что делать с мфо за коронавируса
Выплата кредита при коронавирусе
Выплачиваю кредит. Если заболею коронавирусом, придется долго быть на больничном и я получу гораздо меньше денег, чем обычно. Что делать?
Банк России рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК) отказаться от начисления пеней и штрафов в тех случаях, когда заемщик просрочил выплаты, заболев коронавирусом.
Кроме этого, финансовым организациям рекомендовано реструктурировать задолженность таких клиентов. Реструктуризация подразумевает пересмотр условий кредита, например, удлинение срока выплат с уменьшением ежемесячных взносов или отсрочку платежей на определенный период. При этом, если кредит реструктурирован с 1 марта по 30 сентября 2020 г., это не ухудшит кредитную историю заемщика.
Заемщику нужно обратиться в банк, МФО или КПК, где взят кредит или заем, с соответствующим заявлением и документом, подтверждающим заболевание. Поскольку инфицированный коронавирусом обязан соблюдать карантин, необходимо связаться с финансовой организацией по телефону, сообщить о диагнозе и выяснить, в какой форме и в какие сроки документы должны быть предоставлены.
Банк России также рекомендует финансовым организациям до 30 сентября 2020 г. не обращать взыскание на недвижимость, которая находится у них в залоге, если заемщики, больные коронавирусом, просрочат выплаты по ипотеке.
Страховым компаниям тоже рекомендовано идти навстречу клиентам, заболевшим коронавирусом. Например, если договор страхования предусматривает регулярные взносы, Банк России предлагает давать клиентам отсрочку и не начислять им штрафы во время болезни.
Даже если человек не болел, но испытывает трудности с погашением кредита, у него есть право воспользоваться кредитными каникулами.
3 апреля 2020 г. вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», который дает гражданам и предпринимателям возможность получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в случае, если их доходы снизились из-за пандемии коронавируса. Кредитные каникулы должны предоставить, если доход заемщика снизился на 30% и более за месяц, предшествующий обращению, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Во время кредитных каникул финансовые организации не вправе начислять неустойки, штрафы и пени или обращать взыскание на ипотечное жилье для погашения кредита. Заявление о предоставлении кредитных каникул необходимо подать в банк, МФО или КПК до 30 сентября 2020 г.
Однако проценты по кредиту во время каникул будут начисляться — ведь заемщик продолжает пользоваться деньгами кредитора. По ипотечным кредитам — по ставке, указанной в договоре. А по потребительским кредитам, займам и кредитным картам на время каникул будет установлена льготная ставка — 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита или займа, которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату подачи заявления об отсрочке.
Работа МФО в период карантина из-за коронавируса
Для всех бизнесов, не только в России, но и мире, в 2020 году новый вызов – тотальный карантин. Если экономические кризисы происходят время от времени, то с такой проблемой пришлось столкнуться впервые. Сервис Бробанк решил разобраться, как организована работа МФО в период карантина в России в связи с пандемией коронавируса. Параллельно, узнав прогнозы последствий от него для отечественного микрофинансового рынка.
Работают ли МФО в карантин
Да. Все компании выдают займы. Пусть и с небольшими изменениями, которые в основном касаются только внутренней организации работы. Поэтому разницы в обслуживании клиенты практически не ощущают. Особенно, если речь идет об удаленной бизнес-модели.
Например, Роман Макаров, глава сервисов онлайн-кредитования «Робот Займер» и «Робокредит», отметил отсутствие изменений: «МФК «Займер» в условиях карантина работает в прежнем режиме, несмотря на то, что часть персонала была переведена на хоум-офис».
Также почти о привычной работе заявил генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев: «С прошлой недели все московские офисы компании Webbankir работают на удаленном режиме. Это не стало для нас потрясением, так как удаленный формат работы компания практиковала и ранее».
Участники микрофинансового рынка с гибридной бизнес-моделью увеличивают приоритет дистанционных каналов обслуживания. Причем подталкивая к переходу на такой вариант коммуникации всех клиентов. То есть не только вновь обратившихся, но и постоянных.
