что делать если шлют смс о предоставлении займа
В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов
Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.
Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.
Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?
И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?
Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает что-нибудь в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть кто-нибудь да одобрит».
Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.
Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.
Т—Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:
Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.
Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны
Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.
Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.
Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек когда-то отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.
Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные
Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.
В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять онлайн-заявки.
Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:
Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.
Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.
Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.
Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.
Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.
Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО
Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.
Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.
Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.
Как помешать мошенникам получать займы
Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.
Т—Ж писал, как и где получить новый паспорт:
Как спасти кредитную историю
Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.
Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.
Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.
Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.
Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.
Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.
Кратко
Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.
Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.
За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.
Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Мошенники пугают несуществующими кредитами: пошаговые действия
Если коллекторы из МФО или банка пугают вас задолженностями по кредитам и займам и требуют срочно внести очередной платеж либо закрыть долг полностью, не спешите. Возможно, это кредитные мошенники и никакого долга у вас нет и не было, а если и есть, то он не ваш. Наличие задолженности легко проверить — для этого достаточно изучить свою кредитную историю. Нет необходимости даже выходить из дома, всё можно сделать онлайн. Подробнее далее.
Представьте ситуацию: вам приходит письмо либо поступает звонок от неких коллекторов из МФО «Рога и копыта». Красочно описывается история о том, что вы злостный неплательщик по кредиту (или даже нескольким) и надо срочно всё гасить. Вы недоумеваете: никаких кредитов взято не было, и откуда тогда долг? Как быть в такой ситуации?
Проверьте, есть ли на самом деле задолженность. Существует два простых способа.
Второй способ получить данные — воспользоваться порталом «Госуслуги». Правда, он подходит только для тех, кто прошел регистрацию и подтвердил ее. В поиске впишите «Кредитная история» и нажмите на появившееся поле «Сведения о бюро кредитных историй». В течение 1 дня бесплатно вы получите денные обо всех организациях, которые могут дать вам нужные сведения, а дальше остается лишь выбрать, где дешевле и быстрее заказать информацию.
Хватит гуглить ответы на профессиональные вопросы! Доверьте их экспертам «Клерка». Завалите лучших экспертов своими вопросами, они это любят!
Ответ за 24 часа (обычно раньше).
Вся информация про безлимитные консультации здесь.
Эксперты предупредили о новой схеме мошенничества с МФО и СМС-бомберами
Эксперты по кибербезопасности зафиксировали новый способ обмана, с помощью которого мошенники получают займы в МФО на свои карты, используя персональные данные жертв. О схеме с использованием так называемых СМС-бомберов РБК рассказал Артем Гавриченков, советник гендиректора Qrator Labs.
Как работает схема
Далее они с помощью этой информации и паспортных данных оформляют микрокредит. «Эта схема работает лучше прочих, потому что злоумышленник не просит показать ему коды из СМС, он просит прислать скриншот экрана с СМС, так что стопор в голове «нельзя пересылать коды из СМС» плохо срабатывает», — объясняет Гавриченков. Он добавляет, что люди пугаются, когда им приходит множество СМС от разных компаний. «Напуганного человека проще застать врасплох, поэтому он соглашается на предложение помощи», — подчеркнул Гавриченков. Сами СМС-бомберы используются давно, но кража денег через МФО — это их новая цель, добавил он.
«Лаборатория Касперского» знает о таком методе обмана, но не может уточнить, когда он появился. Если пользователь отправит скриншот, то злоумышленники оформят жертве кредит, так как для некоторых МФО номер телефона является достаточным для микрозайма — реальные деньги от МФО уходят на карту мошенников, а пользователь остается с оформленным долгом, рассказывает эксперт по кибербезопасности «Лаборатории Касперского» Виктор Чебышев.
Специалисты компании «Инфосистемы Джет» массово с этой разновидностью мошеннической схемы не сталкивались. Опрошенные РБК крупнейшие МФО и саморегулируемая организация «МиР» такую схему пока не фиксировали.
«В старой схеме, когда жертву убеждали, что «с вашего счета переводят деньги, на вас оформляют кредит», разумный человек шел в интернет-банк, не видел таких операций и задавал вопрос: «А почему не приходят уведомления?» Мошенники же не очень ловко объясняли причины», — рассуждает начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. В текущей схеме все выглядит более реалистично: все входящие сообщения легитимны, наверняка можно позвонить и проверить попытку регистрации на таких ресурсах, и там их подтвердят, отмечает эксперт.
