что делают юристы в банке

Кредитный юрист (адвокат)

От ситуации, когда нет возможности отдавать кредит, никто не застрахован. Случаются увольнения, болезни или изменения на работе с потерей части заработной платы. В 2021 должники находятся в неопределенности — большинству отказали в кредитных каникулах, люди получили требования от банков и коллекторов.

Помочь в решении споров с кредиторами может профессиональный кредитный юрист. Его поддержка позволит легально выбраться из долговой ямы с минимальными эмоциональными и финансовыми затратами.

Кто такой кредитный юрист

Невозможность вернуть кредит банку или признание личного банкротства гражданина — не лишает человека права на защиту и уважение. У должника тоже есть права, которые установлены законодательно.

Кредитный юрист призван защищать права и интересы должников перед кредиторами: банками, микрофинансовыми организациями, ФССП, коллекторами и частными лицами. В зависимости от типа и состояния задолженности, адвокат по кредитным делам может добиться:

Запутались в долгах по кредитам,
займам, распискам, коммунальным платежам?
Закажите звонок юриста

Стоимость услуг кредитного адвоката

Конечно, услуги юриста не бесплатные. Однако участие специалиста повышает шансы на успешный исход дела, позволяет снизить итоговые затраты. Рассмотрим среднюю стоимость юридических услуг на примере компаний из Москвы и СПб.

Наша команда

Направления деятельности кредитного юриста

Квалифицированный адвокат по кредитным спорам обязан в совершенстве разбираться в банковском праве, законах об исполнительном производстве, о коллекторах, о банкротстве.

Также он должен учитывать положения ГК РФ (Гражданского кодекса), АПК РФ (Арбитражного Процессуального кодекса), ГПК РФ (Гражданского Процессуального кодекса). На знании нормативных и законодательных актов адвокаты по кредитным делам строится помощь должникам — защита от неправомерных действий финансовых и даже силовых структур.

Юрист по кредитным делам может помочь вам избавиться от следующих проблем:

Для того чтобы уберечь себя от лишних трат, необоснованных процентов или продажи ценного имущества, люди и обращаются к услугам кредитного адвоката.

Нечем платить по долгам? Закажите
звонок юриста

Когда стоит обратиться к адвокату по кредитам

Споры с банком по изменению условий кредитного договора могут возникнуть практически в любое время. Этому может способствовать, к примеру, экономическая ситуация в стране или изменение курса валюты. В случаях изменения условий или их несоблюдения банком, появления проблем с кредитом юрист может:

Услуги юриста включают предварительную консультацию: оценив документы, специалист обязан заранее разъяснить, насколько обоснованы претензии заемщика к кредитору, и каковы шансы на успех.

Задумываетесь о банкротстве? Закажите
звонок юриста

Профессиональная помощь в банкротстве граждан

Просрочка кредита, связанная с неплатежеспособностью заемщика, может быть основанием для признания банкротства. Решения о банкротстве физического лица, а также индивидуального предпринимателя выносит Арбитражный суд.

В процессе признания судом неплатежеспособности гражданина юрист по кредитным долгам может помочь в следующем:

Юрист по кредитам поможет вам списать кредитный долг через банкротство с вашим минимальным участием. Но лишь при условии, что это именно специализирующийся на банкротстве граждан юрист, а не оказывающий общие юридические услуги адвокат.

Как получить помощь кредитного адвоката

Чтобы получить помощь кредитного юриста, необходимо:

Как получить консультацию онлайн

Как найти хороших юристов в наше время с помощью Интернета? В сети есть много форумов, где юристы бесплатно помогают должникам справиться со сложными вопросами кредитной жизни. На этих сайтах можно почитать отзывы об адвокатах и о стоимости их услуг, если вы решите доверить решение своей проблемы с банком, МФО или судом специалисту.

Можно посмотреть видео — многие юристы стремятся донести варианты выхода из кредитного тупика должникам в видео-формате. Там же, обычно под видео, они оставляют свои контакты. Как правило, под такими видео есть и отзывы об этих юристах.

Можно не тратить время, а позвонить нам!

