что делать перед кризисом
Как подготовиться к экономическому кризису
Если вы планируете жить долго и счастливо, тогда вам просто необходимо уже сейчас задуматься над тем, как выжить во время будущих кризисов, потому что они наверняка наступят. Существуют так называемые экономические циклы, при которых происходит колебание экономической активности от экономического роста до падения. Поэтому всех нас при жизни ждет несколько рецессий и депрессий, к которым просто необходимо тщательно подготовиться.
Кризис в отдельно взятой развитой стране неизбежно влияет на другие страны. И не нужно быть финансово грамотным, чтобы осознать, что это отразится на жизни любого человека. Во времена мирового финансового кризиса 2008 года были люди, которые умудрялись выйти из него либо без потерь, либо с минимальными убытками. Посмотрим, что можно сделать для минимизации последствий кризиса любого масштаба.
Финансовое планирование
Финансовое планирование необходимо в любом случае и в любой ситуации, поэтому займитесь им. Тщательно планируйте свои расходы, потому что, как ни иронично это звучит, уровень дохода редко имеет значение. Обычно люди тратят столько, сколько зарабатывают. И если начинают зарабатывать в два-три раза больше, в конце месяца все равно не остается ничего. Поэтому планируйте домашний бюджет и не отклоняйтесь от него ни на шаг. Конечно, в мире очень много соблазнов и интересных товаров, но будьте умнее. Богат не тот, у кого есть айфон, а тот, кто сумеет выйти из финансового кризиса самым достойным образом.
Создайте свой наличный резервный запас
Если вы работаете за фиксированную заплату или же зарабатываете в интернете (то есть сами на себя), вам в любом случае нужно позаботиться о своем экстренном фонде. Во времена кризиса вас могут сократить, а если вы работаете в интернете, то уровень дохода может существенно снизиться. Поэтому вам нужно откладывать деньги в экстренный фонд уже сейчас. Вы должно отложить такое количество средств, которое вам поможет существовать без доходов около шести месяцев.
Этого периода хватит для того, чтобы не паниковать и не совершать глупых ошибок. К тому же это даст вам время подумать и не цепляться за первую попавшуюся работу. Помните, что эти деньги не нужно никуда вкладывать, они должны находиться у вас под рукой. Во времена кризисов крайне сложно снять деньги с депозитов. К тому же они сильно обесцениваются.
Диверсификация рисков
Теперь сосредоточимся на воплощении в жизнь золотого правила: «Не клади все яйца в одну корзину». Так поступают разумные инвесторы и бизнесмены, так должен поступать любой финансово грамотный человек.
Куда же можно вложить свои средства?
Приведенные выше способы не идеальны, имеют свои достоинства и недостатки. Например, вложение в недвижимость — хорошее начинание, однако во времена кризисов это очень неликвидный товар. То есть вам будет крайне трудно сбыть дом или квартиру, если вам срочно понадобятся деньги.
Банковские депозиты тоже могут не помочь, тут уж как повезет. А возможно вам поможет предчувствие кризиса. Пока все люди массово не побежали в банки снимать деньги, у вас есть шанс быть одним из первых и сохранить свои средства.
Акции представляют собой прекрасный способ как все потерять, так и получить большой доход. Сложно сказать, что случится с компанией во время кризиса, акции которой вы приобрели. Но если она выжила, а акции по-прежнему у вас, то есть большая вероятность через пару лет продать их очень выгодно. Впрочем, как уже было сказано, и прогореть тоже очень просто.
Ценные металлы тоже являются достаточно неликвидными, но при этом во времена кризисов денежные бумажки ценятся намного меньше, чем их эквивалент, выраженный в металле.
Покупка валюты является хорошим способом потерять как можно меньше. Тем не менее и ее нужно покупать во времена экономического подъема, а не кризиса.
Избавление от долгов
Если есть возможность, избавьтесь от всех долгов. Ипотеку, конечно, погасить при всем желании будет трудно, но другие долги лучше отдать сейчас. И вообще, не берите ничего в кредит, если это не касается жизненно важных вопросов. Во времена кризисов кредиторы имеют свойство вести себя намного жестче и настойчивее.