«Атака может длиться значительное время, накаляя обстановку до максимума. После чего злоумышленники звонят и просят скриншот, на котором среди всего прочего будет код доступа на сайт микрофинансовой организации», — отметил Чебышев.
2–2,5% от всех займов в МФО приходятся на кредиты, которые мошенники оформляют на третьих лиц, при этом основная схема связана с выдачей именно онлайн-займов, рассказала РБК руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Микрофинансовый рынок борется с этой проблемой, разрабатывает более серьезные механизмы проверки, за счет чего количество таких случаев сокращается, добавила Лазарева.
Дистанционные займы — достаточно дорогой с операционной точки зрения сегмент, поэтому позволить себе такие сервисы могут только крупные и ряд средних участников рынка, объясняет директор СРО «МиР» Елена Стратьева. По ее словам, для оформления займа действительно могут понадобиться только паспортные данные, СМС и номер карты для зачисления средств, но сами МФО проводят дополнительную проверку клиентов по нескольким факторам. Поэтому, по мнению Стратьевой, выдача займа просто по заполненному в анкете номеру паспорта и СМС-подтверждению маловероятна.
Каждая заявка клиента проходит скоринговую систему, она включает в себя антифрод-модель, которая анализирует более 180 параметров: нетипичность обращения данного клиента в МФО по кредитной истории, его мобильное или компьютерное устройство, место и регион входа на сайт компании и т.д., поделилась управляющий директор компании «Лайм-Займ» Олеся Киселева.
Для оформления займа в МФК «МигКредит» также необходимо указать СНИЛС или ИНН (при выдаче до 15 тыс. руб.) или пройти полную идентификацию при выдаче более крупных займов, рассказал руководитель направления предотвращения мошенничества МФК «МигКредит» Константин Дедюкиев. У МФО, работающих онлайн, также есть ограничение срока действия кода из СМС при его отправке для подтверждения номера телефона и на этапе подписания договора — обычно не более минуты, уточнила Киселева: «С учетом такого небольшого временного промежутка и того, что от жертвы необходимо получить два кода, оформление займа по такой мошеннической схеме маловероятно».
Мошенники знают, что только одного паспорта и номера телефона обычно недостаточно для оформления займа, поэтому стараются держать постоянный контакт с человеком, от имени которого они оформляют микрозаем, добавляет директор по безопасности ГК Eqvanta Антон Грунтов. Мошенническое оформление возможно в случае, если мошенник в «сговоре» с клиентом, считает председатель совета директоров группы «Финбридж» Леонид Корнилов: «Например, когда мошенник обещает клиенту «помощь» в получении заемных денежных средств и для этого клиенту необходимо выполнять все инструкции мошенника».
По мнению представителя службы безопасности МФК «Займер» (принадлежит Robocash Group), описанная схема слишком сложная для массового применения злоумышленниками. Он отметил, что мошенники в этой схеме используют настоящий номер жертвы, а не свой, для того чтобы было сложнее найти преступников, поскольку фактически договор займа подписан в электронном виде самим владельцем.
На рынке МФО отсутствует механизм сопоставления банковской карты и паспортных данных клиента, который был бы максимально эффективным для борьбы со всеми видами мошенничества, подчеркнул Корнилов: «Самый простой механизм, который позволит избежать реализации именно этой схемы, — указывать код в конце длинного СМС, а не вначале».
Как избавиться от СМС спама быстро и наверняка?
Что нужно знать о Спам — СМС
СМС бывают разного рода. Самое главное понимать — законные они или нет. Если они законные, то их проще отключить в том месте, где их шлют. Т.е. позвонить на горячую линию банка, в магазин одежды и отказаться. Если конечно они были посланы с вашего согласия.
Если СМС приходят без вашего согласия — они незаконные. И нужно жаловаться в различные контролирующие органы. В этой статье мы расскажем, как избавиться от СМС спама банков и МФО раз и навсегда. Есть несколько типовых ситуации спама, которые можно решить быстро и без проблем.
Популярные типы СМС спама
Первоначально обратимся к содержанию сообщений, которые приходят к вам.
Различают несколько типов СМС сообщений.
Первые два типа СМС по сути являются спамом. Допустим одна из таких СМС вам каждый день ночью и будит вас. Это сообщение от банка, услугами которого вы пользовались раньше. Но потом вы закрыли счета и перестали быть клиентом банка.
См. также: Куда жаловаться на МФО при нарушении?
Избавляемся от спам-СМС чужого банка
Для начала, чтобы прекратить рассылку, нужно позвонить в банк и поинтересоваться, почему приходят СМС и попросить отключить уведомления. Банк может согласиться с просьбой и убрать вас из рассылки.
Можно позвонить по номеру горячей линии или пойти в офис банка и написать заявление.
Но все может быть не так гладко — допустим банк скажет, что он не отправлял СМС. Тогда впору обратиться к самой СМС и посмотреть номер, с которого пришла СМС-ка.
Читайте также: Актуальные выды и способы мошенничества с займами
Нужно выяснить, кому принадлежит номер. Для этого звоним в службу поддержки оператора и выясняем это. Попутно спрашиваем контакты данного провайдера — звоним и разговариваем с ним. Заявляем в разговоре, что отказываемся от обработки персональных данных. Желательно разговор записываем.
Просим удалить вас из его базы — согласно закону о защите персональных данных Вы не даете согласие на обработку данных. Ждем результата. Он скорее всего будет положительным. Банк также может рассылать email-спам. В свое время от Онлайн банка ВТБ мне каждый день приходило письмо по переоценке моей валюты — у меня была валютная карта с долларовым счетом. Каждый день курс доллара менялся и каждый раз приходило письмо. Другой вариант — когда вы не сможете избавиться от СПАМА, если у вас неоплаченный кредит. Вот например какие сообщения присылает Промсвязьбанк.
А если ничего не получилось?
А если виноваты вы сами?
Иногда бывает, что в СМС в три часа ночи виноваты вы сами. Вы сами подключили услугу СМС информирования в банке или не отключили ряд услуг. Ненужные вам СМС оповещения можно отключить. К примеру, у оператора МТС нужно зарегистрироваться на его сайте и получить доступ в личный кабинет.
Далее идем в личный кабинет, логинимся — вводим логин и пароль.
Далее в вашем разделе — мои подписки или же в разделе услуги отключаем ненужные.
Плюс звоним оператору и спрашиваем — какие СМС оповещения у меня подключены и просить их отключить.
Аналогично с сообщениями от банка — идем в интернет банк и отключаем услугу оповещений. И наслаждаемся тишиной. Проблема коротких номеров на данный момент достаточно актуальной. Запомните — если вы вводите номер телефона, получаете СМС на свой номер и вводите номер с СМС где-то в Интернет — вы сразу попадаете на деньги. Вы оплачиваете услугу — и с вас спишут деньги. Чтобы не попасть на деньги, нужно знать цену данной СМС. Вот что к примеру говорит об этом оператор связи МТС.
Т.е. вы всегда сможете узнать стоимость СМС на короткий номер. Как видно, также вы можете запретить отправку и прием платных СМС с коротких номеров.
Это очень актуально для детей, которые могут стать жертвами мошенников или же для людей, которые не умеют пользоваться мобильным телефоном.
Если же вас обманули, пишем заявление вида отправителю сообщения:
С номера хххх, который принадлежит вашей компании, я получил хх.хх.хххх числа СМС без четкого указания стоимости данной услуги. Я был введен в заблуждение и с моего баланса телефона +7хххххххххх списали обманным путем ххх рублей.
Так как, сообщение ввело меня в заблуждение и в нем не содержится информации о стоимости услуг, есть основания считать действия ОАО ХХХХ неправомерными и противоречащими законодательству РФ.
Мною составлена жалоба с указанием на ваши мошеннические действия и отправлена в адрес МТС.
Прошу в течение ххх дней вернуть мои деньги. В противном случае, я напишу заявление в полицию и в следственный комитет РФ
Где точно помогут — как составить обращение в ФАС?