Проблемы с выплатой кредита и признанием гражданина банкротом нуждаются в грамотной правовой оценке. Для этого крайне важно заручиться поддержкой опытного адвоката. Нужна консультация кредитного юриста и помощь в списании долгов? Просто позвоните нам или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Источник

Обязанности банковского юриста

9 сентября 2015 г. — Банки России

В каждом банке без исключения есть отдел, где работают юристы. Главными его обязанностями является: взимание в судебном порядке задолженности, сотрудничество с службой ФССП, а также деятельность с исками недовольных посетителей.

Как осуществляют свою работают юристы в банке?

У каждой кредитно-финансовой организации всегда найдутся клиенты, которые чем-то недовольны. Зачастую обиженная клиентура отсылает иск в суд на финансовое предприятие. Кому-то не нравятся высокие ставки, кто-то убежден, что весь кредит уж выплачен, у некоторых «заморожены» счета и прочее.

Сотрудники банковского учреждения, занимающиеся юридическими делами, составляют объяснения либо опровержения, которые впоследствии отправляются клиентам. Иногда юристы предоставляют возражения банка в суде.

В случае надобности, юристы, работающие в финансовом учреждении, защищают интересы банка в суде. Когда защищающаяся сторона проигрывает дело, что случается очень часто, то юридический отдел начинает апеллировать или же пристально наблюдает за верным исполнением решения суда. Это крайне важно, потому что речь идет о репутации финансово-кредитной структуры.

Юридический отдел отвечает за огромный финансовый сектор и осуществляет юридическую консультацию онлайн, поэтому квалифицированным работникам банки платят высокие зарплаты. Ведь благодаря этому все вложения будут неоднократно оправданы.

Если банковский клиент регулярно просрочивает оплату кредита, тогда его контракт переходит на рассмотрение в отделение юриста.

Требования, на основании которых юристы забирают кредитный иск:

Сумма задолженности должна быть 50 000 р. минимум. А расходы на суммы, которые меньше, себя не оправдают.

Местожительство клиента. Если человек проживает в небольшом городке либо в забытой дальней деревне, тогда банк не будет подавать в суд на такого клиента.

Контактность. С людьми, с которыми не был зафиксирован контакт для судебного процесса нецелесообразно и рискованно.

После, когда дело будет выиграно, юристам финансового учреждения будет предоставлен судебный приказ. Этот документ потом отсылают в службу ФССП. Фиксируют ответственные разъяснения в банковскую рабочую программу.

Также сотрудники юридического отдела финансовой организации тесно сотрудничают с приставами-исполнителями, с которыми они совместно ездят к неплательщикам, а также принимают активное участие в описи и последующем аресте собственности.

Если же клиенты не согласны с судебным решением, тогда банковские юристы принимают решение, после которого исковое заявление отправляется в суд.

Какие обязанности должен выполнять глава банковского отдела юриста (сотрудник исполняющего звена)

Руководитель, контролирующий работу отдела юристов, входящего в общую систему организации, должен умело руководить штатом сотрудников. Он координирует решение всех поставленных задач, полагаясь на особенности функционирования структуры, а также регулирует слаженную, результативную деятельность коллектива.

Какие обязанности должен выполнять банковский юрист (сотрудник – специалист)
Юрист – работник трудится в специализированном отделе финансовой организации, состоящей в общей банковской системе.

Источник

Работа в юридическом отделе банка.

Если посмотреть в процентном соотношении с другими отделами, то юридические службы в банках довольно многочисленны. Может возникнуть вопрос, зачем кредитному учреждению такое количество юристов? Однако если спросить у любого начальника юридического отдела, он непременно скажет, что хотел бы видеть у себя в штате ещё одного, а лучше двух сотрудников.

Чем занимается юридический отдел?

Выполняемая работа зависит от того, где именно находится эта структура: в филиале или в головном офисе. Если речь идет о последнем, то к обязанностям прибавляются: контроль над деятельностью юридических отделов филиалов, обобщение информации и подготовка отчётов, т.е. аналитика, разработка внутренних нормативных документов, положений и регламентов. Кроме того, юридические отделы головного офиса гораздо чаще контактируют с проверяющими и контролирующими органами, на первом месте среди которых, разумеется, Центробанк.
Что касается юридических отделов филиалов и представительств, здесь большой пласт работы – обслуживание договоров ипотеки. Это составление проекта, согласование его с клиентом, контроль оценки имущества, регистрация ипотеки и снятие обременений.