Продуктовые запасы
Сейчас тяжело представить, что из магазинов может исчезнуть туалетная бумага или продукты питания. Но это вполне возможно. Захламлять балкон или подсобку совершенно не нужно. Купите самое необходимое — муку, крупу, сахар, соль, питьевую воду, подсолнечное масло, консервы. Также необходимо купить электрогенератор или солнечную батарею, потому что проблемы с электричеством тоже вполне могут возникнуть. Если дорого, тогда приобретите спички и свечи. Создайте свою домашнюю аптечку, причем она должна быть больше, чем стандартная и рассчитанная на ваш организм и особенности организмов ваших родственников. Помните, что во время кризисов лекарства дорожают, поэтому лучше приобрести их сейчас. И конечно не забывайте о росте преступлений в сложные времена. Вы должны обезопасить себя и свою семью.
Немаловажную роль играет и психологическая подготовка. Это тоже кажется достаточно странным и ненужным советом, но все вы читали истории, в которых во времена мировых кризисов люди делали с собой страшные вещи. А ведь дело именно в том, что им даже в голову не приходило, что все может рухнуть. Если же вы морально готовы ко всему, то сумеете по крайней мере не наделать кучи ошибок при первой волне кризиса. Вы готовы стать гибким, принимать сложные решения и не сидеть, сложа руки.
ТОП-7 рекомендаций, как подготовиться к кризису
Как подготовиться к кризису простому человеку: что делать во время кризиса + 7 советов по подготовке + вывод автора.
Вполне вероятно, что в России уже не осталось даже самых глухих деревень, в которых население не слышало бы новости о распространении коронавируса, падении цен на нефть и надвигающейся кризисной экономической ситуации в стране и мире.
Верите ли вы в реальность эпидемии или нет, но из-за таких новостей большая часть человечества задумалась над тем, как подготовиться к кризису правильно, как пережить его с минимальными потрясениями и выйти «сухим из воды», а возможно – даже подзаработав на нём.
Но как подготовиться к кризису простому человеку? Нужно ли закупать на последние деньги доллар, гречку, приобрести несколько «соток», пока рынок недвижимости не обвалился окончательно? У нас есть ответ.
Что делать во время кризиса, и как к нему подготовиться?
Цикличный темп развития мировой экономики раз за разом преподносит человечеству «сюрпризы» разной степени критичности: от лёгких экономических потрясений, вызванных санкциями и вялотекущей торговой войной между крупнейшими экономиками мира, до разрушительных глобальных депрессий, которые среди аналитиков принято считать за мерило в действительно плохой ситуации в мире.
Кризис 2009 года: чем темнее цвет государства, тем сильнее его убытки
Станет ли кризис 2020 года очередным «откатом» темпов роста ВВП на пару лет назад, как это случилось в 2008-2009 году, или же мы стоим на пороге чего-то большего, чего-то, что способно перекроить устоявшиеся мировые экономические, политические и социальные связи на долгие годы вперёд?
Как известно, у страха глаза велики, и нам пока что неясно, что ожидает мировую экономику в этом году. Известно только одно – чтобы во время кризиса сохранить своё материальное и физическое благополучие, человек должен вступать в кризис подготовленным, во всеоружии.
Нужно понимать, что по-настоящему невозможно на все 100% подготовиться к кризису.
Такие экономические встряски могу представлять собой опасную, неожиданную комбинацию, которая легко поставит большинство топ-менеджеров в безвыходный тупик, а простого человека и вовсе может ввергнуть в панику.
По своей разрушительности, эти процессы сравнимы с самой настоящей войной, а там, как известно, даже самый лучший план не переживает первого дня встречи с противником, и поэтому требует постоянных доработок.
