

Внимание! Для некоторых позиций, с доступом к конфиденциальным сведениям, отдельно прописывается ответственность за их разглашение и передачу третьим лицам.

Права

Данный раздел перечисляет возможности, которые даются специалисту его работодателям. Их набор и значимость зависят от нескольких факторов: кадровой политики нанимателя, ситуации на рынке труда, масштабов деятельности и прочих моментов.

Если специалисту предоставляются какие-то льготы, типа бесплатного обучения или компенсации его служебных расходов, то их также можно указать в этом разделе.

Должностная инструкция для кредитного специалиста проходит определенный путь утверждения:

Сам специалист обычно подписывает инструкцию при своем трудоустройстве, выражая согласие с её положениями.

Источник

Должностная инструкция по специальности «Финансовый консультант банка»

Вы можете скачать должностную инструкцию финансового консультанта банка бесплатно. Должностные обязанности финансового консультанта банка

_____________________________ (Фамилия, инициалы)

(наименование организации, ее ________________________________

утверждать должностную инструкцию)

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТАНТА БАНКА

(наименование учреждения)

00.00.201_г. №00

1. Общие положения

1.1.Настоящая должностная инструкция устанавливает права, ответственность и должностные обязанности финансового консультанта банка_____________________ (далее – «предприятие»). Название учреждения

1.2.Финансовый консультант принимается на должность и освобождается от нее по приказу Председателя правления банка по представлению начальника отдела кадров банка или начальника отдела продаж кредитных продуктов малому бизнесу.

1.3.Финансовый консультант находится в подчинении у начальника отдела продаж малого бизнеса.

1.4.В период отсутствия финансового консультанта его обязанности возлагаются на лицо, назначенное в установленном порядке, приобретающее соответствующие права и несущее ответственность за выполнение возложенных на него обязанностей.

1.5.В своей деятельности финансовый консультант руководствуется:

-федеральными законами, нормативными документами и инструкциями Минфина России и Центрального банка России;

-приказами и распоряжениями Председателя правления банка и начальника отдела продаж малому бизнесу;

-правилами внутреннего трудового распорядка;

-данной должностной инструкцией.

1.6.На должность финансового консультанта принимается лицо с высшим образованием (экономическим или юридическим), и опытом работы на аналогичной должности не менее двух лет.

1.7.Финансовый консультант должен знать:

-действующее законодательство РФ в банковской сфере;

-основы бухгалтерского учета и отчетность банка;

-методы получения, обработки и анализа информации;

-экспертное знание продуктов своего направления;

-основы трудового и гражданского законодательства;

-структуру банковской системы, банковскую деятельность;

-кредитную работу, методы и приемы финансового анализа, анализа кредитоспособности малого и среднего бизнеса;

-знание продукта «Кредит под залог имущества» розничного банковского бизнеса;

-знание продуктов-локомотивов и продуктов бизнес-направления коллективных инвестиций;

2. Должностные обязанности

Финансовый консультант обязан:

2.1.Осуществлять мониторинг качества продаж продуктов:

-проводить мониторинг качества работы профильных служб банка;

-собирать и анализировать претензии клиентов, относительно качества обслуживания при предоставлении продуктов банка.

2.2.Производить продажи кредитных продуктов банка:

-участвовать в тематических выставка, семинарах с презентацией продуктового ряда банка;

-участвовать в разработке и проведении рекламных / маркетинговых кампаний для целевой аудитории – малого бизнеса;

-проводить встречи с клиентами, посетившими банк, предоставлять необходимую информацию о продуктовой линейке банка;

-изучать деятельность клиентов, находящихся на обслуживании в банке, с целью выявления потребностей в банковских продуктах.

2.3.Обеспечивать запланированный уровень продаж стандартный и нестандартных продуктов.

2.4.Сопровождать продажу кредитных продуктов клиентам банка:

-формировать комплекты документов по продукту для передачи службам банка, участвующим в предоставлении продукта;

-контролировать предоставление документов, необходимых для рассмотрения возможности предоставления банковских продуктов и проверять их комплексность;

-контролировать полноту и своевременность обработки собранных звонков клиентов;

-вести электронную базу данных по клиентам.

2.5.В случае перевода на другую должность, освобождении от должности, в последний рабочий день перед длительным отсутствием (служебная командировка, отпуск) передавать дела лицу, вступающему в должность или непосредственно руководителю.

2.6.Выполнять требования по обеспечению конфиденциальности информации в соответствии с трудовым договором и обязательством о неразглашении коммерческой тайны.