В частности, директор по региональному развитию, клиентским продуктам и сервисам МФК «МигКредит» Надежда Димченко сообщила: «Мы сделали целевую коммуникацию по новым и действующим клиентам, в которой акцентировали внимание на дистанционных способах как получения денег, так и обслуживания займов».
Даже те представители рынка, которые фактически не могут работать без личного контакта с клиентом, минимизируют взаимосвязь. Например, к таким относятся МФО, специализирующиеся на залоговых займах. В то же время выдача денег в долг у них продолжается. Без ущерба для клиентов.
Так, Анна Калугина, генеральный директор финтех-сервиса автозаймов CarMoney, отметила: «В компании развитая IT-инфраструктура, которая ко всему прочему позволяет работать дистанционно с более чем 1900 партнерских офисов в 68 регионах России. Предоставлены и сформированы все IT-сервисы для поддержки и эффективного функционирования всей команды в целом».
Она же выделила и сокращение потребности посещать офис: «Сейчас для наших повторных клиентов выдача займа происходит полностью дистанционно через наше мобильное приложение с использованием простой электронной подписи. С новыми клиентами работают наши и партнерские выездные менеджеры для оформления и подписания договора».
Займы получить становится сложнее
В связи с мерами по предотвращению распространения COVID-19, а также финансовым кризисом, работа МФО в период карантина все же меняется. Как и указывалось ранее, перемены касаются внутренних процессов. Наиболее чувствительным для клиента становится вероятность одобрения займа. Она уменьшается.
Это отметила Надежда Димченко: «Мы не можем прятать голову в песок. МФО выдают деньги на принципах срочности и возвратности. В условиях, когда многие отрасли экономики ощущают на себе непосредственное влияние кризиса, требования к заемщикам будут ужесточаться».
Другие участники рынка говорят об уже внедренных изменениях скоринговой системы. В частности, Анна Калугина: «Одобрение кредитов банками сильно сократилось в последние пару недель. В этой связи мы пересмотрели нашу рисковую модель выдачи денежных средств в пользу банковских заемщиков».
Важно отметить, что ужесточение требований к клиентам не говорит о прекращении кредитования. На этом сделал акцент Роман Макаров: «Конечно, мы уже учли этот прогноз и теперь меняем настройки скоринга в соответствии с ним. Но абсолютного отказа в кредитовании новым клиентам точно не ожидается».
Причем к новым реалиям придется привыкать надолго. Так, Андрей Пономарев отметил: «Мы понимаем, что в ближайшее время экономическая ситуация вряд ли изменится в лучшую сторону, поэтому стали еще более внимательно подходить к оценке заемщиков».
Он же добавил, что сложностей в этом направлении нет: «Тем более выстроенная сегодня в компании ИТ-архитектура очень гибкая и позволяет корректировать скоринговые модели буквально в режиме онлайн».
Как МФО предотвращают распространение коронавируса
Помимо вовлечение клиентов в дистанционную схему обслуживания, компании заботятся и о своих сотрудниках. Естественно, первый и основной шаг – перевод максимального числа работников на удаленный режим. Об этом заявили все МФО.
Например, Надежда Димченко сообщила: «Чтобы максимально сократить риски расширения пандемии коронавируса, с 18 марта 85% сотрудников головного офиса перешли на дистанционную работу».
Анна Калугина, в свою очередь, отметила еще большую долю работников, переведенных на удаленку: «У нас широкая география присутствия, которая не ограничивается Москвой, — есть большой Операционный центр в Орле, а также в ряде других регионов. Всего более 400 человек. На сегодняшний день удаленно работает 95% сотрудников».
Причем некоторые игроки рынка в принципе практикуют подобный подход. Например, Андрей Пономарев выделил: «Около 20% наших сотрудников работают не будучи в офисе, просто потому что им так удобнее или они живут в других городах».
«Также в прошлом году мы предоставили разработчикам Webbankir возможность раз в неделю работать из дома – это комфортно для сотрудников и хорошо с точки зрения восприятия HR-бренда. Учитывая ситуацию с коронавирусом мы распространили эту практику на больший период и на разные подразделения» — подытожил он.