То, что сейчас происходит – предпосылки к большой рецессии: затяжная депрессия на мировых рынках, падение спроса и уровня производства, одинаковая инфляция цен в совершенно разных государствах, снижение пособий и уменьшение заработной платы и так далее.
И всё же, грамотное управление своими финансами, практичное поведение и заблаговременная подготовка – всё это поможет вам минимизировать ущерб от кризиса, в особенности, если теперешняя ситуация в мире – только его начало.
Как подготовиться к кризису 2020 года правильно?
1) Панике – стоп!
Пока что ещё рано паниковать, во время настоящего кризиса паника не сможет принести ни единой пользы, а вот навредить вам ей под силу. В обществе паника может быть губительна. Истории известны случаи, когда люди, поддавшись массовому помешательству, совершали совершенно дикие поступки.
Так, в России уже известны несколько случаев того, как люди тратили свои сбережения на покупку тысяч антисептиков, 10-летнего запаса гречки, или нескольких тонн медицинских масок, и всё из-за слухов о том, что такие товары могут впоследствии оказаться в дефиците.
В мире ситуация с паникой и вовсе набирает абсурдные обороты, и пока что драка в магазине за последний рулон бумаги или споры из-за малейшего чиха или кашля – самое безобидное, что могло бы произойти.
Не будем уходить далеко от темы – сама идея покупать что-то впрок, в принципе, может спасти в нескольких критичных ситуациях, но нужно понимать, что во время кризиса цены на разные группы товаров могут меняться удивительным образом, и вчерашний имбирь, купленный за 7 000 рублей, завтра уже будет стоить 1 500 рублей.
Поэтому, вместо того чтобы поддаваться импульсивной панике, правильнее было бы отдать свои силы на сохранение и накопление денег.
2) Избавьтесь от долгов
Многие банковские структуры предлагают собственные кредитные условия, при этом они автоматически списывают со счетов клиента плату за погашение – вещь неприятная, но иногда от неё никуда не деться. Даже если вы просрочили ежемесячную выплату, комиссия за просрочку не будет так уж больно «кусаться», и её стоимость красиво впишется в семейный бюджет следующего месяца.
Самый эффективный метод погашения долгов – просто отказаться от кредитов.
Но кризис – это совершенно другое время, инфляция и валютная ликвидность переходит все допустимые нормы, поэтому выплата кредита за новый автомобиль может очень больно ударить по-вашему, уже оскудевшему, кошельку. Думаете ли вы, что банки будут «списывать» часть просрочки, позволяя клиентам оплачивать по удобному для них графику? Как бы не так!
Банки, в первую очередь, это структуры, которые заинтересованы исключительно в одном – в накоплении средств и привлечении новых источников дохода. Вы для них, как заёмщик, — лишь средство для заработка, инвестинструмент. Поэтому непогашенный кредит может стать поводом для дальнейших судебных разбирательств, а это, в свою очередь, приведёт к разборкам с банками и коллекторами и, возможно, потери части имущества.
Важно: юристы и аналитики утверждают, что во время финансового кризиса именно заёмщики чаще всего остаются пострадавшей стороной.
Для подтверждения можно вспомнить пример с «валютными ипотечниками»: как только стоимость рубля упала, некоторая часть граждан утратила возможность платить за коммунальные услуги и аренду квартир, так как платежи, которые были привязаны к тогдашнему курсу, значительно выросли.
Поэтому, хотелось бы добавить – перед тем, как брать кредит, необходимо внимательно всё обдумать. Будут ли у вас средства на его погашение? Если да, то откуда? А что будет, когда ваш единственный источник доходов перестанет приносить прибыль?
3) Позаботьтесь о здоровье
Пока не стало «слишком поздно», и пока относительная стабильность положения позволяет, пройдите полное медицинское обследование и, если какая-либо болезнь была выявлена, займитесь её лечением.
Сейчас некоторые проблемы могут вас не беспокоить, но впоследствии может сложиться так, что обострение болезни совпадёт с экономической рецессией, поэтому лечение даже неопасных недугов может влететь в копеечку.