2.7.Осуществлять кросс-продажи продуктов клиентам банка:

-осуществлять продажи кредитного продукта «кредит под залог имущества» и продажи продуктов бизнес-направления коллективных инвестиций потенциальным клиентам банка;

-осуществлять передачу клиента службам банка, ответственным за предоставление продукта;

-предоставлять необходимую информацию о продуктах заинтересованным клиентам.

3. Права

Финансовый консультант вправе:

3.1.Принимать самостоятельные решения в пределах полномочий, предоставленных в установленном в банке порядке.

3.2.Знакомиться с проектами решений руководства, касающимися его деятельности.

3.3.Взаимодействовать с другими структурными подразделениями в соответствии с внутренними нормативными документами, устанавливающими порядок взаимодействия или на основании разрешения руководителя.

3.4.Получать информацию и доступ к информационным ресурсам, в том числе и конфиденциальным, которые необходимы для эффективного выполнения его должностных обязанностей.

3.5.По поручению руководителя входить в состав рабочих групп по подготовке и реализации проектов и участвовать в разработке коллегиальных решений.

3.6.Вносить предложения руководителю по совершенствованию работы и докладывать обо всех выявленных нарушениях и недостатках в связи с выполняемой работой.

4. Ответственность

Финансовый консультант ответственен за:

4.1.Недолжное выполнение или невыполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных данной должностной инструкцией.

4.2.Нарушение требований внутренних документов банка, в том числе:

-положения о внешнем виде сотрудника;

-правил внутреннего трудового распорядка;

-Кодекса корпоративной этики;

-требований соблюдения информационной безопасности банка, в соответствии с политикой информационной безопасности и другими внутренними нормативными документами;

-требований по соблюдению внутриобъектного режима и пропускного режима;

-требований по охране труда.

4.3.Причинение материального вреда работодателю в пределах установленных действующим трудовым законодательством.

4.4.Правовые нарушения, совершенные в процессе своей деятельности, в пределах установленных действующим административным, гражданским, уголовным законодательством.

4.5.Нарушение режимов конфиденциальности информации, необеспечение систематизации и сохранности документов, находящихся в работе.

4.6.Причинение морального и материального ущерба интересам банка.

Руководитель структурного подразделения: _____________ __________________

(подпись) (фамилия, инициалы)

С инструкцией ознакомлен,

один экземпляр получил: _____________ __________________

Источник

Обязанности консультанта по банковским продуктам

Обязанности консультанта по банковским продуктам в Сбербанке

Считается, что одним из самых крупных международных банков является Сбербанк. Осенью 2010 года ему присужден статус специализированного акционерного общества, сочетающий инвестиционную и коммерческую деятельность. Дочерние структуры отлично работают в Турции, Сербии, Чехии, Белоруссии, а также в Венгрии, Швейцарии и Германии.

Коммерческое акционерное общество (Сбербанк) работает с физическими и юридическими лицами, крупными организациями и участниками малого бизнеса.

Более 40 процентов простых жителей России имеют в Сбербанке вклады и обращаются за различными видами кредитных услуг.

В Сбербанке, который зарекомендовал себя, как самый надежный, работают только ответственные специалисты, готовые помочь в оформлении кредита, вклада или выпуске карточки для получения заработной платы или кредитной карты. В акционерном обществе трудятся и консультанты, готовые просветить любого в области банковских продуктов.

Консультант Сбербанка – специалист, отвечающий на интересующие вопросы клиентов. Он имеет право давать профессиональные консультации по приобретению банковских продуктов, оказывает помощь в совершении правильного выбора.

Чтобы подробнее разобраться в должностных обязанностях специалиста консультант Сбербанка, необходимо для начала дать оценку основным типам подразделений, в которых работают консультанты. Выделяют три характерных группы:

Объективная оценка профессии «консультант»

Специальность «Консультант банковских продуктов» для некоторых может стать «стартом» в карьере.

Базовые характеристики, которыми должен обладать кандидат на эту должность:

Консультант по банковским продуктам в Сбербанке обязан:

Мотивирующие факторы консультанта

Отчего зависит зарплата консультанта по банковским продуктам Сбербанка? Конечно, от мотивации самого специалиста.

Первоначально, при поступлении на работу в подразделение Сбербанка, предполагается невысокий уровень оклада, примерно 18–19 тысяч рублей (зависит от региона). Специалист ежемесячно, помимо оклада, получает премиальные, если выполнил «план» по продаже банковской продукции под логотипом «БЕСПЛАТНО». Чтобы получить дополнительные денежные средства в виде 100% премии от заработной платы, специалисту необходимо произвести продаж на 200 процентов. Это возможно при условии грамотной работы менеджера, а также при выгодном местонахождении подразделения Сбербанка. Самой «денежной» точкой являются «Поточные подразделения».