Зачастую юридические отделы задействованы в процессе взыскания задолженности, сотрудники готовят исковые заявления, участвуют в судебных заседаниях.
Много внимания уделяется консультированию клиентов банка. Информация предоставляется как по вопросам связанным с кредитным учреждением, так и по личным делам. Эта услуга становится всё популярней, поскольку позволяет банкам удерживать старых клиентов и привлекать новых. Сотрудники юридического отдела принимают участие в урегулировании конфликтных ситуаций, возникших с клиентами у других отделов.

Функционал юридического отдела во многом зависит от позиции руководителя филиала или представительства. Чаще всего складываются дружеские, полуформальные отношения с проверяющими органами, начиная от налоговой и заканчивая пожарной инспекцией. Если же нет, то сотрудникам юридического отдела приходится тратить много времени и сил на участие в бесконечных судебных заседаниях, обжаловать постановления о наложении штрафов, составлять ответы на всевозможные предписания.

Как стать сотрудником юридического отдела

Разумеется, необходимо юридическое образование. Рынок труда таков, что количество безработных юристов гораздо больше, чем открытых вакансий. Тем не менее, хороших юристов мало. Если вы получили качественное образование, то вполне можете претендовать на одну из должностей юридического отдела. Не надо ждать, когда появится вакансия в банке, так можно искать работу бесконечно долго. Составьте резюме и разошлите его по всем филиалам банков в вашем городе. Еще лучше, если вы отнесёте резюме самостоятельно. Личный контакт всегда запоминается. Можно познакомиться с начальником юридического отдела, немного рассказать о себе, сообщить, что вы хотели бы у него работать, оставить резюме.

Поскольку согласованием кандидатуры занимается и отдел кадров, второй экземпляр резюме можете отнести им. Не стоит на этом останавливаться. С периодичностью раз в два-три месяца звоните, чтобы уточнить, не открылась ли вакансия. Конечно, не стоит быть излишне назойливым, это может дать обратный результат.

Должности и зарплаты сотрудников юридического отдела

Если у вас нет опыта работы в банке, то на начальном этапе вы сможете претендовать на должность юрисконсульта. Это первая ступень в вашей карьерной лестнице. Работа достаточно нудная и однообразная. Вам поручат заполнять типовые договора и исковые заявления. Также в функционал юрисконсульта входит участие в несложных судебных заседаниях, подготовка проектов документов для старшего юрисконсульта, сбор и обработка информации.
Иногда юрисконсульта в шутку называют «секретарём по юридическим вопросам». Отчасти это так. Тем не менее, именно на этом этапе вы получаете основные знание о работе отдела и банка в целом, можете проявить свои качества и претендовать на повышение. Средняя зарплата юрисконсульта составляет 15-20т.р., существует система премирования. Но на этой должности, на серьёзные премии можно не рассчитывать.
Старший юрисконсульт занят более серьёзными вопросами. В суды ездит по важным делам, участвует в переговорах, консультирует начальников других отделов по юридическим вопросам, также даёт консультации клиентам. Зарплата 18-25т.р., на этой должности можно рассчитывать и на большее премирование.
Начальник отдела осуществляет общее руководство, принимает участие в особо важных судебных процессах, консультирует ВИП клиентов и руководящий состав. На эту должность редко берут человека со стороны, предпочитая «выращивать» своих руководителей. Это объясняется тем, что начальник отдела имеет допуск к большому количеству информации, составляющей коммерческую тайну. Заработная плата с учетом премирования составляет порядка 40т.р.
Что касается уровня оплаты труда, то в головном офисе он будет значительно выше и приведенные суммы можно смело умножать на два и более.

Минусы работы

Должность в юридическом отделе — это большая ответственность. Одна ошибка может стоить банку сотни тысяч и даже миллионы рублей. Именно поэтому многие не стремятся занимать более высокие должности, понимая, что это повлечет и переработки, и постоянное напряжение. Если вы не умеете анализировать ситуацию холодным умом, то лучше не стремиться работать в юридическом отделе. Кроме того, сама профессия юриста подразумевает разрешение конфликтных ситуаций. Нужно уметь найти выход, который сгладит конфликт, а не переведет его в русло многолетней судебной тяжбы.