Во время кризиса также не стоит забывать о правильном питании. Из-за постоянного стресса и напряжения человек намного быстрее вырабатывает свои ресурсы, а некоторые дорогие продукты, в том числе и санкционные, и вовсе становятся недоступными.
Поэтому, рекомендуется пересмотреть свою диету так, чтобы организм начал получать полезные элементы, при этом рекомендуется заменить дорогие продукты более дешёвыми аналогами, не уступающими им в полезности.
Отдельным пунктом позаботьтесь о своих зубах. Даже сейчас, с повсеместной доступностью стоматологий, комплексное обследование и обновление зубов стоит вполне прилично, а красивая и белоснежная улыбка говорит о своём владельце куда больше, чем брендированная одежда или дорогой автомобиль.
И даже если ситуация для России сложится благополучно, и наша страна избежит серьёзных ударов кризиса, забота о своём здоровье всегда будет на пользу.
4) Разберитесь со своими сбережениями
Каким бы надёжным вам не казался доллар, евро, юань, рубль или любая другая валюта – диверсифицируйте свои сбережения. Храните средства на счетах как минимум в 2-3 разных валютах. Будет ещё лучше, если вам удастся приобрести золото в реальном или его электронном эквиваленте.
Как инвестору подготовиться к кризису? Попробуйте разбить свои средства следующим образом:
Вообще, во время кризиса достаточно сложно делать предсказания, а особенно – предсказания об инфляции, именно поэтому инвестиции в валюту считаются ненадёжным способом сохранить средства. Но если мировые аналитики на 100% уверены в том, что тот или иной фиат переживёт кризис без колебаний, то почему бы и не инвестировать в него?
Для отслеживания динамики изменения стоимости валюты можно использовать статистику торговли на межбанке
Мало кто знает, но тот же американский доллар всё время падает, и находится он в падении ещё с 1980-х годов, ведь темпы инфляции ещё никто не отменял, а «гениальное» решение правительства США по борьбе с недостачей средств в бюджете, то бишь банальное печатанье новых купюр, только усиливает негативное положение доллара.
9 способов, как накопить деньги:
Паника, как одна из причин падения рубля
Из-за того, что россияне массово скупают валюту, рубль постепенно обесценивается, его всё реже используют для межбанковского обмена и прочих торговых операций. Не первую роль здесь сыграла и шумиха, поднимаемая СМИ относительно распространения COVID-19 – это стало ещё одной причиной того, почему россияне активно продают рубли.
5) Создайте финансовую подушку
Если вы ещё не начали откладывать деньги со своей зарплаты – сейчас самое подходящее для этого время. Даже 10% от зарплаты будет достаточно для того, чтобы через год у вас накопилось 15-20 тысяч лишних средств, которые могут помочь пережить финансовый кризис.
Денег, которые вы положили в качестве демпфера, должно хватить минимум на 6 месяцев, поэтому нет смысла откладывать деньги в краткосрочной перспективе – вам попросту не хватит накопленной суммы.
6) Попробуйте заработать на кризисе
Это прозвучит странно, но даже в моменты экономического кризиса можно заработать. Как именно это делать – решает каждый сам для себя. Кто-то предпочитает торговать на Форекс, кто-то покупает акции и активы компаний, а кто-то попросту начинает заниматься любимым делом.
Если настал кризис, то это ещё не значит, что настал конец мира. Карантинные меры – отличный способ получить новую специальность, обучиться чему-то новому, продумать бизнес-план или сразу же начать искать дополнительный доход.
Например: перепродажа старых комплектующих, изготовление и дальнейшая продажа безделушек, мыла, свечей, пошив одежды или торговля через дропшиппинг – в современном мире человек нисколько не стеснён в средствах и источниках, через которые можно заработать.
7) Станьте особо ценным сотрудником
По данным Росстата, только в этот период более 38,1% всех граждан так или иначе испытывали трудности с работой, часть из них и вовсе попали под массовое сокращение.