Также работник премируется за каждый депозит, проведенный через терминалы самообслуживания. Дополнительным бонусом к зарплате считаются вклады, открытые через кассира-операциониста.

Источник

Горячая линия

Наши Рассылки

Обучающие мероприятия

(347) 291 20 70

Что делать, если сотрудник не хочет соглашаться на ваш зарплатный проект

Казалось бы, все уже привыкли к тому, что зарплата переводится на карты, оформленные работодателем. Зарплатный проект, по идее, должен быть удобным и для компании, и для сотрудника. Но в последнее время все больше бухгалтеров жалуются, что сотрудники отказываются получать карту, которую предлагают на работе. Что делать в такой ситуации?

На что жалуются сотрудники

Работники, которые отказываются получать карту по зарплатному проекту и просят начислять денежные средства на другую карту, обычно приводят такие аргументы:

Может ли сотрудник игнорировать зарплатный проект компании

Откроем статью 136 ТК РФ. Суть ее в том, что зарплата выплачивается сотруднику на территории работодателя или переводится в банк-партнер организации. Все это делается на условиях, определенных коллективным или трудовым договором.

Казалось бы, если условия должны оговариваться в договоре, то и решать должны обе стороны – сотрудник и работодатель. Но Конституционный суд уже два раза обращался к этой проблеме (определения от 26.04.2016 N 769-О и от 21.04.2005 N 143-О) и поддержал в итоге интересы работника. Получать зарплату можно в любой удобно для себя форме: наличными, переводом на карту или банковский счет.

На что жалуются бухгалтеры

Отказ сотрудника получать карту по зарплатному проекту – распространенная проблема. Особенно, если в трудовом договоре прописано, что зарплата переводится на карты. И это же закреплено в учетной политике.

К примеру, работник трудовой договор подписал, никаких претензий на момент устройства на работу не имел, договор не читал – а теперь проблемы у бухгалтера.

Почему это сложно и неудобно?

Один из коллег поделился: «Если 50 сотрудников хотят получать зарплату на карточки, а один нет, то бухгалтер должен делать ведомость, получать наличку на одного и делать реестр на перечисление всем остальным. Я единственный бухгалтер в компании. У нас в трудовых договорах прописаны два способа оплаты – на карту или наличными. Наши юристы решили повлиять на сотрудника и сделали ему дополнительное соглашение, где написано, что перевод возможен только на карту. Сотрудник не вчитался и подписал».

В такой ситуации главное помнить – делать дополнительные соглашения, приказы, прописывать выплату по организации только на карты незаконно (по норме ст. 136 ТК РФ, которую судьи трактуют в пользу работников), то же самое касается задержки зарплаты, некоторые работодатели этим грешат.

Ответственность за задержку зарплаты ужесточилась

Денежная компенсация выросла в два раза. За каждый день просрочки – 1/150 ставки рефинансирования от невыплаченной суммы. Штраф на организацию от 30 до 50 тысяч рублей. Для руководителя, главбуха или начальника кадровой службы – от 10 до 20 тысяч рублей. Также могут приостановить деятельность компании на срок до 90 суток.

Но самый эффективный способ избежать разногласий – предложить сотрудникам самостоятельно оформить карту для перечисления зарплаты и максимально подробно рассказать о преимуществах и бонусах, которые предлагает банк-партнер.

Как отвечать на вопросы сотрудников о зарплатном банке?

«Нужно ли мне приезжать в банк для открытия зарплатной карты?»

Нет, менеджер банка сам приедет к вам на место работы, поможет заполнить анкету на оформление карты.

«Могут ли мне открыть кредит без моего согласия?»

В надежном банке кредитный лимит на зарплатную карту открывать не будут. Наоборот, если клиенту понадобятся дополнительные средства, то ставки для участников зарплатных проектов будут ниже, чем для других клиентов.

«Кто будет платить за годовое обслуживание?»

Эта услуга в рамках зарплатного проекта бесплатна. Хороший показатель – отсутствие комиссий за платежи и переводы, например, в мобильном и интернет-банке. По желанию сотрудник может подключить смс-информирование.

Читайте еще по теме:

Источник

Кредитный специалист — кто это

Как уже понятно из названия профессии, кредитный специалист — это сотрудник финансовой организации, который отвечает за услуги кредитования граждан или юридических лиц. Должность предполагает работу не только в банке. Аналогичные сотрудники работают в микрофинансовых организациях, ломбардах, у кредитных брокеров.