Не остаются без внимания и работники, которым приходится находится в структурных подразделениях. В первую очередь они снабжены средствами индивидуальной защиты. Не исключение и компании, представляющие онлайн-займы.
Так, Роман Макаров отметил: «О тех же, кто остался в офисе, мы позаботились особо: помещения кварцуем, всех снабдили антисептиками, тщательно следим за температурой сотрудников, и при появлении первых признаков респираторных заболеваний немедленно отправляем домой лечиться».
О не менее тщательном подходе в офисах по приему клиентов сообщила Надежда Димченко: «Нашим коллегам в 77 точках продаж мы выдали маски, санитайзеры и дали кучу рекомендаций. Мы считаем себя ответственными за то, чтобы внести свой вклад в замедление распространения этой болезни».
Новый закон о микрозаймах 2019-2020 гг и карантин
Ограничения дневной ставки и переплаты в МФО, которые начали вводиться в 2019 году и завершились 1 января 2020 года, фактически никак не влияют на рынок в целом. Как минимум, в текущей ситуации. Работать в новых условиях привыкли уже все представители микрофинансового сектора.
В частности, Андрей Пономарев отметил: «В целом адаптация рынка к новым ограничениями по процентным ставкам и максимальному размеру начисленных процентов произошла еще в 2019 году. По его итогам серьезные игроки продемонстрировали прибыльность, и мы верим, что этот тренд сохранится и в текущей ситуации».
Роман Макаров сообщил схожее мнение: «В целом МФО уже адаптировались к снижению своих доходов из-за законодательных ограничений прошлого года. Сегодняшние реалии заставят кредиторов изыскивать дополнительные возможности оптимизации расходов».
«Особенно, — добавил он, — это коснется офлайн компаний: из-за карантина, который продлится на неизвестный срок, им придется срочно пересматривать свою бизнес-модель и ускорять планы хотя бы по частичному переходу в онлайн, либо уходить с рынка».
Для некоторых игроков внедренные ограничения с новым законом о микрозаймах 2019-2020 гг и вовсе никаких изменений не принесли. Так, Надежда Димченко выделила: «Основная часть участников рынка уже перестроила соответствующим образом свои бизнес-процессы, кто не смог — прекратил работу. Для «МигКредит» потребовалась минимальная трансформация в силу того, что мы всегда делали упор на долгосрочных потребительских займах, которые не испытывают на себе повышенную регуляторную нагрузку».
Зарабатывают ли МФО на коронавирусе
Невзирая на повышение спроса на услуги компаний по выдаче займов в момент кризиса, работа МФО в период карантина все же находится под угрозой. Особенно, если речь идет о небольших игроках рынка.
Так, Надежда Димченко, продолжая предшествующую тему, отметила: «Мелкие игроки еще вряд ли сумели полностью перестроиться и адаптироваться к регуляторным требованиям прошлого года, а здесь пришли новые испытания».
«У меня есть опасения, что проверку коронавирусом они не пройдут, — спрогнозировала она, — Если требования ЦБ выводили за скобки порядка 30% МФО, то теперь прогноз можно только ухудшить».
Исходя из этого, сразу стоит отнести мелких игроков рынка к потенциально убыточным представителям. Тем более, если их бизнес-процесс не подготовлен к современным реалиям, когда практически всю деятельность придется изменять в авральном режиме.
Плюс, не стоит забывать о повышении рисков невозврата займов. Что приводит к уменьшению положительных решений по заявкам. Хотя, здесь все же главное сохранить качественный портфель ссуд.
О таком намеренье заявил Андрей Пономарев: «За последний год уровень дефолтов на платформе Webbankir снизился с 14% до 10%. Мы намерены и дальше выдерживать этот уровень».
Фактически, о потенциальном уменьшении процента одобрения заявок заявил и Роман Макаров: «Сейчас мы внедряем ряд новых технологий, которые позволят нам еще более качественно оценивать новых клиентов и снижать риски их кредитования. Здесь мы стараемся сохранить баланс между выполнением социальных функций МФО, так как именно в периоды рецессии и снижения доходов граждан спрос на услуги микрофинансирования сильно увеличивается, и снижением рисков накопления безнадежных долгов».
«Конечно, некоторого роста временных просрочек не избежать, — дополнил он, — но качественная оценка рисков позволит отбирать добросовестных клиентов и отсекать тех, кто изначально не планирует возвращать заем.
Исходя из этого, можно говорить об отсутствии роста микрофинансирования в период пандемии COVID-19. Ведь компаниям приходится удерживать качество своего портфеля займов. Соответственно, повышенный спрос на их услуги в итоге не приносит повышенных дивидендов.
Перспективы рынка МФО после карантина
Ожидается сокращение числа участников профильного сегмента. Причем называются разные прогнозы. Например, Роман Макаров ожидает, что: «Уменьшение игроков в реестре резко ускорится — его покинут около 40% МФО, и уже к началу следующего года на легальном рынке может остаться около 1000 компаний».
Правда, не все так печально, как может показаться на первый взгляд. Есть и преимущества. В частности, для онлайн-сегмента. Все без исключения прогнозируют его рост. Причем динамичный и существенный.
В частности, Андрей Пономарев отметил: «Возможно, продолжится уход с рынка небольших компаний, прежде всего, в офлайн-сегменте. В онлайн-кредитовании мы, напротив, ожидаем рост. Раньше подобная услуга была для клиента удобной. Сейчас она стала еще и безопасной».
Наиболее оптимистичные взгляды у Романа Макарова: «Онлайн сектор пополнится новыми игроками, и наш прогноз годичной давности о том, что займы «до зарплаты» к концу 2021 года будут выдавать только через интернет, окончательно приблизится к реальности».
Невзирая на все нюансы и тонкости, компании по выдаче займов придерживаются мнения о положительном итоге кризиса. Так, Анна Калугина отметила: «Управленческая команда имеет опыт преодоления кризисов 2008 и 2014 года и сохранения эффективности компании, в т.ч. международного уровня».
Факт того, что экономические сложности в стране переживают МФО не впервые выделила Надежда Димченко: «В целом «МигКредит» уже имеет опыт работы в условиях экономической турбулентности. Гибридная модель делает операционную деятельность компании неуязвимой для внешних шоков типа пандемии».
«Поэтому мы готовы к сегодняшней ситуации, — подытожила она, — потому что знаем, как управлять бизнесом. Мы видим на уровне статистики, наших ежедневных метрик, что все наши каналы привлечения клиентов, все наши продукты очень востребованы, а кризис станет драйвером для дальнейшего развития».
Исходя из этого, можно отметить, что работа МФО в период карантина сложная. Хотя, компании готовы к новы вызовам. Поэтому текущий кризис для них и рынка в целом может стать не просто испытанием, а толчком для усовершенствования своей работы и развития.
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Центробанк дал рекомендации МФО, ломбардам и КПК по работе в условиях коронавируса
Банк России дал микрофинансовым институтам рекомендации по ведению деятельности в условиях ограничений из-за коронавируса. Информационное письмо для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных КПК, жилищных накопительных кооперативов, ломбардов, а также саморегулируемых организаций в ряде указанных сфер опубликовано на сайте регулятора.
ЦБ исходит из того, что обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни, должны исполняться кредиторами (микрофинансовыми организациями, ломбардами, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, жилищными накопительными кооперативами) и должниками в срок, предусмотренный договором, с учетом того что микрофинансовые институты, действуя добросовестно, будут учитывать фактические возможности должника по исполнению своих обязательств. В частности, микрофинансовым институтам следует принимать во внимание возможность дистанционного исполнения заемщиками своих обязательств, а при отсутствии такой возможности — учитывать режим ограничительных мер, которые применяются в соответствующем регионе и могут повлиять на фактическую возможность клиента посетить офис для своевременного совершения операций.
Банк России полагает, что если в связи с введением ограничительных мер на территории конкретного субъекта РФ микрофинансовые институты не могут обеспечить прием платежей от заемщиков (клиентов), то нарушение последними срока внесения очередного платежа, предусмотренного договором, по этим причинам не должно рассматриваться как нарушение обязательства — не должны применяться штрафные санкции (начисляться неустойка, штрафы, пени) и реализовываться заложенное имущество.
Пакет включает меры по поддержке пострадавших от пандемии компаний и корпоративного кредитования, меры по поддержке дистанционного обслуживания банковских клиентов, меры по поддержке страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов и меры по защите прав заемщиков и поддержанию устойчивого функционирования микрофинансовых институтов.
ЦБ рекомендует указанным микрофинансовым институтам:
Коллегиальным органам микрофинансовых институтов рекомендуется проводить заседания и принимать решения заочно с последующим направлением оригиналов документов (протоколов) по месту нахождения указанных органов.
Микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным КПК Центробанк советует при принятии решения о предоставлении потребительского займа тщательно анализировать доходы и расходы заемщиков и не допускать увеличения их долговой нагрузки до уровня, при котором обслуживание совокупных долговых обязательств становится невозможным в условиях текущей экономической и эпидемиологической ситуации, вызванной распространением коронавирусной инфекции.
ЦБ призывает жилищные накопительные кооперативы при возникновении у их членов в связи с распространением COVID-19 просрочки по внесению паевых и иных взносов предоставить клиенту возможность скорректировать график платежей без применения неустойки за нарушение обязательств.
Банк России в период до 31 августа 2020 года не будет применять меры воздействия к жилищным накопительным кооперативам за нарушение порядка и сроков проведения общих собраний по причине отсутствия возможности обеспечить удаленное участие их членов или проведение указанных общих собраний в форме заочного голосования, следует из письма регулятора.
Также ЦБ дал указанным организациям ряд послаблений по срокам сдачи отчетности (пообещал не применять меры воздействия за нарушение сроков), но, как можно понять из письма, эти послабления не распространяются, в частности, на передачу сведений о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских займов.
Центробанк временно смягчил требования по сдаче отчетности и для профильных СРО и рекомендовал им, по аналогии с мерами поддержки, внедряемыми самим регулятором, увеличивать сроки исполнения требований, приостанавливать проверки, а запланированные проверки перенести на период после 1 июля 2020 года.
«Банк России в случае необходимости будет готов принимать и другие регуляторные меры, направленные на смягчение воздействия негативных факторов на финансовую систему и обеспечение эффективного функционирования участников рынка в текущих экономических условиях», — отмечается в письме.
Микрофинансисты попросили признать их пострадавшими от пандемии
Микрофинансовые организации попросили правительство посчитать выдачу займов деятельностью, пострадавшей от пандемии коронавируса. Участники рынка предлагают включить микрофинансирование в перечень отраслей экономики, на которые распространится господдержка и налоговые льготы. Об этом говорится в письме крупнейшей саморегулируемой организации на рынке микрофинансирования СРО «МиР» премьеру Михаилу Мишустину (есть у РБК). Документ датирован 6 апреля, его отправку подтвердили в СРО «МиР». РБК направил запрос в аппарат правительства.
Карантинные меры в регионах, а также обязанность МФО предоставлять клиентам кредитные каникулы угрожают устойчивости бизнеса — микрофинансовые компании ожидают значительных убытков в течение полугода, говорится в письме.
О чем просят микрофинансисты
Введенный во многих регионах России режим самоизоляции уже привел к «значительному сокращению объема как выдаваемых, так и погашаемых займов», констатируют в СРО «МиР». Компании, которые выдают ссуды в отделениях, не могут полноценно обслуживать клиентов. МФО в регионах столкнулись с прямыми запретами на работу или с косвенными ограничениями, писал РБК.
«Далеко не все компании имеют дистанционные каналы выдачи займов. Есть те, кто работает только в офлайне. Особенно это касается региональных МФО. Более того, даже те компании, которые начали строить «онлайн» еще один-два года назад и к моменту начала пандемии имели возможность перенаправить поток, не могут обеспечить полноценную замену одного канала другим», — поясняет председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.
Микрофинансисты опасаются и дефицита ликвидности из-за кредитных каникул. МФО входят в число кредиторов, которые по новому закону обязаны предоставлять пострадавшим россиянам отсрочки при выплате ссуд. По мнению участников рынка, из-за выхода клиентов на каникулы у МФО могут возникнуть проблемы с выполнением своих обязательств и уплатой налогов.
Микрофинансовые компании в первую очередь просят правительство о налоговых послаблениях.
Еще одна просьба МФО — приостановка налоговых и иных проверок до 1 июня 2020 года.
Идеи микрофинансистов во многом совпадают с теми послаблениями, которые уже обещало правительство для компаний из отраслей экономики, пострадавших от пандемии.
Кто уже может рассчитывать на антикризисную поддержку правительства
6 апреля правительство утвердило перечень отраслей, которые оказались наиболее уязвимыми из-за карантина и пандемии COVID-19. В изначальном списке фигурировали девять сфер, в частности авиаперевозки, туризм и гостиничный бизнес, общественное питание.
Позднее Минэкономразвития предложило расширить перечень пострадавших, включив в него кинотеатры и стоматологические клиники.
Как отмечал Михаил Мишустин, отрасли, включенные в антикризисный план, получат поддержку в первую очередь. Например, компании из этих сфер могут рассчитывать на шестимесячную отсрочку при выплате налогов (кроме НДС) и страховых взносов, льготные кредиты и госсубсидии. Кроме того, пострадавший бизнес будет освобожден от проверок и контрольных закупок. Четверка крупнейших бизнес-объединений России уже попросила правительство расширить меры господдержки, в частности, признать пострадавшими от пандемии COVID-19 не отдельные отрасли экономики, а все предприятия.
Нужны ли МФО послабления
Риски, на которые указывают МФО, не надуманные, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игорь Алексеев: «Клиентская база микрофинансовых компаний — это в основном социально чувствительный сегмент населения, которому потребуются заемные средства в связи с временной потерей работы».
По словам аналитика, МФО имеют большой запас капитала, но риски возникновения проблем с ликвидностью есть. «Этот риск не будет системным, так как привлечение средств рыночных инвесторов доступно весьма ограниченному кругу игроков. В наиболее уязвимом положении оказываются игроки с большой долей офлайн-бизнеса, а также небольшие МФО, которые не так быстро могут адаптировать риск-параметры к новым условиям и отфильтровывать наиболее качественных заемщиков», — поясняет аналитик. Отсрочка по уплате налогов отчасти ослабит давление на капитал компаний, но это не решит проблему ликвидности у отдельных игроков, заключает Алексеев.
«Отсрочка налоговых платежей, особенно за 2019 год, проблем не решает. Здесь все просто: заработал — заплати налог», — говорит сооснователь группы IDF Eurasia (бренд Moneyman) Борис Батин. По его словам, тренд на уход с рынка офлайн-игроков с менее эффективными бизнес-моделями уже был, сейчас он ускорился.
Но для решения возможных проблем с ликвидностью МФО может понадобиться помощь регулятора, говорит собеседник РБК. «Например, [можно] добавить облигации МФО в ломбардный список [ЦБ]. Это действительно поможет развитию индустрии как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе», — поясняет Батин. РБК направил запрос в Банк России.
МФО в России
По данным ЦБ на 27 марта, в России работали 1733 микрофинансовые организации. В 2019 году МФО выдали ссуды на 415 млрд руб. Порядка 40% — это краткосрочные займы «до зарплаты», потому по итогам года совокупный портфель МФО составил 212 млрд руб. На крупнейших игроков (топ-20 по активам) приходятся 57% от этого объема. Чистая прибыль МФО в 2019 году оказалась рекордной за весь период наблюдений — 16,5 млрд руб. (рост на 52% в годовом выражении). Но большинство участников рынка столкнулись со снижением рентабельности бизнеса, признавал ЦБ.
За тот же период обязательства сектора выросли на 6% — до 85 млрд руб. 76% заимствований приходятся на физлиц и индивидуальных предпринимателей.
В сфере микрофинансирования сейчас заняты порядка 70 тыс. россиян, сообщили в СРО «МиР» со ссылкой на данные ЦБ.