Нужно смотреть на вещи без предвзятости – при кризисном сокращении штата, в первую очередь увольняют наименее полезных работников. При этом, действительно первоклассные специалисты смогут сохранить свои рабочие места.
Для вас наиглавнейшая задача – попасть в ряды тех самых ценных сотрудников. Однако, нужно понимать, что это зависит не только от вас, но и от вашего начальства. Если оно не вполне адекватное, все нижеперечисленные условия могут оказаться бесполезными. А выполнить их не так уж и сложно:
Это – наиболее очевидный способ добиться того, чтобы вы вошли в кризис подготовленным. Уверенность в своей зарплате, уверенность в том, что на ваше рабочее место не найдут кого-либо другого, либо и вовсе сократят – вот как подготовиться к кризису простому человеку.
В этом случае, даже если в России реализуется худший кризисный и вирусный сценарий, вам будет легко сохранить рабочее место. Ну, а если компания разорилась – то за это время вы стали хорошим специалистом, поэтому можно без труда устроиться на новое рабочее место.
Размышления о том, куда инвестировать и как можно заработать во время кризиса:
Время подытожить…
Как бы ни была очевидна сложившаяся ситуация, достоверно неизвестно, наступит ли кризис вообще, или нет. Конечно, не нужно сбрасывать со счетов и эпидемию 2019-nCoV, которая также вносит свою, не менее разрушительную лепту, а для некоторых стран именно коронавирус стал стартером для последующей экономической рецессии.
Так как подготовиться к кризису простому человеку правильно? Перво-наперво, сохраняйте спокойствие, не совершайте импульсивных поступков. Внимательно проанализируйте вашу финансовую ситуацию: стоит ли искать дополнительные источники заработка? Возможно, кое-где следует сократить расходы, а где-то приобрести новые инвестиционные инструменты.
Не стоит посвящать весь год подготовке к финансовому апокалипсису, иначе вы рискуете стать похожим на главного героя из фильма «Взрыв из прошлого», где он провёл 35 лет в бомбоубежище только потому, что боялся начала ядерной войны. Вот и здесь такая же ситуация – время, затраченное на подготовку к кризису, потрачено, а сам кризис так и не наступил. Не теряйте время зря.
7 правил как выжить в кризис 2020 простым людям
Кризисы являются естественной составляющей мировой экономики. В среднем они случаются раз в десятилетие. Последний значительный кризис случился в 2008 году, следующий ожидается в 2020. При правильной подготовке вы сможете избегать негативных последствий в виде финансовых потерь.
Что делать с деньгами в кризис?
Все что вы можете сделать, чтобы минимизировать влияние кризиса 2020 года – экономить и создавать финансовую подушку. Инвестировать сбережения аналитики советуют в валюту – евро или доллары. По прогнозам экономистов, падение стоимости рубля продолжится и в текущем году, поэтому вкладывать деньги лучше в более стабильную американскую или европейскую валюту.
Для инвестирования вы можете выбрать:
Вклады
Хранить сбережения безопасней всего в банке – на депозитном или сберегательном счете. Вклады с возможностью пополнения помогут вам не только сберечь накопленные деньги и получить доход с процентов, но и постепенно увеличить сумму вложений. Рублевые вклады, несмотря на более высокий процент, часто являются менее доходными, чем вклады в долларах.
Доход по валютным депозитам складывается из суммы начисленных процентов по договору и курсовой разницы между покупкой и продажей. Если вы откроете вклад в момент, когда доллар стоит минимально, а за время хранения в банке его курс значительно вырастет, вы сможете получить хороший доход.
Золото
Выгодной инвестицией может стать золото. В периоды кризисов его стоимость чаще всего падает. Вы можете купить золото в физической форме – в виде слитков или в виртуальном виде, открыв металлический счет.
Ценные бумаги
Те, кто хорошо разбирается в тонкостях биржевой торговли, могут вложить деньги ценные бумаги, например, в акции иностранных компаний или еврооблигации. Чтобы понять, как работают эти финансовые инструменты, потребуется время, однако впоследствии вы сможете получить хорошую прибыль.