Рассмотрим, кто такой кредитный специалист, чем он занимается, какие должностные обязанности кладутся на его плечи. На деле это весьма ответственная профессия, которая формирует бренд банка, лояльное к нему отношения. Можно сказать, что это лицо компании, так как именно с этим сотрудником общается потенциальный заемщик. Многие банки с Бробанк.ру постоянно находятся в поисках кредитных менеджеров.

Кто может стать кредитным специалистом

Тут уж каждая организация устанавливает свои критерии отбора. Например, если речь о крупном банке, если нужен именно офисный сотрудник на продажу кредитных продуктов банка, то здесь чаще всего речь будет идти о наличии финансового образования, идеальный вариант — по специализации “Банковское дело”.

Не все финансовые компании требуют именно высшее образование. Многие готовы рассмотреть потенциальных сотрудников со средним, незаконченным высшем. Специалист по кредитам — это больше продажник, чем спец именно в финансовой отрасли.

Многие компании стали более лояльно относится к соискателям. Часто принимается решение идти по современному пути, когда особых требований к образованию нет, компания сама занимается обучением специалиста, “выращивает” его под себя. Больше волнуют именно личные и коммуникативные качества, чем корочки и дипломы.

Работа кредитным специалистом в магазине на выдаче POS-кредитов, на стойках продаж — самые низкие отрасли профессии, в них можно попасть и без финансового образования и опыта работы.

Чем занимается кредитный специалист

Ключевые обязанности кредитного специалиста — продвижение и продажа услуг финансовой компании. Хороший сотрудник выполняет план по обороту, по количеству заключенных договоров, по проданным дополнительным услугам.

В должностные обязанности кредитного специалиста входят:

В обязанности кредитного эксперта также часто включают обзвоны потенциальных заемщиков. Например, это могут быть ответы по оставленным на сайте онлайн-заявкам. Также речь идет и об обзвоне потенциальных клиентов, рассказы им об индивидуальных предложениях.

Кредитный эксперт — это продажник

Не даром во всех вакансиях на профессию кредитный эксперт указывают, что основное требование к соискателю — коммуникабельность и умение общаться. Кроме того, так как это лицо компании, обычно банки и МФО негласно выбирают сотрудников с привлекательной внешностью, улыбчивых, приветливых. В общем, кредитник должен вызывать положительное впечатление.

Главная задача — продажа кредитных продуктов. Часто это не самые выгодные предложения для заемщиков, но хорошие с точки зрения по прибыли для банка. И кредитник должен презентовать продукт так, словно он самый лучший, найти в нем плюсы.

Банк обязательно ставит планы, которые сотрудник должен выполнять. Но, между тем есть и ответственность за халатную работу. Под халатностью можно понимать проблемные ссуды. Если у сотрудника в портфеле растет доля проблемных договоров, у банка возникнут к нему вопросы. Так что, план по выдаче кредитов бок о бок идет с ответственностью. Кредитник должен объективно оценивать потенциального заемщика, выявлять риски при анкетировании.

К чему нужно быть готовым

Нельзя сказать, что обязанности менеджера по кредитам сложные. Он работает по предложенному работодателем алгоритму, выполняет свои должностные инструкции. Изо дня в день делается одинаковая работа, все идет по накатанной: люди, заявки, документы, звонки.

Главное — выучить свои должностные обязанности и изучить кредитные продукты банка. Кроме того, все сотрудники регулярно проходят тренинги, в том числе психологические. Их учат продавать финансовые продукты, влиять на решение клиентов.

Сфера деятельности кредитного специалиста предполагает нюансы, которые важно знать:

Эту работу можно назвать психологически трудной, поэтому на должность подходят люди с устойчивой психикой, порой даже хладнокровные. Все же это работа с людьми, которая требует навыков общения с клиентами.

Вакансии о работе кредитным специалистом

Мы рассмотрели, кто такой кредитный эксперт, что он должен знать, откликаясь на объявление о наборе сотрудников. Теперь посмотрим, кто выставляет вакансии на эту должность, что можно заработать, какие требования предъявляются к соискателям.

Вакансии с площадки hh.ру в Москве:

На деле вакансий очень и очень много. В России ведут деятельность тысячи офисов банков и микрофинансовых организаций, поэтому предложений предостаточно. Требования к кредитному специалисту низкие, это связано именно с высоким спросом. Банк и МФО готовы сами обучать сотрудников и не требуют от них образования. Времена, когда все финансовые организации просили “корочки”, прошли.

В работе кредитного специалиста есть плюсы и минусы, как и в любой другой профессии. Но все же этот род деятельность можно назвать перспективным. Кредитник — низшее звено: если зарекомендовать себя хорошо, всегда можно рассчитывать на перевод на другие, более интересные и руководящие должности. И образование не будет иметь значения.

Источник информации:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник