что делать если утерян полис осаго
Что делать, если потерян полис ОСАГО: порядок восстановления страховки
Потеря или механическое повреждение любых документов – явление неприятное. Для человека это куча времени за утомительным сбором документов и постоянные очереди. Страховка на машину в этой иерархии относится к документам, о которых забывают наиболее часто. Объясняют тем, что вождение без этой бумаги влечет за собой лишь административную ответственность. Однако водители, которые попали в дорожно-транспортное происшествие, вряд ли так считают. В статье мы расскажем, что делать если неприятная ситуация все-таки случилась и вы потеряли полис ОСАГО, потому что каждый автолюбитель должен знать, как восстановить страховой полис.
Можно ли ездить без полиса, если потерял его?
В реальной жизни часто происходят незапланированные события, не сохранность документов – одно из них. Случается всякое. Вы оставили страховку в общественном месте без возможности возврата, попали под дождь, из-за чего бумага испортилась или, наоборот, выцвела после пребывания на солнце. Если страховка потеряна или испорчена – приятного мало, но в первую очередь необходимо сообщить сотрудникам ГИБДД и страховой компании об утере, а дальше – выяснять, как его восстановить и что делать.
Часто бывает, что утерю замечаешь в последний момент: когда нужно ехать на работу или уже при остановке сотрудником ГИБДД. Знакомая история? Сразу возникает вопрос, можно ли управлять какое-то время автомобилем без полиса? Нельзя. Страхование является обязательным для каждого владельца машины. В теории вы можете ездить, но это только до первой остановки сотрудниками ГИБДД. Еще не стоит забывать, всегда есть опасность попадания в ДТП. Тогда при отсутствия полиса и установлении вашей вины, вам придется покрывать расходы другого водителя. Рисковать или нет – решать вам. Но мы все же рекомендуем воспользоваться услугами такси или общественным транспортом, чтобы добраться до страховой компании и решить проблему.
Когда уже остановили
Если остановили сотрудники дорожной полиции, и оказалось, что полис ОСАГО утерян, вам грозит штраф, поэтому нужно заранее задуматься, как его восстановить.
Стандартно за отсутствие документа начисляют 800 рублей. В более облегченном варианте попросят заплатить 500 рублей: такой штраф предусмотрен за полис, забытый дома. Хорошая новость в том, что за это не забирают права, не эвакуируют машину и не снимают номера. Кроме того, при повторной остановке дополнительных санкций не предусмотрено, все те же 800 рублей.
Также важно различать, когда полис утерян или испорчен, а когда просрочен или его вообще нет. В первом случае сотрудники ГИБДД могут пробить по базе ваш страховой номер и при благоприятных обстоятельствах отпустить без штрафа. Во втором, деньги придется отдать.
Как восстановить страховой полис ОСАГО?
Теперь давайте разберемся в порядке действий, когда приходится получать новый полис. Приобретать новый не нужно, ведь в прошлый раз вас внесли в специальную единую базу страховщиков. Дополнительных финансовых средств не требуется.
В первую очередь стоит прийти в страховую компанию, где вам его выдавали. Что восстановить утерянный страховой полис ОСАГО нужны следующие документы:
Также необходимо написать заявление, чтобы вам восстановили «автогражданку». Через неделю вы сможете получить дубликат страхового полиса ОСАГО.
Скачать пример заявления на восстановление полиса вы можете — здесь.
Электронная копия
Сегодня немало автомобилистов пользуются не традиционной, а электронной копией страховки. Это удобно – есть возможность купить ее через интернет и проще восстановить. Тем не менее, владелец машины обязан иметь при себе его распечатку.
Удобство в том, что страховку, сделанную онлайн, потерять невозможно. Все данные сохранены в базе. Если потерялась распечатка полиса ОСАГО, восстановить ее элементарно. Достаточно авторизоваться в личном кабинете на ресурсе страховой компании. Там же можно распечатать новый бланк. Напоминаем, иметь при себе его обязаны все водители.
Возможны ситуации, когда все происходит ровно наоборот. Электронный полис есть, а вот его версия на бумаге пропала. Здесь нужно с распечатанным документом обратиться в вашу страховую компанию и попросить выдать полис, предварительно оформленный на бланке строгой отчетности.
Страховая компания отказывается восстанавливать полис
Вы все сделали правильно, но страховщики отказываются восстанавливать полис. К сожалению, такие моменты в жизни водителя тоже случаются. Что делать в таких случаях?
Для начала – обратитесь непосредственно к должностному лицу, который отказывается его восстанавливать. Он обязан написать письменное уведомление с подробной мотивацией своего отказа. После этого необходимо действовать в соответствии с тем, что он ответил.
В крайнем случае, обратитесь в Российский союз автостраховщиков. Там подскажут, как действовать в подобных ситуациях.
Адрес электронной почты для приема скан-копий жалоб и обращений: request@autoins.ru.
Телефоны информационного центра РСА:
Забыл, где оформлял страховку
Мы уже выяснили, что все вопросы важно решать со страховщиками. Но это знание может разбиться о не такую редкую проблему: автовладелец просто забыл, где он оформлял полис. В основном это относится к людям пожилого возраста, они просто могли не запомнить название компании. Это легко решить. Нужно отправиться на сайт Российского союза автостраховщиков. Там ввести номер VIN и регистрационный знак машины. Система сразу выдаст информацию, какая именно компания выдавала вам документ. После этого вы сможете обратиться в нее для восстановления полиса. Если же полис оформлялся через электронного брокера, то нужно будет просто зайти в личный кабинет, в нем все сохранено.
Как видите, восстановить утерянную «автогражданку» можно. Тем не менее, процедура требует времени и сил, которые есть не у всех. Отсутствие страховки при аварии и вовсе способно спровоцировать бесконечное хождение по инстанциям с доказательствами своей правоты. Чтобы такого не случилось, вовремя продлевайте полис и всегда держите при себе копию. Значительно облегчает жизнь наличие электронной копии, ее можно восстановить гораздо быстрее.
Оформите ОСАГО прямо сейчас
Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем
Читайте также
Как вписаться в страховку ОСАГО С начала 2019 вступила в силу поправка к Закону, согласно
Сегодня каждый законопослушный водитель, при остановке сотрудником ГИБДД на дороге, может предъявить ему договор. В
Можно ли ездить без полиса ОСАГО? Большинство водителей знают, что обязаны иметь при себе действующую
Считаете что продлевать полис ОСАГО не нужно, ведь его цена превышает размер штрафа? На самом
Что делать, если потерян полис ОСАГО? Действия по восстановлению «автогражданки»
Потеря полиса ОСАГО является серьезной проблемой для страхователей (подробнее о том, для чего этот полис нужен, мы писали тут). Ведь его восстановление занимает немало времени (исключение электронное ОСАГО, но даже тут придется затратить определенное время).
Плюс к этому, пока бланк полиса не будет восстановлен, можно нарваться на штрафы со стороны сотрудников ГИБДД. Ниже будет рассмотрено, что делать, если потерял страховой полис.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Что говорит закон об утере бланка автомобильной страховки?
В отношении факта потери полиса обязательного страхования ТС, в законе предусмотрены 2 положения:
В этом разделе документа указано, что в случае управления транспортным средством с утерянным ОСАГО, сотрудник ГИБДД в праве вынести предупреждение или наложить административное взыскание в виде штрафа, в размере 500 рублей.
Первые действия, если утерян полис
На это есть несколько причин:
Инструкция по восстановлению утерянной «автогражданки»
Чтобы восстановить полис обязательного страхования автомобилей, потребуется совершить несколько несложных действий:
Восстановление КБМ
В редких случаях при оформлении дубликата страхового полиса, менеджер страховой компании может ошибиться и при заключении договора на новую «автогражданку», коэффициент за безаварийную езду будет установлен неверно.
Особенно часто это случается в случаях, когда в страховку вписано несколько водителей. В этом случае придется восстановить КБМ через Российскую Страховую Ассоциацию.
Процедура восстановления несложная, для этого надо:
С этим ответом следует направиться в офис страховой компании и заключить договор ОСАГО с уже правильным коэффициентом за безаварийную езду.
В редких случаях, РСА также неверно определяет КБМ. В этом случае единственный выход – подать в суд. Самому с данной процедурой будет справиться весьма проблематично, поэтому лучше обратиться к квалифицированному юристу, специализирующемуся на спорах со страховыми компаниями.
В видео рассказывают, как восстановить КБМ.
Что делать при потере документа с оформленным коэффициентом КС?
В случае утери полиса обязательного страхования транспортных средств, который был оформлен с сезонным коэффициентом, никаких дополнительных ограничений на его восстановление нет. Также, как и в случае с обычным полисом ОСАГО, любой страхователь имеет право на одно бесплатное восстановление документа «автогражданки», выданной на срок менее года.
Потеряна электронная страховка
Восстановление электронной «автогражданки» еще более простой процесс. Для этого достаточно зайти в личный кабинет на сайте страховщика и распечатать новый бланк.
Исключение составляют случаи, если страхователь не помнит компанию, в которой приобретал электронное ОСАГО.
Чтобы восстановить документ в подобных обстоятельствах придется:
Отдельно рассмотрим вопрос восстановления учетных данных аккаунта на сайте СК:
О том, как пользоваться программой для заполнения ОСАГО, мы рассказывали тут, а в этой статье вы можете узнать, как заказать полис через Интернет с доставкой на дом.
В целом, получение дубликата на страховой полис не должно вызывать особых проблем и трудностей у большинства страхователей.
Но количество времени, которое будет затрачено на восстановление документа, достаточно велико, и пока в государственной думе Российской Федерации даже не рассматриваются проекты по сокращению этого периода, а страховые компании со своей стороны также не ускоряют этот процесс даже на возмездной основе.
Возможно, это связано с попытками значительно увеличить количество электронных «автогражданок».
Что делать, если утерян страховой полис ОСАГО на автомобиль? Как восстановить?
Потерял страховку ОСАГО на автомобиль – можно ли восстановить?
Разумеется, да. Это можно сделать всегда и в любом случае. При этом, отказ страховой компании в выдаче дубликата неправомерен, и за это последний можно, мягко говоря, получить «по шапке» финансовую санкцию от Банка России.
Тем не менее, это займёт некоторое время, а также совсем небольшие расходы по деньгам. Ниже мы приведём подробную инструкцию по восстановлению страховки ОСАГО, если она потеряна – в случае электронного полиса и бумажного.
Потерян полис – что делать в 2021 году?
Нужно обращаться к страховщику. Причём, это делается аналогично тому, как вы оформляли, собственно, саму страховку в первый раз – когда её оплачивали:
Увы, но официального ответа, что делать при потере договора, не даёт самый главный закон – ФЗ Об ОСАГО. Здесь вы не найдёте ни слова о порядке действий при потере полиса. Однако, решение данной проблемы по закону содержится в другом нормативно-правовом акте о страховании.
Право страхователя восстановить утерянный договор даёт пункт 1.4 Правил страхования. Он обязывает страховщика выдать дубликат полиса ОСАГО, если вы потеряли оригинал.
Обратите внимание, что закон о страховании разделяет несколько лиц в договоре:
Все эти люди с их ФИО указываются на официальном бланке полиса. Так вот, восстановить ОСАГО имеет право исключительно страхователь – тот, кто обращался при покупке страховки в компанию и платил за него деньги. Именно о нём говорится в упомянутом выше пункте 1.4 Правил страхования.
Есть ли штраф за утерю?
Нет. Никакого наказания за факт потери ОСАГО не содержится ни в одном законе или ином нормативно акте.
Если бы такой существовал, то он мог бы быть прописан только в одно законе – Кодексе об административных правонарушениях, его главе 12, которая отвечает за наказания в сфере дорожного движения, а также нарушений ПДД.
Однако, вы не найдёте здесь ни одной статьи, которая бы предусматривала ответственность за утерю договора обязательного страхования. Касательно ОСАГО здесь есть только одна статья в 2 частях: 12.37, которая содержит 2 штрафа:
Нужно ли платить штраф, если вы потеряли страховку? Как видим, нет, вам не придётся пополнять казну за это, так как нарушением это вообще не является. Санкции вы можете быть подвергнуты только за езду без полиса.
Нужно ли сообщать в полицию?
Тоже нет. И потеря полиса не несёт никаких опасных и даже негативных последствий с той точки зрения, что кто-нибудь может воспользоваться вашей страховкой. А, собственно, для чего кому-то ей пользоваться:
Оба этих варианта никак не сработают. В самом бланке страховки прописаны данные вашего автомобиля и ваши – по ним инспектор ДПС увидит, что страховка оформлена совсем не на эту машину и не в отношении данного водителя.
А обращение по вашему полису с другим автомобилем – это вообще абсурд. Ни одна страховая не пропустит такую попытку её обмануть.
К слову, о штрафе за его отсутствие.
Что грозит за езду без страховки на машине и есть ли штраф ГИБДД?
Да, есть. Но не в любом случае и не безусловно.
В 2021 году ОСАГО может быть оформлено:
Это предписывает пункт 2.1.1(1) ПДД. Обратите внимание, что по букве Правил вы не можете передать инспектору фотографию электронного ОСАГО. ПДД говорят именно об электронном документе – а это PDF файл с электронной подписью.
За неисполнение этой обязанности предусмотрен штраф 500 рублей (или предупреждение в редких случаях) по части 2 статьи 12.3 КоАП РФ. Штрафстоянки, запрета эксплуатации и других дополнительных мер по закону в 2021 году быть не может.
Но самое главное, что судебная практика вообще утверждает, что в случае электронной страховки сотруднику вообще ничего можно не предъявлять. Верховный суд в одном из важных Постановлений Пленума (пункт 5 ППВС №20) указал не так давно, что непредъявление водителем распечатки или электронного документа полиса не должно влечь за собой состава правонарушения по норме части 2 статьи 12.3.
Если страховой полис был оформлен в виде электронного документа, непредъявление его водителем уполномоченному должностному лицу не образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 12.3 КоАП РФ.
Главное помните важную тонкость. Не говорите инспектору, что отказываетесь передать для проверки страховку. Скажите честно, что у вас нет документа, и вы его потеряли. Разница есть! В первом случае вас могут законно привлечь по части 1 статьи 19.3 за неисполнение требования сотрудника полиции, и 500 рублями штрафа вы уже не отделаетесь. Эта норма влечёт вплоть до административного ареста до 15 суток.
Сколько стоит восстановление страховки?
Это бесплатно. Взгляните ещё раз на пункт 1.4 Правил страхования. В нём указывается, что страховая компания обязана предоставить дубликат потерянного ОСАГО по запросу страхователя. И последнее слово в этом указании – «бесплатно».
Таким образом, страховщик не вправе требовать оплату за предоставление копии страховки. В том числе, обосновывая это тем, что заканчиваются чернила в принтере, а также, если деньги якобы берут не за выдачу дубликата, а за бумагу, чернила. шариковую ручку и прочее.
Как восстановить потерянное ОСАГО на авто?
Итак, перейдём к самому главному – инструкции по порядку действий, если вы потеряли страховку. Как мы уже указали выше, это будет зависеть от того, бумажный или электронный у вас полис. Выясним по-отдельности, как восстановить ОСАГО в этих случаях. Впрочем, инструкции будут очень короткие.
Бумажный полис
Собственно, это все действия. Только ещё раз напомним, что запрашивать дубликат имеет право только страхователь – даже собственнику могут не выдать его.
Обратите внимание также, что никаких письменных заявлений для такого запроса не предусмотрено. Однако, здесь есть нюанс – что вы будете делать, если страховщик откажет в выдаче копии потерянной страховки? Жаловаться? Правильно! Только в жалобе придётся доказать факт нарушения Правил страховщиком.
И в этих целях подойдёт 2 варианта:
Можно ли восстановить бумажное ОСАГО онлайн?
К сожалению, нет. Иначе как вы получите бланк страховки и как страховщик проверит вашу личность как страхователя, уполномоченного получать копии документов? Конечно, есть возможность это проверить, но на практике 2021 года почти всегда страховщик укажет приезжать за бумажным дубликатом утерянного ОСАГО.
Восстановление электронной страховки онлайн
А вот если изначально страховку вы оформляли в режиме онлайн, то и восстановить его также сможете, если потеряли электронный документ – например, удалили файл с телефона и со всех других устройств.
И инструкция здесь ещё проще.
Вот для примера аналогичная инструкция на портале Госуслуг.
Какие документы будут нужны?
Всё это неправда. Законодательство 2021 года никак не регулирует набор документов при обращении для восстановления утерянного полиса. Поэтому руководствоваться здесь страховщик обязан разумной необходимостью бумаг. И разум должен подсказывать сотрудникам страховой, что для того, чтобы выдать дубликат страховки человеку, нужно убедиться, что это именно он – страхователь.
И убедиться в этом можно по паспорту. И именно он может потребоваться для восстановления. Да, на практике страховщик может потребовать и другие документы, но это не совсем законно.
Кто должен обращаться в страховую компанию?
Пункт 1.4 Правил страхования предписывает, что восстанавливать полис ОСАГО имеет право только страхователь.
При этом, остаётся открытым вопрос о том, сможет ли за него получить дубликат другой человек, даже имея доверенность. Например, если страхователь вообще не может передвигаться по состоянию здоровья. С одной стороны, доверенность достоверно подтверждает право у человека представлять интересы страхователя. С другой, формально страховая может отказать из-за трактовки пункта 1.4 Правил, и будет права.
Тонкость, если купили полис несколько дней назад
Обратите внимание, что у вас может не получиться получить дубликат страховки, если прошло очень мало времени после его покупки – конкретно, по закону менее 1 рабочего дня. Именно такой срок требуется для страховщика для внесения сведений о договоре в базу данных (пункт 7 статьи 15 ФЗ-40).
Объясним понятнее. При обращении для восстановления потерянного полиса страховщик должен достать данные, чтобы распечатать вам дубликат. И он этого не сможет сделать, если в базе данных информации о вашей новой страховке ещё не будет. А с разного рода непредвиденными задержками данный период может составлять не 1 рабочий день, а до 5 дней.
Более того, если вы обратились, к примеру, за покупкой страховки 1 января 2021 года, даже найдя чудом работающую компанию в этот день, то первый рабочий день вообще будет, например, 11 января. И тогда вам лучше не терять полис в течение этих 10 дней.
Где можно восстановить?
Несмотря на то, что между страховщиками в 2021 году происходит активное и довольно налаженное взаимодействие, вы не сможете восстановить страховку, купленную в одной компании, в совершенно другой.
Для получения дубликата обращаться следует исключительно к тому страховщику, где вы приобретали страховку ОСАГО. Хорошая новость тоже есть – вы имеете право обратиться в любой филиал страховой в любом городе.
Однако, если вы заключали договор у страхового агента или брокера, то страховщиками они формально не являются. И пункт 1.4 Правил страхования говорит о том, что именно страховщик обязан выдать дубликат полиса при утере. Поэтому ехать нужно будет именно в офис официальной страховой компании.
Если я не помню страховую компанию – где получить дубликат?
Это достаточно распространённое явление, которое случается чаще всего при покупке страховки не в офисе компании, а у брокеров. В этом случае страхователь вообще и изначально мог не знать, в какой страховой он приобрёл полис. Пришёл, оплатил, закинул бланк в бардачок и забыл.
Однако, при утере ОСАГО придётся «вспоминать» организацию. И напомнить это нам поможет Российский союз автостраховщиков, пробить через который страховку можно онлайн.
На этом всё, теперь можно обращаться к страховщику за восстановлением страховки.
Кстати, в первом столбце вы можете посмотреть серию (3 буквы) и номер (остальные цифры) вашего полиса. Так вот, если серия значится как «XXX», то у вас электронный полис, и восстанавливать его можно онлайн. Если же буквы иные («MMM», «KKK» или другие), то придётся ехать к страховщику. Дело здесь в том, что если вы оформляли страховку у агентов или брокеров, то вам вполне могли выдать электронное ОСАГО, несмотря на то, что вы сами ездили в офис этих организаций.
Если я не помню, кто страхователь?
Здесь описание способа поиска этого человека тоже весьма прост. Вам нужно произвести порядок действий из инструкции выше, только посмотреть в другую колонку – правее. Там и будут сведения о страхователе автомобиля. Да, фамилия будет частично скрыта, но, полагаем, вам не составит труда узнать человека, который оформлял страховку на вашу машину.
Если я не хочу восстанавливать – можно ли будет получить выплату при ДТП?
Да, разумеется! Отсутствие у вас полиса ОСАГО не означает расторжение договора страхования автогражданской ответственности.
Это аналогично отсутствию водительского удостоверения – без пластика право управления у вас не теряется. Равно как и штрафы в обоих случаях будут разные.
Единственная тонкость – для обращения в страховую компанию за выплатой среди документов прилагается полис, поэтому перед походом к страховщику придётся сначала восстановить его в любом случае.
Сколько раз я могу терять полис ОСАГО?
Развеем ещё один фейк, о котором говорят в интернете очень много. Упомянем только, что речь идёт о законе, а не о практике его трактования.
Итак, практически везде – даже на тех же Госуслугах в инструкции по восстановлению страховки – вы увидите, что якобы получать дубликат можно только раз в год. Однако, в законодательстве 2021 года такого нигде не указано, и это не является правдой.
Да и некоторые страховщики манипулируют этим правилом, борясь, впрочем, со злоупотреблением права восстанавливать страховку, выдавая дубликат только единожды в год.
Обоснование здесь простое. По тексту пункта 1.4 Правил страхования читается, что страхователь имеет право получить дубликат полиса при утере оригинала. Страховые утверждают следующую логическую последовательность:
Это не основано на законе. И уяснить это достаточно просто, если понять, что такое вообще дубликат. Определения этого слова нет в законе Об ОСАГО. Зато есть в ГОСТ Р 7.0.8-2013 СИБИД, где указывается, что дубликат – это повторный экземпляр документа (в противовес подлинника – который является единственным экземпляром).
Как видим, оба этих термина (и подлинник, и дубликат) являются по сути экземплярами документа. И от этого документом быть не перестают. Документом по трактовке 1.4 Правил страхования является страховой полис. Следовательно, и дубликат является самым что ни на есть страховым полисом, и его замена во второй, третий и последующие разы подпадают под норму указанного пункта 1.4.
Поэтому отказ страховщика восстановить страховку, если в течение года вы уже теряли её, незаконен.
Можно ли восстановить через Госуслуги?
Нет. По состоянию на 12 Ноября 2021 года такой услуги на портале не предоставляется. Равно как пока нет ни одной возможности что-либо выполнить онлайн на этом сайте, что касается «автогражданки».
Можно ли сразу сделать 2 копии страховки на случай потери?
Да. По сути вам ничего не запрещает приехать в офис страховой компании и сказать, что вы потеряли страховку ОСАГО, получить дубликат и ездить с двумя полисами. Обратите внимание, что серия и номер дубликата будут совпадать с оригиналом. Поэтому оба документа будут действительны.
Главное, не хранить их в одном месте, иначе увеличивается риск потерять теперь уже оба экземпляра полисов.