Если проблема до сих пор не решена и вам надоели рассылки банков, то самый действенный способ прекратить спам — обращение в ФАС вашего региона и пишем обращение. По результатам обращения станет исключение вас из всех рассылок банка и существенный штраф банку, который нарушил закон. О составлении обращения по шагам ниже:
Шаг 1 — собираем доказательства
Перед написанием обращения вам нужно получить копию выписки с телефонного счета, где видно, что вам приходили СМС от данного банка. Эту выписку можно получить в личном кабинете.
Вот как выглядит отчет, котором видно что вам приходит СМС от банка Открытие к примеру:
Второе, что вам нужно — скриншот СМС с рекламой банка.
Третье и последующее — если есть доказательства, что вы отказывались от обработки персональных данных, аудиозаписи разговора и т.д. Также прикладываем их
Шаг 2. Составляем обращение в ФАС вашего региона
Примерные образцы обращений приведены также на сайте ФАС по ссылке https://smolensk.fas.gov.ru/page/9269
В обращении вам нужно указать, какой закон в отношении вас нарушен и привести доказательства.
Шаг 3. Отправляем документы в ФАС
Данные документы нужно отправить в ФАС в качестве доказательств вместе с вашим заявлением о нарушении.
Сделать это можно по ссылке https://fas.gov.ru/approaches/new
В ответе на электронную почту вам придет сообщение о регистрации вашего обращения и ведомство начнет проверку по факту нарушения.
Шаг 4. Ждемс
После регистрациии обращения ФАС может попросить вас предоставить дополнительные доказательства. После будет назначено заседание, куда будете приглашены вы и представитель банка или организации, которая нарушила закон.
По результатам заседания будет принято решение о виновности банка в нарушении закона.
Все займет примерно 2-3 месяца. В конце вам придет такое вот решение
При этом банк уже при поступлении оповещения от ФАС о вашем обращении скорее всего исключит вас из всех рассылок и перестанет отправлять вам СМС
Для справки вот пример такого дела — банк оштрафовали на 350 тыс. рублей
Жалоба в Роскомнадзор
Также пишем в РКН- по ссылке http://63.rsoc.ru/p7632/p8928/
Нужно понять, что в отношении вас нарушают закон о защите персональных данных — используют ваши данные для рассылки незаконно.
При подаче жалобы
Государственная служба должна отреагировать — отправить вам смс, письмо или заказное письмо.
Популярные вопросы
Если вам постоянно приходят СМС от займов (конкретной организации и номера), то стоит позвонить и попросить исключить вас из рассылки. Номер телефона можно найти на официальном сайте этой организации. Если не помогло, нужно писать заявление на запрет обработки персональных данных. Если не помогло, то обращение в ФАС(Как описано в статье). Если СМС все время с разных номеров, то значит вы попали в какую то рассылку. В любом случае, это нарушение закона о рекламе. Вам нужно собрать доказательства и обратиться в ФАС вашего региона(как это сделать, написано выше). Решение не быстрое, но вас исключат из списков рассылки.
Если вы не являетесь клиентом этого банка, то рекомендуем сначала обратиться на банки ру и написать отзыв. Там попробуют решить ваш вопрос. Далее, можно попробовать отказаться от СМС через горячую линию. Если не помогает, то обращение в ФАС скорее всего решит проблему.
Скорее всего вы оставляли заявку на получение займа и указывали свой номер телефона. Далее(если вам отказали) ваш номер перепродали другим микрозаймам и они добавили вас базу рассылок. Для получения займов нужно первоначально позаботиться и оформить отдельный номер, который вы будете использовать при получении займа.
Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО
Сравни.ру помогает гражданам разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Андрея расскажем, что делать, если вы обнаружили в своей кредитной истории долги в МФО, которых не брали.
Как я узнал о долгах
В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.
Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.
Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2 – 3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.
Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».
Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.
Как я начал действовать
Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал ( скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру ).
От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. ( На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).
Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.
Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. ( На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).
Какие данные использовали мошенники
Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.
Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.
Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.
Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?
Советы экспертов
Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?
Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:
1. Выяснить полную кредитную историю . Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».
2. Отправить претензии в МФО , где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.
3. Обратиться в полицию . «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.
4. Подать заявление в суд . Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.
По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.
5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.
Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?
По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.
Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.
Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?
Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.
Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.
Зато можно застраховать своё здоровье
В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.
Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.
Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.