Недвижимость
Более простой и знакомый большинству способ вложений – недвижимость. Это один из самых надежных способов инвестирования, который при грамотном планировании будет приносить прибыль в любое время. При выборе недвижимости ориентируйтесь на надежные объекты, которые даже в случае ухудшения экономической ситуации будут приносить доход.
Что делать простому человеку в кризис?
Люди с невысокой зарплатой, не имеющие достаточных накоплений и дополнительных источников дохода, будут сильнее других ощущать негативное влияние экономического кризиса. Чтобы минимизировать последствия проблем в экономике, попробуйте придерживаться следующих советов:
Сложнее всего в кризис придется тем, у кого вообще нет никаких накоплений, а долгов много. До наступления кризиса 2020 года нужно постараться максимально закрыть все кредиты и направить усилия на сохранение средств.
Как экономно жить?
Чтобы максимально эффективно рационализировать свои траты, распределите их по двум категориям:
Перед походом в магазин составьте список того, что действительно необходимо. Старайтесь избегать спонтанных покупок, чаще всего именно такие траты оказываются бесполезными, но при этом опустошают бюджет.
Оптимизируя свои расходы, не стоит экономить на продуктах питания и лечении. Некачественные продукты или лекарства могут привести к гораздо более серьезным тратам, которые сведут к минимуму вашу выгоду от экономии.
Как подготовиться к будущему кризису?
Кризисы происходят в экономике регулярно, поэтому лучше всегда быть готовым к неожиданным ситуациям. Основное, что вы можете сделать для своего спокойствия – иметь хорошую «подушку безопасности». Формировать ее лучше не в момент, когда кризис вот-вот грянет, а заранее. Имея определенные накопления, вы будете чувствовать себя более уверенно и спокойно. Относиться к кризису тоже можно по-разному. Кто-то воспринимает его как сложный, насыщенный проблемами период, а кто-то ищет перспективы.
Во времена кризиса всегда происходит перераспределение активов – недвижимость, облигации и акции, как правило, дешевеют. При наличии накоплений можно выгодно вложить средства и получить хороший доход.
Что делать с кредитами в кризис?
Выживать ипотекой или с кредитом в кризис становится труднее, особенно если вы попали в сложную финансовую ситуацию и не могут выплачивать кредит на прежних условиях, есть несколько вариантов решения проблемы:
Кредитные каникулы позволяют в установленный договором срок вообще не платить по кредиту, либо вносить минимальный платеж. Его размер определяется по согласованию с заемщиком. Взять кредитные каникулы могут заемщики, у которых вследствие каких-либо жизненных обстоятельств существенно снизился доход.
Рефинансирование предполагает получение нового кредита на более выгодных условиях и погашение с его помощью уже имеющегося. Взять новый кредит можно под меньший процент или на более длительный срок. По программе рефинансирования вы можете объединить несколько своих кредитов в один под более комфортный процент. Это позволит оптимизировать ежемесячные платежи, легче контролировать расходы и минимизировать риск просрочек. Оформить рефинансирование можно в том же банке, где взят первый кредит, или в стороннем.
Реструктуризация – это изменение условий имеющегося кредита с целью снижения финансовой нагрузки. Чаще всего уменьшение ежемесячного платежа достигается за счет увеличения сроков кредита. Итоговая переплата в таком случае будет больше, но в текущем моменте реструктуризация позволит снизить нагрузку и продолжать выплачивать кредит.
Постарайтесь как можно скорее погасить имеющиеся кредиты или оформить рефинансирование, пока Центробанк держит ключевую ставку на достаточно низком уровне. В кризисные периоды процентные ставки, как правило, растут, что сводит на нет все плюсы рефинансирования. Старайтесь не брать новых кредитов в периоды кризиса. Особенно это касается микрозаймов в МФО. Распланируйте свой бюджет таким образом, чтобы на долю выплат по кредитам приходилось не более 30% от совокупного дохода семьи.