Источник

Две головы лучше: как работают вместе юрист и арбитражный управляющий

Чем сложнее и объемнее банкротство, тем больше арбитражному управляющему нужна правовая поддержка, даже если он сам юрист, говорит управляющий Сергей Домнин. Закон не требует, чтобы у антикризисного менеджера было юридическое образование. Среди успешных управляющих немало тех, кто обходится без него, подтверждает Андрей Борзых. Он сам получил диплом юриста уже после того, как стал управляющим. «Общаться с юристами стало проще», — признается Борзых.

Для юрпомощи нужны причины

Павел Замалаев, еще один управляющий, жалуется, что порой сталкивается с недостаточно квалифицированными юристами.

У нас в практике есть пример процедуры, где более 150 обособленных споров в деле о банкротстве и свыше 100 общеисковых процессов с участием должника. Это колоссальный объем работы для одного арбитражного управляющего.

Анастасия Шамшина, адвокат из РКТ РКТ Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря ×

Суныгин советует коллегам-управляющим решать вопрос о привлечении юриста на собрании или комитете кредиторов. Лучше, чтобы они не только проголосовали за участие юриста в процедурах, но и приняли условия соглашения с ним. Особенно важно утвердить стоимость услуг. Правда, знающие кредиторы могут на всякий случай проголосовать против. Ведь кредиторы оплачивают из своего кармана услуги профессионалов, которых решили привлечь в помощь управляющему, даже если это его инициатива (п. 7 ст. 20.7 Закона о банкротстве).

Для юриста работать за счет кредитора безопаснее. Те, кто получают выплаты из конкурсной массы, могут остаться без денег, предупреждает Анисимова. Например, когда у банкрота большая задолженность перед работниками или налоговой. Ведь обязательства перед юристами относятся только к третьей очереди текущих платежей.

Просьбы управляющих — риски для юристов

Раз надо экономить, может показаться логичным привязать цену услуг юриста к результатам его работы. Но суд может отнестись негативно к «гонорару успеха», предупреждает Суныгин. Выплата такого процента из конкурсной массы противоречит «существу и цели института банкротства», считают в АС Северо-Кавказского округа (дела № А20-5408/2013 и № А63-14786/2018). Верховный суд не так категоричен. Важно оценить, как та или иная форма оплаты отражается на конкурсной массе, объяснила экономколлегия в деле «Пробизнесбанка» (дело № А40-154909/2015).

Юристы для защиты управляющего

В погоне за погашением требований управляющий может, зачастую неумышленно, пренебречь процедурными вопросами. А кредиторы потом — обжаловать его действия. Сторонний юрист помогает и достигнуть цели спора, и избежать рисков для самого управляющего.

Валерия Тихонова, юрист банкротного направления VEGAS LEX VEGAS LEX Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря ×

На управляющих жалуются постоянно, подтверждает Анисимова: кредиторы, должники и их контролирующие лица, участники торгов. Правда, по данным Федресурса, ежегодно удовлетворяют не больше четверти таких жалоб. Но и от необоснованных нужно отбиваться. Можно обратиться к юристам, а потом взыскать судебные расходы с кредиторов-сутяжников. Иногда удается получить приличные суммы даже с госорганов. Так, в деле № А41-68115/2013 московская налоговая хотела взыскать с Ларисы Черенок 47 млн руб. убытков за плохое исполнение обязанностей управляющего ЗАО «Жилстрой». За 700 000 руб. юрист Хамас Рахмани доказал, что ИФНС неправа. Суды решили, что это разумная плата, и обязали налоговую компенсировать расходы.

Правда, если управляющий судится с кредиторами, оплачивать расходы на юристов деньгами банкрота нельзя. Эту мысль Верховный суд высказал в банкротном деле «Пробизнесбанка» (дело № А40-154909/2015). Там комитет кредиторов разрешил конкурсному управляющему, Агентству по страхованию вкладов, привлечь юристов. И не для пополнения конкурсной массы, а для защиты агентства от жалоб кредиторов. Это несправедливо, решила экономколлегия.

Когда управляющий противостоит кредиторам и действует исключительно в своих интересах, он сам несет расходы на юристов.

Для успешной работы в команде важно, чтобы управляющий прислушивался к юристу, говорит Тихонова. Это особенно сложно в тех случаях, когда юрист появился в банкротном деле по инициативе кредитора. Юристам проще, добавляет Кононов: обычно за ошибки деньги с них не взыскивают. А вот управляющих постоянно пытаются привлечь к финансовой ответственности. Поэтому, когда юрист не рекомендует оспаривать сделку, управляющий, скорее всего, не прислушается, ведь кредиторы могут обвинить его в бездействии. Вот и приходится тратить деньги должника на госпошлины.

В общем, иногда привлечь стороннего юриста — хорошая идея, но надо помнить об особенностях банкротного законодательства, главные из которых мы постарались отразить.

Источник

Юристы по банковским вопросам

Гарантируем победу

ВАШИ ВЫГОДЫ ПРИ РАБОТЕ С МИП ГРОУП

Мы только побеждаем

Подтверждение наших побед по банковским делам

Наша сильнейшая команда по банковским делам

Старший советник

Судебные юристы

Цены на услуги адвокатов по банковским вопросам

Основные услуги

Юридические услуги по связанным категориям дел

Уважаемые посетители сайта и будущие клиенты компании «МИП»! Банковских адвокатов и юристов компании «МИП» отличает умение договориться с противоположной стороной, а знание законов и специфики работы банковских организаций позволяют юристам по банковским спорам нашей компании «МИП» успешно защищать интересы клиентов в спорах с банками. Юрист с легкостью решит ваши проблемы, касающиеся задолженности по кредиту, расторжению договора с банком, несанкционированному переводу денег с вашего счета.

Образцы документов

Часто задаваемые вопросы

Банк и личные данные

Сотрудник банка по работе с просрочками рассказал моему несовершеннолетнему ребенку о наличии у меня просрочки по оплате кредита. Ребенок в договоре, как третье лицо не указан

В данном случае можете обратиться с жалобой в прокуратуру и требовать проведения проверки и принятия мер прокурорского реагирования.

Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну

(в ред. Федерального закона от 07.08.2001 N 121-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом — наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.
(в ред. Федеральных законов от 07.12.2011 N 420-ФЗ, от 29.06.2015 N 193-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, — наказываются штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.
(в ред. Федеральных законов от 07.12.2011 N 420-ФЗ, от 29.06.2015 N 193-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Те же деяния, причинившие крупный ущерб или совершенные из корыстной заинтересованности, — наказываются штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

микрозайм

Добрый день, мне нужна консультация юриста по банковскому делу. Вопрос в том, что у меня крупный займ в микрофинансовой организации, выданный на индивидуального предпринимателя. Займ брался как микрозайм, а кредитор утверждает, что это иной займ. Мне нужно определить какой именно займ мне выдали.

Добрый день. Для ответа нужно ознакомиться с договором.

Условия оказания услуги обговариваются с менеджером.

Вы можете указать свои контакты, по которым с Вами можно связаться.

мне нужно понимать как я должна отличить займ от микрозайма. как меня должны осведомить об этом, что должно быть указано в договоре?

В соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 9 ФЗ № 151 микрофинансовая организация (МФО) вправе осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных ФЗ № 151, другими федеральными законами и учредительными документами, в том числе оказывать иные услуги, а также выдавать следующие иные займы:

ВАЖНО! С 01.11.2019 согласно ст. 12 ФЗ № 151 МФО не вправе выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом (ипотекой) (за исключением случаев, когда учредителем (акционером, участником) МФО, предоставляющей заем, является РФ, субъект РФ, муниципальное образование):

Исходя из положений ФЗ № 151, сумма иного займа может превышать предельный размер, установленный для микрозаймов.

В тоже время, любой заем физическому лицу в размере до 500 тыс. руб. (для МКК) или 1 млн. руб. (для МФК) или юридическу лицу в размере до 5 млн. руб., выданный МФО, будет признаваться в соответствии с ФЗ № 151 микрозаймом, за исключением займа, исполнение обязательств по которому обеспечены ипотекой (залогом недвижимости), вне зависимости от суммы такого займа.

Информация о всех выданных МФО займах (микрозаймах и иных займах) отражается в отчетности, подлежащей представлению в Банк России.

В заключение отметим, что займы, которые в настоящее время выдают МФО, можно разделить на:

Источник